Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1731/2020 от 18.09.2020

УИД 62RS0003-01-2020-000512-22 Дело № 2-1731/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2020 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Носовой С.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Добронравовой Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Добронравовой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а Добронравова М.А. – заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 1 734 000 рублей.

Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.

Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №, открытый в №.

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры. расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м..

Произведена государственная регистрация обременения предмета залога.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость объекта недвижимости составляет 2 681 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 144 800 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 274 259 рублей 63 копейки, в том числе неустойка за просроченные проценты – 1 131 рубль 35 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 133 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 20 221 рубль 12 копеек, просроченный основной долг – 248 621 рубль 95 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4 151 рубль 65 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Добронравовой М.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность в сумме 274 259 рублей 63 копейки; расходы по оплате госпошлины в сумме 11 942 рубля 60 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 144 800 рублей; взыскать с Добронравовой М.А. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате оценки объекта недвижимости в размере 579 рублей 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска суду не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ч. 1, 2, 6 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Добронравовой М.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 734 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита осуществляется внесением аннуитетных платежей, размер которых осуществляется по формуле, указанной в п. 3.9.5 Общих условий кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. п. 3.1., 3.3, 3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по приведенной формуле.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере, указанном в договоре.

Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиками платежей, содержащими подписи сторон, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере 1 734 000 рублей, которые в этот же день были перечислены на банковский счет ответчика, что подтверждается копией лицевого счета №.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускает нарушения его условий, что подтверждается копией лицевого счета № и не оспорено ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Добронравовой М.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

На основании ст. 450 ГК РФ суд полагает, что неоднократное нарушение ответчиком срока погашения кредита является существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, заключенный между сторонами кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 259 рублей 63 копейки, из которых неустойка за просроченные проценты – 1 131 рубль 35 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 133 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 20 221 рубль 12 копеек, просроченный основной долг – 248 621 рубль 95 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4 151 рубль 65 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

Суд полагает, что указанная сумма неустойки на просроченные проценты и просроченный основной долг соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Одновременно судом установлено, что указанный кредитный договор содержит условие об обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору в виде залога объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом до договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ст. 54, п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с тем, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: <адрес>, принадлежит Добронравовой М.А. на праве собственности, государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств произведена.

Предмет ипотеки приобретен в собственность ответчика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, в размере 80% от рыночной стоимости объекта, в размере 2 144 800 рублей.

Согласно отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 681 000 рублей.

Учитывая положения п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить ее в указанном размере.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательства в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств опровергающих доводы и расчет истца, им не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 942 рубля 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по проведению оценки – 579 рублей 14 копеек, что подтверждается сообщением ООО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 942 рубля 60 копеек, а также расходы по проведению оценки – 579 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Добронравовой Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Добронравовой Мариной Алексеевной.

Взыскать с Добронравовой Марины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 274 259 (двести семьдесят четыре тысячи двести пятьдесят девять) рублей 63 копейки, из которых неустойка за просроченные проценты – 1 131 (одна тысяча сто тридцать один) рубль 35 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 133 (сто тридцать три) рубля 56 копеек, просроченные проценты – 20 221 (двадцать тысяч двести двадцать один) рубль 12 копеек, просроченный основной долг – 248 621 (двести сорок восемь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 95 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4 151 (четыре тысячи сто пятьдесят один) рубль 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 942 (одиннадцать тысяч девятьсот сорок два) рубля 60 копеек, расходы по проведению оценки – 579 (пятьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 2 144 800 (два миллиона сто сорок четыре тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     С.А.Носова