Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3960/2017 ~ М-3316/2017 от 03.07.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. <адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование иска указав следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере № рублей. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ.

Договор, заключенный между Банком и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка (полная стоимость) по кредиту составила 35,73% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению 4 дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №CL000000003714, а так же сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей, а именно: сумму основного долга – № рублей, сумму просроченных процентов – № рублей, сумму процентов на просроченный основной долг – 18 355,79 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере № рублей; обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN №.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично, по основаниям изложенным в письменном отзыве. Не оспаривая факт заключения ответчиком кредитного договора, и наличие задолженности по кредиту, не согласны с суммой задолженности, просили учесть представленный стороной ответчика конррасчет. Полагают, что задолженность рассчитана без учета последнего платежа в сумме № руб., и составляет № коп. Также, ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ и снижении просроченных процентов до № коп., исходя из ключевой ставки ЦБ РФ – 9 %.. Просила отказать во взыскании неустойки. Таким образом, общая сумма задолженности составляет № руб. 34 коп. Просила суд установить цену продажи заложенного имущества автомобиля <данные изъяты> с учетом процентного износа 535 000 руб., отсрочить реализацию предмета залога на срок 1 год с момента вступления решения суда в законную силу. Установить сумму госпошлины в размере № коп.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.    

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере № рублей. Договор, заключенный между Банком и ответчиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, график платежей, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев, процентная ставка 35,73%. Согласно графика платежей, подписанного ответчиком ФИО1, ежемесячная сумма платежа составляет № рублей, которая состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Установлено, что заемщик ФИО1 нарушала условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, и не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей, из которых № рублей – сумма основного долга, № рублей – сумма просроченных процентов, № рублей - сумма процентов на просроченный основной долг.

Представитель ответчика, не согласившись с расчетом задолженности, ссылалась на то, что в оплату, произведенную истцом, не включен платеж за декабрь 2015 г., и сумма основного долга составляет № коп.

Из расчета истца следует, что сумма задолженности образована с декабря 2015 г. (декабрь включительно), и в декабре размер задолженности состоит из следующего: основной долг – № руб., проценты просроченные – №., неустойка – № руб.

Между тем, из выписки по счету, представленной истцом, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № зачислено № руб., более платежей не поступало.

Путем суммирования просроченных платежей из расчета истца, общая сумма задолженности № рублей включает в себя и задолженность за декабрь 2015 г., тогда как, в декабре 2015 г. платеж ответчиком был внесен.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность без учета просроченной задолженности за декабрь 2015 г., а именно, основной долг в размере 378 №.), просроченные проценты в размере № руб.) и неустойка в размере № таким образом, общая сумма задолженности составляет № руб.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для снижения суммы просроченных процентов, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, о чем указывал в отзыве ответчик, поскольку данные проценты являются процентами, начисляемыми банком за пользованием кредитом, размер этих процентов (процентная ставка за пользование кредитом) установлена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условия этого договора согласованы и подписаны сторонами.

Истцом заявлены ко взысканию проценты на просроченный основной долг в сумме № рублей, указанная сумма по сути своей является неустойкой, размер которой установлен условиями кредитного договора, с учетом исключения периода декабря 2015 г., судом эта сумма определена в № руб.

Представитель ответчика просил в судебном заседании отказать во взыскании неустойки. Однако, суд не усматривает законных оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, а также не усматривает оснований для применения ст. 333 ГПК РФ и снижения неустойки, ввиду соразмерности неустойки сумме основного долга.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по договору имущество - транспортное средство № года выпуска, VIN №.

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что в соответствии с разделом 3 заявления ФИО1 на кредитное обслуживание №CL000000003714, предметом залога по договору является автомобиль LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN №.

Поскольку ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество во исполнение обязательств по кредитному договору, а именно транспортное средство, принадлежащее ФИО1 № года выпуска, VIN №, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом в рамках рассмотрения настоящего дела не заявлены требования об определении способа реализации транспортного средства и установления его начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска к ФИО1, истец оплатил государственную пошлину в размере 14 220 рублей, из которых 8 220 руб. (за требование имущественного характера о взыскании кредитной задолженности и неустойки) и 6 000 руб. (за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенный автомобиль), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с уточнением судом периода и размера задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в общем размере 14 113 руб., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №CL000000003714 от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № коп., из которых сумма основного долга – №., сумма просроченных процентов – № руб., сумма процентов на просроченный основной долг – № рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель LIFAN 215800, 2014 года выпуска, VIN №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Кредит Европа Банк» в размере № руб. по кредитному договору №CL000000003714 от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись              Нуждина Н.Г.

Копия верна.        Судья            Секретарь