Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1763/2014 ~ М-375/2014 от 16.01.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                   23 октября 2014 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Астаховой Е.П.,

при секретаре Охремчук Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Филиппова А.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ОАО «Сбербанк России» с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, в котором просит взыскать денежные средства списанные с банковской карты Visa Электрон № в счет погашения кредита по украденной кредитной карте Visa Classic № в размере 43 956 руб. 80 коп.; расторгнуть договор и прекратить действие кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №; снять ответственность за выплату процентов за пользование кредитом по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; предоставить истцу письменную гарантию от ОАО «Сбербанк России» о не включении его в «черный список» ненадлежащих плательщиков по кредиту (изменить статус в Функциональной подсистеме «Стоп-лист» на «отсутствует».

Свои требования мотивирует тем, что истцу ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «Сбербанк России» была предоставлена кредитная карта Сбербанка России Visa Classic № с кредитным лимитом 75 000 руб., впоследствии кредитный лимит был увеличен до 130 000 руб. ДД.ММ.ГГГГг. указанная кредитная карта была похищена, неустановленными лицами с неё произведено снятие денежных средств в размере 123 690 руб. По данному факту истцом ДД.ММ.ГГГГг. подано заявление в ОП № МУ МВД России «Красноярское» и ДД.ММ.ГГГГг. возбуждено уголовное дело, ДД.ММ.ГГГГг. истец в рамках уголовного дела признан потерпевшим. Однако, с момента возбуждения уголовного дела в безакцептном порядке с банковской карты Visa Электрон № ответчиком происходит списание денежных средств в счет погашения суммы долга в размере 123 690 руб. по кредитной карте Visa Classic. При этом, снятие денежных средств с кредитной карты произошло путем ввода пин-кода неустановленными лицами, однако он пин- код никому не сообщал. Учитывая, что истец не пользовался денежными средствами в размере 123 690 руб., а данными денежными средствами воспользовались неустановленные следствием лица, обязанность по уплате процентов за пользование кредитом должна быть снята с него.

В судебном заседании истец Филиппов А.А., его представитель Белозерова Ю.А. (полномочия подтверждены) исковые требования с учетом уточнений поддержали по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Замятина Н.А. (полномочия подтверждены) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, возражала против их удовлетворения, ссылаясь на то, что Банк исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору, предоставил ему денежные средства. Однако, истец свои обязательства по кредитному договору не исполнил, не предпринял меры по сохранению кредитной карты, сообщил пин- код третьим лицам. Таким образом, вины Банка в краже кредитной карты и снятии денежных средств с нее не имеется.

Выслушав объяснение участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 4.1.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операции другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Согласно п. 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго Обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) Держателя в Банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено. Для этих целей Держатель уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Держателя, в валюту неисполненного Держателем денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конвертации.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", которые были получены Филипповым А.А. установлена обязанность держателя карты не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты (п. 4.1.7 условий), таким образом, то обстоятельство, что кредитная карта у истца была похищена и денежные средства были получены по кредитной карте не им, а неустановленными до настоящего времени лицами, не освобождает истца от принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Филиппова А.А. на получение кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО "Сбербанк России" в лице Красноярского городского отделения № была выдана кредитная карта Visa Classic с лимитом кредита в размере 75 000 рублей, сроком на три года, под 19% годовых. При выпуске кредитной банковской карты ей был присвоен номер – №, номер лицевого счета – №. В дальнейшем лимит кредита по данной карте был Банком увеличен, в последний раз в августе 2012г. до 130 000 рублей.

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного Филипповым А.А. следует, что он согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты с разрешенными Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием указанной карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк предоставил Филиппову А.А. кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, а Филиппов А.А. принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

По версии следствия ДД.ММ.ГГГГг. (в вечернее время) неустановленное лицо тайно похитило принадлежащий Филиппову А.А. кошелек, в котором находились, в том числе банковские карты. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГг. с кредитной карты, оформленной на имя Филиппова А.А. были сняты денежные средства в банкоматах с использованием ПИН-кода на общую сумму 119 300 рублей, а также уплачена комиссия банку за снятие наличных на общую сумму 4 690,00 рублей и 60 рублей за получение выписок о состоянии баланса. Всего произведено операций на сумму 123 690 рублей. До проведения спорных операций на банковской карте был доступен кредитный лимит в размере 130 000 рублей.

По данному факту следователем отдела № СУ МУ МВД РФ «Красноярское» возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица, что подтверждается копией постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГг. Филиппов А.А. сообщил на горячую линию в ОАО «Сбербанк России» о блокировке кредитной карты. На момент блокировки карты спорные операции по снятию наличных средств были уже проведены, остаток кредитных средств составил 6 310 рублей.

Расходные операции, произведенные по кредитной карте ДД.ММ.ГГГГ. были совершены в устройствах самообслуживания-банкоматах, с использованием карты и введением ПИН-кода. Таким образом, списание денежных средств со счета было санкционировано предусмотренным договором способом. Следовательно, в соответствии со статьями 848, 854 ГК РФ банк обязан был совершить для клиента операцию, предусмотренную для счета данного вида.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пункт 3.13. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусматривает, что держатель соглашается с тем, что Банк при неоплате Держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в Банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено. Для этих целей держатель уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах держателя в валюту неисполненного держателем денежного обязательства перед банком по курсу, установленному на дату осуществления конвертации, суд пришел к верному выводу о том, что данное Условие соответствуют положениям ГК РФ, поскольку направлено на обеспечение обязательств по кредитному договору и не ущемляют права Филиппова А.А., как потребителя. Банк вправе производить безакцептное списание денежных средств с другого счета, открытого на имя Филиппова А.А., поскольку данные условия прописаны в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен при подписании заявления на получение кредитной карты. Такой порядок расчетов по договору закону не противоречит и не ущемляют права Филиппова А.А., как потребителя. Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются без предварительного акцепта плательщика.

Заявляя исковые требования об освобождении от обязанности по оплате кредита, истец ссылался на то, что является потерпевшим по уголовному делу, и снятие денежных средств осуществлялось не им, а лицами, укравшими карту.

Суд не может согласиться с данными доводами истца, поскольку денежные средства были сняты с пластиковой карты с использованием ПИН-кола, информация о котором не может быть доступна никому, кроме держателя Карты.

Учитывая изложенное, кредитными средствами воспользовалось третье лицо, обязанность по оплате кредита возлагается на истца, поскольку законодательством не предусмотрена ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с пластиковой карты истца с использованием его ПИН-кода.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании денежных средств списанных с банковской карты Visa Электрон № в счет погашения кредита по украденной кредитной карте Visa Classic № в размере 43 956 руб. 80 коп., расторжении договор и прекращении действия кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №, снятии ответственности за выплату процентов за пользование кредитом по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» Visa Classic №, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.; предоставлении письменной гарантии от ОАО «Сбербанк России» о не включении его в «черный список» ненадлежащих плательщиков по кредиту (изменить статус в Функциональной подсистеме «Стоп-лист» на «отсутствует» удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Филиппова А.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья                                     Е.П.Астахова