Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2020 ~ М-377/2020 от 08.04.2020

УИД 36RS0010-01-2020-000485-91

Дело № 2-434/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2020 г.                                                                                          г. Борисоглебск

    Борисоглебский городской      суд      Воронежской    области    в      составе:

председательствующего-судьи                                                        Оленина Д.С.,

при секретаре                                                                     Гринцевич И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Храмову Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Храмову Д.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0256451311 от 24.07.2017 в размере 184 771,38 рублей.

В обосновании иска истец указал, что 24.07.2017 между АО «Тинькофф Банк» и Храмовым Д.С. был заключен договор кредитной карты № 0256451311 с лимитом задолженности 110 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливался Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом, момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен.

Кредитная карта была выпущена на имя ответчика, получена им и активирована способом, установленным условиями договора, и с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0256451311 с лимитом задолженности 110 000,00 рублей.

В нарушение принятых обязательств погашение кредита ответчиком производится ненадлежащим образом и не в полном объеме.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 184 771,38 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 132 152,64 рублей, просроченные проценты – 49 078,74 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540,00 рублей, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 895,43 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. От представителя истца в материалах дела имеется заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Храмов Д.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, 24.07.2017 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Храмовым Д.С. был заключен договор № 0256451311 на основании его заявления-анкеты на оформление кредитной карты.

При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Кредитная карта получена ответчиком и активирована способом, установленным условиями договора, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0256451311 с лимитом задолженности 110 000,00 рублей.

Вышеуказанным договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемой заемщику счете-выписке. Базовая процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка и составляет 29,770 % годовых, беспроцентный период – 0 % до 55 дней.

Положениями п. 6 Тарифного плана установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей. Пунктом 12 Тарифного плана установлен размер платы за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности. Пунктом 3 установлена плата за обслуживание основной карты в размере 590 рублей и дополнительной карты - 590 рублей. В соответствии с п. 9 Тарифного плана предусмотрены штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Из текста Заявления-Анкеты следует, что клиентом Храмовым Д.С. предложено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом указанного предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами договора кредитной карты соблюдена, поскольку письменное предложение Храмова Д.С.заключить договор было принято «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора о карте, со ссылкой на Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифы по кредитным картам Банка, как неотъемлемые части договора о кредитной карте, не противоречит закону.

В связи с нарушением заемщиком условий договора о погашении кредита, у Храмова Д.С. перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность в размере 184 771,38 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 132 152,64 рублей, просроченные проценты – 49 078,74 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540,00 рублей, сумма комиссий за обслуживание кредитной карты - 0,00 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

30.12.2019 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области с Храмова Д.С.в пользу АО «Тинькофф Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 184 771,38 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 447,71 рублей.

Определением того же мирового судьи от 15.01.2020 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями. АО «Тинькофф Банк» разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела ответчик наличие и размер задолженности не оспаривает.

С учетом изложенных обстоятельств суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности покредитному договору.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 895,43 рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от 25.11.2019 и № от 14.02.2020.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать с Храмова Дмитрия Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № 0256451311: просроченную задолженность по основному долгу – 32 152 рубля 64 копейки, просроченные проценты – 49 078 рублей 74 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 рублей 00 копеек, в возврат госпошлины 4 895 рублей 43 копейки, а всего 184 771 (сто восемьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят один) рубль 38 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: