Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8637/2016 ~ М-5635/2016 от 06.05.2016

Дело №2-8637/2016 146г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего Майко П.А.,

при секретаре Пронин С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Денисенко Л.В. к ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,-

У С Т А Н О В И Л:

Денисенко Л.В. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что 29.09.2014 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № У о предоставлении кредитных денежных средств в сумме 13540 руб. 37 коп. на срок 36 месяцев с уплатой 36,973% годовых.

Однако, при заключении договора до истца не была доведена в полном объеме информация о полной сумме кредита подлежащей выплате, процентов кредита в рублях подлежащих выплате.

Полагая, что ее права, как потребителя нарушены, она обратилась к ответчику с претензией о возврате взысканных сумм, однако, ответчик проигнорировал данную претензию. Истец просит расторгнуть кредитный договор № У от 29.09.2014 г., признать недействительными п.4 и п.12 в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб..

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в надлежащем порядке, о причинах не явки суд не уведомил, представил ходатайство, о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, был извещен надлежаще, о причинах не явки суд не уведомил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще уведомленным о дне и времени слушания дела, в связи с его неявкой в суд и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, выраженном в исковом заявлении, суд находит возможным рассмотреть иск в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу указанной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)      При существенном нарушении договора другой стороной;

2)      В иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Из материалов дела следует, что истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении ей кредита на следующих условиях – 13540.37 рублей, на 36 месяцев.

В анкете – заявления У.1 о предоставлении кредита имеется согласие заемщика согласно, которого указано: « настоящей подписью подтверждаю, что с Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, ознакомлена и согласна. И проинформирована, что общие условия договора размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет сайте Банка».

Согласно индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным с момента подписание его сторонами и переводом денежных средств на счет клиента. Факт зачисления средств на счет истицы в сумме 13540,37 рублей подтверждается выпиской по счету и не оспаривался истицей.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Из текста заявления о предоставлении кредита от 29.09.2014 года заполненной и подписанной истицей следует, что она добровольно заключила кредитный договор, была ознакомлена и согласна с изложенными в нем условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Обращаясь с иском, истец не ссылается на то, что ответчиком были существенно нарушены вышеуказанные условия договора и не приводит доказательств тому, что произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Данные доводы, приведенные в тексте искового заявления, по смыслу вышеприведенных правовых норм, не являются основанием для расторжения договора.

Согласно, исследованных материалов дела судом не установлено нарушений со стороны ответчика, в связи с чем, в требованиях о расторжении кредитного договора № У от 29.09.2014 года, суд полагает отказать.

Судом установлено, что 29.09.2014 года между банком и Денисенко Л.В. был заключен кредитный договор № KD72543000001717, согласно которому последней предоставлены денежные средства в сумме 13540,37 рублей на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов по процентной ставке 1:65 % годовых: устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.1 настоящих Индивидуальных условий ДПК, и не погашении ее в течении пяти календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки; п.4.1.2 процентная ставка 2:30% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий:- последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, в п.4.1.1 индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, - предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой шестого последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты семь последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты предшествующей дате семь последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой в п.1.4.3 индивидуальных условий ДПК, и не погашении ее в течении пяти календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки, п.4.1.3 процентная ставка 3:16 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты шести ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, - предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой шесть последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты семь последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате семь последовательного ежемесячного обязательного платежа, с полной стоимостью кредита 36,973% годовых.

Согласно представленных материалов дела, из которых следует, что Денисенко Л.В. при заключении договора, своей подписью подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с тарифами банка на оказываемые услуги, правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами обслуживания клиентов в системе Телебанк, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк.

Также следует из представленных материалов дела, что до истца доведена вся необходимая информация об условиях кредита, что подтверждается ее подписью на анкете – заявлении Полная стоимость кредита подлежащая выплате, указана в графике платежей к предоставленному кредиту, из которого следует, что в полную сумму, подлежащую выплате истцом 21478,57 рублей, включены: платежи по возврату основного долга в размере 13540,37 руб., проценты по кредиту в размере 7938,210 руб. В связи с чем, довод истца, что до нее не доведена, информация о полной стоимости кредита суд не приемлет. Подписав заявление о предоставлении кредита тем самым, Денисенко Л.В. согласилась уплатить проценты за пользование кредитом, о чем также свидетельствует ее подпись.

Тем самым на основании выше изложенного суд полагает, признать не состоятельными доводы истца, что до нее не доведена информация о полной стоимости кредита, процентов, что являлось бы основанием для расторжения договора, поскольку данные условия кредитования согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением ст. 421 ГК РФ о свободе договора.

Истцом заявлено требование о снижении применяемой ставки неустойки.

Истец указывает, что положение договора об установлении размера штрафных санкций, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности является завышенным в силу ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит уменьшению в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Денисенко Л.В. был предоставлен кредит в размере 13540,37 рублей сроком на 36 месяцев.

В соответствии с графиком платежей кредитного договора истец-заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый у ответчика.

Согласно выписке по счету кредитные денежные средства в размере 13540,37 рублей были зачислены 29.09.2014 года на счет заемщика. Таким образом, со стороны банка обязательство считается исполненным.

Согласно, условий кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

За ненадлежащее исполнение условий Договора, размер и порядок неустойки (штрафа, пени) предусмотрен условиями кредитного договора, с которыми истец согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

Однако подписав индивидуальные условия кредитного договора и общих условий к нему, истец согласилась с данными условиями кредитования и штрафными санкциями, которые применяются за просрочку платежей, о чем свидетельствует подпись.

Суд считает, что сторонами согласованы данные условия, указанная в договоре неустойка соответствует нормам п.21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» согласно которой, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании изложенного суд полагает, отказать в заявленных требованиях.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда являются производными от основных требований, в удовлетворении, которых отказано, правовых оснований для удовлетворения требований, в указанной части у суда, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Денисенко Л.В. к ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд с момента его изготовления, через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Ответчик имеет право в течении 7 суток с момента получения мотивированного решения обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и пересмотре дела по существу.

Председательствующий: П.А. Майко