Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2016 (2-3699/2015;) ~ М-4232/2015 от 19.11.2015

Дело № 2-3699/15

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2016 года город Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.М.,

при секретаре Алексееве Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «---» в лице филиала АО «---» в <адрес> к Ефремовой Ю.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «---» в лице филиала АО «---» согласно договорной подсудности, обратилось в суд с иском к Ефремовой Ю.Г. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Ефремовой Ю.Г. было подано заявление АО «---» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила: выпустить на её имя карту (тип карты - «American Express»); открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее -Счет); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. Своей подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам «American Express» и условия предоставления и обслуживания карт «---», в п. 1.8 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 57/1 Ефремовой Ю.Г. засвидетельствовала свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с --- в рамках договора о карте указанного тарифного плана 57/1 Тарифов.

Подписание Ефремовой Ю.Г. заявления, тарифного плана ТП 57/1 Тарифов, полной стоимости кредита по карте - «American Express» с тарифным планом ТП 57/1 однозначно указывает о её согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Ефремовой Ю.Г. платежную банковскую карту «American Express», которую Клиент получил лично в отделении Банка.

В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных --- за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 7 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа – 10 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п. 11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ефремовой Ю.Г. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 565055,19 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ней образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с условиями и тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осу­ществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.23. и гл. 5 условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Однако, ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по договору о карте и нарушила сроки оплаты минимальных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком был направлен заключительный счет - выписка, в соответствии с которым до ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить сумму задолженности в размере 319840,29 рублей.

Однако, ответчик вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в заключительном счёте-выписке.

Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет 319840,29 рублей.

Истец просит суд взыскать с Ефремовой Ю.Г. в пользу АО «---» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319840,29 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6398,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «---» не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и согласии рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Ефремовой Ю.Г. в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, письменных возражений по делу не представила, не представила также сведений об уважительности причин своей неявки, отсутствует также просьба к суду о рассмотрении дела в ее отсутствие. Процессуальная обязанность суда по извещению ответчика судом исполнена, в связи с чем, суд, в силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Ефремовой Ю.Г. было подано заявление АО «---» с предложением (офертой) заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила: выпустить на её имя карту (тип карты - «American Express»); открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее -Счет); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Своей подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам «American Express» и условия предоставления и обслуживания карт «---», в п. 1.8 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 57/1 Ефремовой Ю.Г. засвидетельствовала свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте указанного тарифного плана 57/1 Тарифов.

Подписание Ефремовой Ю.Г. заявления, тарифного плана ТП 57/1 Тарифов, полной стоимости кредита по карте - «American Express» с тарифным планом ТП 57/1 однозначно указывает о её согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст.435 ГК РФ. При этом, законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае, письменная форма договора также считается соблюденной.

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2 Условий Договор о карте заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, акцептом Банком оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк получил оферту Ефремовой Ю.Г. на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет №.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «---» и Ефремовой Ю.Г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ №.

В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Ефремовой Ю.Г. платежную банковскую карту «American Express», которую она получила лично в отделении Банка.

В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 7 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа – 10 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п. 11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ефремовой Ю.Г. воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 565055,19 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ней образовалась задолженность, погашение которой Ответчик должна была осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п. 5.2. Условий по картам в новой редакции на основании ст. 850 ГК РФ Кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления:

5.2.1. расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств;

5.2.2. оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора);

5.2.3. иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

За период пользования картой Банком задолженности в полном объеме ответчик внесла в счет погашения задолженности по договору 438051,39 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с условиями и тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами.

В соответствии с п. 1.28 и гл. 6 условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Однако, ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по договору о карте и нарушила сроки оплаты минимальных платежей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или опреде­лен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней родня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.22 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом бан­ку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счет-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Согласно п. 5.23 условий по картам сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Таким образом, условиями договора предусмотрено, что в случае нарушения обязательств, проценты, штрафы и иные суммы, подлежащие начислению засчитываются в основной долг.

С данными условиями ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком был направлен заключительный счет - выписка, в соответствии с которым до ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить сумму задолженности в размере 319840,29 рублей.

Однако, ответчик вновь не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в заключительном счёте-выписке.

Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика перед Банком по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 319840,29 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

В силу ст. 56 ГПК РФ, бремя доказывания обстоятельств на которые сторона ссылается как на основание своих требований и возражений лежит на сторонах. В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Вопреки ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательства в опровержение доводов истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6398,40 рублей.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «---» в лице филиала АО «---» в <адрес> к Ефремовой Ю.Г. – удовлетворить.

Взыскать с Ефремовой Ю.Г. в пользу АО «---» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319840,29 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6398,40 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отмене этого решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 января 2016 года.

Судья Н.М. Кузнецова