Решение по делу № 2-2480/2013 ~ М-2172/2013 от 29.05.2013

Дело № 2-2480/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** 2013 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Ивановой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Сумарокову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Сумарокову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 25.08.2008 между Сумароковым О.В. и ОАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор на потребительские нужды № ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000руб., под 21% годовых, сроком до 23.08.2013, а последний обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты, в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства перед Сумароковым О.В. выполнил в полном объеме, денежные средства перечислены на его счет 25.08.2008. ОАО «Промсвязьбанк» 10.12.2010 уступил права требования по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав требований № *** и выпиской из Приложения №1 к дополнительному соглашению № ***.

В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу – 177237,48руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 51597,97руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5488,36руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному в иске. Возражений относительно заявленных исковых требований и ходатайств об отложении разбирательства по делу суду не предоставил, дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ стороной по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.

Согласно ст. 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации. По смыслу указанных норм, кредитором по договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности".

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, порядок заключения и т.д., кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Требование лицензирования, а равно наличия банка на стороне кредитора в кредитном договоре, распространяется как на сам кредитный договор, так и на все действия по предоставлению кредита и его возврату. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов субъектам небанковской деятельности ничтожна, как противоречащая требованиям закона. Кредитор в обязательстве по возврату кредита может быть заменен на другого кредитора только в том случае, если новый кредитор также является кредитной организацией.

Судом установлено, что 25.08.2008 между Сумароковым О.В. и ОАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор на потребительские нужды № *** в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000руб., под 21% годовых, сроком до 23.08.2013 (л.д. 7-15).

Как усматривается из материалов дела, 10.12.2010 ОАО «Промсвязьбанк» уступил права требования по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав требований № *** и выпиской из Приложения №1 к дополнительному соглашению к договору (л.д. 25-35).

Из п. 11.2.5. кредитного договора, заключенного между Сумароковым О.В. и ОАО «Промсвязьбанк» следует, что заемщик обязуется в случае передачи кредитором по договору функций обслуживания платежей заемщика по исполняемым им денежным обязательствам другой кредитной организации и уведомления кредитором заемщика о вышеуказанной передаче, исполнять требования обслуживающей кредитной организации, как если бы они исходили от кредитора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно действующему законодательству предоставление Банком кредита является банковской операцией. В силу ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Исходя из изложенного, заимодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона.

Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора для должника имеет существенное значение.

Следовательно, уступка Банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному Банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Такие разъяснения даны в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что ОАО «Первое коллекторское бюро» не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Своего согласия на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, ответчик не давал, в договоре указанное положение о возможности передачи прав иным лицам, не имеющим банковской лицензии, также не закреплено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требования № *** от 10.12.2010, заключенный между истцом и ОАО «Промсвязьбанк», ничтожен и не дает ОАО «Первое коллекторское бюро» права на взыскание с ответчиков задолженности, в удовлетворении иска в полном объеме следует отказать.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ОАО «Первое коллекторское бюро» в иске к Сумарокову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца.

Судья: З.И. Пулатова. Решение обжаловано в апелляционной инстанции, оставлено без изменений.