Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2022 (2-2842/2021;) ~ М-3004/2021 от 01.12.2021

Производство № 2-257/2022 (2-2842/2021)

Дело (УИД) № 70RS0001-01-2021-005036-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«31» января 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.С. Николаенко

при ведении протокола помощником судьи А.С. Миковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – АО Банк «ВБРР») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 10.10.2018 года был заключен договор потребительского кредитования /________/. В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий кредитного договора ООО «ХКФ Банк» /________/ предоставил ответчику кредит в сумме 126 418 руб. по ставке 24,00 % годовых сроком пользования 60 месяцев. На основании договора уступки прав (требований) /________/ от /________/, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и АО Банк «ВБРР», цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору. В соответствии с пунктом 1.1. договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении /________/ к договору и связаны с их погашением. Согласно выписке из приложения /________/ дополнительного соглашения /________/ к договору уступки прав (требований) /________/ от /________/, кредитный договор, заключенный с ответчиком также был передан кредитору. В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Ответчик в нарушение статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по возврату кредитных денежных средств истцу в порядке и сроки, которые предусмотрены кредитным договором. В силу пункта 1 параграфа III общих условий кредитного договора, обеспечением исполнения клиентом обязательства по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. В соответствии с общими условиями кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Также, согласно общим условиям кредитного договора, по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий. В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение. Обоснованность заявленного размера убытков к ответчику подтверждается представленной истцом справкой-расчетом задолженности. По состоянию на /________/ размер задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредитования /________/ от /________/ составляет 122 372, 31 руб., наличие задолженности подтверждается справкой-расчетом задолженности и выписками по счетам.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования /________/ от 10/10/2018 года в размере 122 372,31 руб., в том числе: 89 123,38 руб. просроченный основной долг; 5 121,40 руб. проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/; 158,47 руб. неустойка по процентам за период с /________/ по /________/; 345,48руб. неустойка по просроченному основному долгу за период с /________/ по /________/; 27 623,58 руб. убыток, за период с /________/ по /________/, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3647 руб.

Истец АО Банк «ВБРР», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направил. Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от /________/ сроком по /________/ в пункте 3 просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно положениям п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, следует из материалов дела, что /________/ ФИО2 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 126418 руб., сроком на 60 месяцев под 24,00% годовых и активации услуги по добровольному личному страхованию, цена комиссии 29442 руб.

/________/ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор /________/ по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 126418 руб., в том числе: 96976 сумма к выдаче/к перечислению, 29442 сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок действия договора 60 календарных месяцев, процентная ставка 24,00% годовых, количество платежей 60, размер и периодичность (сроки) платежей – ежемесячно равными платежами в размере 3736, 06 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца.

Подписав указанные документы, ФИО2 подтвердила свое согласие с общим условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора.

Банк обязательства по кредитному договору /________/ от /________/ исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковскими ордерами от /________/ /________/ и /________/ согласно которым ООО «ХКФ Банк» перечислило ФИО2 денежные средства в размере 96976 руб. и 29442 руб.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что /________/ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2 указанной статьи).

Право осуществления кредитором уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено частью 1 статьи 12 Федерального закона от /________/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям кредитного договора (п.13) заемщик предоставляет банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору.

/________/ между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и АО Банк «ВБРР» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) /________/ по которому цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять права (требования) и оплатить их. Права (требования) или уступаемые права - означают все денежные права (требования) цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении /________/ к договору и связаны с их погашением.

/________/ между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и АО Банк «ВБРР» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение /________/ к договору уступки прав (требований) /________/ от /________/ в соответствии с которым стороны согласовали перечень прав (требований) подлежащих уступке цессионарию по договору по состоянию на дату подписания дополнительного соглашения, указанный в реестре перечень уступаемых прав (требований) в приложении /________/ к дополнительному соглашению.

ООО «ХКФ Банк» передало АО Банк «ВБРР» право (требование) в отношении ответчика ФИО2 по кредитному договору /________/ а размере 112955, 85 рублей по основному долгу и 668, 45 рублей по процентам за пользование кредитом, что следует из выписки из приложения №1 дополнительного соглашения №2/________/-/________/ к договору уступки прав (требований) №/________/ от /________/.

Платежным поручением от /________/ /________/ подтверждается факт оплаты ООО «ХКФ Банк» АО Банк «ВБРР» уступаемых прав по договору уступки прав (требований) /________/-ДРБ-19 от /________/.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от /________/ /________/ «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, в результате состоявшейся уступки прав, истец является кредитором по обязательствам ФИО2 по кредитному договору от /________/ /________/, заключенному с ООО «ХКФ Банк», при этом, с переходом права требования по основному долгу истцу в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ перешло и право начисления и требования с заемщика уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Оснований для ограничительного толкования условий договора цессии у суда не имеется, указание в реестре передаваемых прав на объем уступаемых прав в твердой денежной сумме следует толковать лишь как размер задолженности, который существовал на дату передачи прав требований банком в 2019 году, но не как ограничение объема передаваемых прав по договору цессии по отношению к тому, как это определено законом, учитывая, что предметом уступки является объем юридических прав (обязательств), существующих на дату заключения договора цессии.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в размере 94244, 78 руб., в том числе 89123, 38 руб. основной долг, 5121, 40 руб. проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/, который установлен справкой расчетом и выпиской по счету ФИО2

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным АО Банк «ВБРР» расчетом задолженности в части суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченным процентам за пользование кредитом как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

При этом суд учитывает, что ответчиком своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений закона, нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, исковые требования АО Банк «ВБРР» подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о взыскании заявленной суммы неустойки по процентам и просроченному основному долгу за период с /________/ по /________/ в размере 503,95 руб., суд исходит из условий кредитного договора /________/ от /________/, а именно п. 12 индивидуальных условий согласно которому, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В силу пункта 1 параграфа 3 общих условий кредитного договора, обеспечением исполнения клиентом обязательства по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, подписав кредитный договор, ФИО2 действуя по своей воле и в своих интересах, выразила согласие с его условиями, в том числе, на начисление неустойки в случае неисполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ /________/ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, суд не усматривает оснований к уменьшению заявленной банком ко взысканию размера неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, считая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства, и полагает возможным удовлетворить требования истца в названной части.

Разрешая требования истца о взыскании убытков в размере 27623, 58 руб., суд исходит из следующего.

Согласно пункту 3 раздела 3 общих условий кредитного договора, по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 Постановления /________/ от /________/, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Право банка потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать с ответчика убытки в виде процентов за пользование займом после выставления требования о досрочном погашение суммы по договору /________/ и до даты последнего платежа по графику в размере 27623,58 руб., указанные проценты начислялись не как мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, а как убытки, выразившиеся в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог бы получить, если бы ответчик соблюдал условия договора.

Таким образом, право истца на взыскание убытков предусмотрено как законом, так и условиями заключенного договора, в связи с чем полагает возможным взыскать указанную сумму с ответчика.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 647руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/, платежным поручением /________/ от /________/.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО2 денежных средств в сумме 122372, 31 руб. удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 647руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ /________/ /________/ ░ ░░░░░░░ 122372 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 89 123, 38 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 5 121, 40 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /________/ ░░
/________/, 158, 47 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /________/ ░░ /________/, 345, 48 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░
/________/ ░░ /________/, 27 623, 58 ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /________/ ░░ /________/.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3647 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «07» ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░