Решение по делу № 2-769/2018 ~ М-469/2018 от 12.04.2018

Дело № 2-769/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О.,

с участием ответчиков Ющук Л.П., Ющук Н.В., Егоровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Ющуку <данные изъяты>, Ющук <данные изъяты>, Егоровой <данные изъяты> о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам Ющуку Л.П., Ющук Н.В. и Егоровой Е.А. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированны тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» выдало кредит Ющуку Л.П. в сумме 410 000 руб. на срок 60 мес. под 21,35% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Ющук Н.В. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Егоровой Е.А. В соответствии п. 2.2 договоров поручительства и ст. 363 ГК РФ поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойку, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Согласно условиям кредитного договора (пункты 3.1, 3.2, 3.3) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.500% в день от суммы просроченного долга. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 122 492,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 109 076,91 руб., просроченные проценты – 10 546,97 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 391,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 476,76 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Ющука Л.П., Ющук Н.В., Егоровой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 492,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 109 076,91 руб., просроченные проценты – 10 546,97 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 391,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 476,76 руб., а также расходы по оплату государственной пошлины в размере 3 649,85 руб. Произвести возврат излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1002,97 руб. согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении истцом заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Ющук Л.П. в судебном заседании не отрицал, что им был заключен с банком кредитный договор на потребительские цели. Сначала он исправно платил по кредиту, но потом потерял работу и платить не смог. Он обращался в банк, в связи с чем, было заключено соглашение о реструктуризации задолженности. Не оспаривал, что имеется долг по кредиту. У него случился инсульт, в результате которого ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, поэтому работать он не может.

Ответчик Ющук Н.В. в судебном заседании поддержала пояснения Ющук Л.П., дополнительно пояснила, что был заключен договор страхования со страховой компанией «<данные изъяты>», под страховой случай подпадает инвалидность.

Ответчик Егорова Е.А. возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что не согласна платить, поскольку у нее есть свои кредиты. Она согласилась быть поручителем у Ющук, поскольку ранее они были у нее поручителями.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка № Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями Егоровой Е.А. отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должников Ющука Л.П., Ющук Н.В., Егоровой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины (л.д. 8).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк и Ющук Л.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 410 000,00 руб. под 21,35% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России (пункт 1.1 кредитного договора) (л.д. 9-11).

Пунктом 2.1 кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременно и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительства граждан РФ Ющук Н.В. и Егоровой Е.А.

Согласно п.4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами с соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2. кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение вышеуказанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ющук Н.В., Егоровой Е.А. были заключены договора поручительства № и №, соответственно, в соответствии с условиями которых поручители приняли на себя обязательства отвечать за исполнением Ющук Л.П. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договоров поручительства) (л.д. 15-16, 17-18).

Согласно п. 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Погашение неустойки, срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, а также просроченной задолженности по кредитному договору производится поручителем путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты поручителя, открытого в филиале кредитора.

Ответчик получил график платежей с указанием дат ежемесячного внесения суммы платежа и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Копия лицевого счета №, заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России удостоверяют перечисление на банковский вклад заемщика Ющук Л.П. кредитных денежных средств в размере 410 000 рублей (л.д. 25, 26, 27).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ющук Л.П. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Об изменении условий кредитования». Согласно условиям дополнительного соглашения на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 мес.) установлен льготный период погашения кредита: Кредитором предоставлена Заемщику отсрочка в погашении основного долга. На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредитором предоставлена Заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 12 месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по ДД.ММ.ГГГГ. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Соответствующие изменения были внесены в договоры поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительных соглашений № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО «Сбербанк России» и Ющук Н.В., Егоровой Е.А. (л.д. 20-21).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчики приняли на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчики надлежащим образом не исполняют, в связи с чем, за ними образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету составляет 122 492,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 109 076,91 руб., просроченные проценты – 10 546,97 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 391,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 476,76 руб. При этом в расчете указано, что операции ДД.ММ.ГГГГ погашения неустоек за просроченный основной долг на сумму 9848,36 руб. и за просроченные проценты на сумму 1802,74 руб. не являются фактическим платежом заемщика, а являются отказом банка от взимания неустойки (л.д. 39, 40-48).

Таким образом, банком уменьшен размер неустойки и к взысканию заявлена неустойка в размере: за просроченный основной долг – 2 391,61 руб., за просроченные проценты – 476,76 руб.

Ответчиками доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности не оспорены.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора.

В адреса ответчиков ДД.ММ.ГГГГ банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, однако ответчики требование не исполнили (л.д. 31-38).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Довод ответчика Ющук Н.В. о том, что в рамках кредитного договора был заключен договор страхования со страховой компанией «<данные изъяты>» и в связи с наступившей инвалидностью Ющук Л.П. страховая компания должна выплатить страховое возмещение, которым погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, суд признает несостоятельным, поскольку срок действия договора страхования от несчастных случаев и болезней вкладчика от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между СОАО «<данные изъяты>» (страховщик) и Ющук Л.П. (страхователь/застрахованный), истек ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страхования одним из страховых рисков являлось установление <данные изъяты> группы инвалидности в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период страхования. Из справки Бюро № филиала ФКУ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ющуку Л.П. была установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию впервые ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока действия договора страхования. Кроме того, установление впервые <данные изъяты> группы инвалидности в связи с заболеванием не относится к страховым рискам, установленным договором страхования от несчастных случаев и болезней вкладчика от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 652,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из цены иска 122 492,25 руб., размер государственной пошлины составляет 3 649,85 руб.

В связи с удовлетворением судом исковых требований на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчиков в солидарном порядке пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 649,85 руб. Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1002,97 руб. в соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ подлежит возврату истцу из бюджета городского округа Кашира.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Ющуку <данные изъяты>, Ющук <данные изъяты>, Егоровой <данные изъяты> о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк с Ющука <данные изъяты>, Ющук <данные изъяты>, Егоровой <данные изъяты> солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 492 (сто двадцать две тысячи четыреста девяносто два) рубля 25 копеек, из которых: просроченный основной долг – 109 076,91 руб.; просроченные проценты – 10 546,97 руб.; неустойка за просроченный основной долг– 2 391,61 руб.; неустойка за просроченные проценты – 476, 76 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк с Ющука <данные изъяты>, Ющук <данные изъяты>, Егоровой <данные изъяты> солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 649 (три тысячи шестьсот сорок девять) рублей 85 копеек.

Обязать Управление федерального казначейства по Московской области (Межрайонную ИФНС РФ № 18 по Московской области) возвратить ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк излишне уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере 1002 (одна тысяча два) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева