Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2847/2019 ~ М-2423/2019 от 30.04.2019

Дело № 2-2847/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«26» августа 2019 года          гор. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи А.И.Рыцаревой, при секретаре Шиленковой А.А., с участием третьего лица Андреева М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Андреева Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчице Андреева Л.И. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки. В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ с Андреев В.А. был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банком были предоставлены заемщику денежные средства в сумме 50 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в размере и сроки, предусмотренные договором. Банком полностью исполнены свои обязательства и выданы денежные средства в названной сумме. Андреев В.А. свои обязательства надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ Андреев В.А. умер. Наследником имущества умершего является Андреева Л.И. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 91 548 руб. 86 коп. Истец просит взыскать с ответчицы в возмещение основного долга 50 000 руб., проценты в сумме 5 465 руб. 75 коп., неустойку в сумме 36083 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ имеется основание для рассмотрения дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчица Андреева Л.И. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, в связи с чем согласно ст.167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в ее отсутствие. В ходе рассмотрения дела ответчицей заявлено о пропуске истцом срок исковой давности для защиты нарушенного права.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены АО СК «Ренессанс Здоровье», ПАО «Сбербанк» и Андреева М.В.

В судебное заседание представители третьих лиц АО СК «Ренессанс Здоровье», ПАО «Сбербанк» не явились, о рассмотрении дела извещены, в связи с чем согласно ст.167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в их отсутствие.

Третье лицо Андреева М.В. в судебном заседании иск считала не подлежащим удовлетворению.

Заслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом обязательство по уплате процентов за пользование заемными средствами входит в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесениия судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробихнесбанк» и Андреев В.А. был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк обязался предоставить Андреев В.А. денежные средства в размере 50 000 руб. под 35 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в размере и сроки, предусмотренные договором, а именно производить не позднее 15 числа каждого месяца согласно графику платежей оплату основного дога и процентов на сумму 2 966 руб., за исключением последнего платежа.

Также из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора Андреев В.А. ДД.ММ.ГГГГ был застрахован в АО СК «Ренессанс Здоровье» - ранее ЗАО «СК Благосостояние» по Программе страхования от несчастных случаев и болезни. Как следует из страхового полиса выгодоприобретателем по риску смерть являлись законные наследники застрахованного. В этот же день Андреев обратился в страховую компанию с заявлением о замене выгодоприобретателя по договору, назначив по риску смерть выгодоприобретателем свою дочь Андреева М.В.

Как следует из выписки по счету, Андреев В.А. были выданы кредитные средства ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности заемщиком не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ Андреев В.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно материалам наследственного дела №, наследником имущества после смерти Андреев В.А. является его супруга Андреева Л.И., дочь Андреева М.В. отказалась от наследств в пользу матери. Наследственное имущество состоит из жилого дома по адресу: <адрес> стоимостью 728 595 руб. 45 коп., жилого дома по адресу: <адрес> – стоимостью 543 166 руб. 69 коп., и денежных вкладов в ПАО «Сбербанк».

Со дня открытия наследства Андреева Л.И. обязательства по возврату суммы долга и процентов по кредитного договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по основному долгу 50 000 руб., процентам – 5 465 руб. 75 коп. и неустойке – 36 083 руб. 11 коп. Представленный истцом расчет задолженности у суда сомнений не вызывают, суд признает расчет обоснованными, соответствующими закону и условиям договора, в связи с чем считает необходимым положить в основу решения суда.

При этом доводы стороны ответчика о том, что о заключенном Андреев В.А. кредитном договоре не было ничего известно, суд признает несостоятельными, поскольку как следует из материалов наследственного дела договор страхования жизни и здоровья Андреев В.А. был представлен нотариусу, на основании чего она делала соответствующий запрос в страховую компанию. Кроме того, из представленных страховой компанией материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Андреева М.В. обратилась с заявлением о страховой выплате, приложив к заявлению кредитный договор, график платежей и полис страхования, а также а также просила перечислить денежные средства в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В ходе рассмотрения дела ответчица также оспорила факт заключения Андреев В.А. кредитного договора, вместе с тем, ходатайства о назначении по делу экспертизы не заявляла.

Как следует из представленных страховщиком АО СК «Ренессанс Здоровье» материалов выплатного дела, на основании поданного Андреева М.В. ДД.ММ.ГГГГ заявления о выплате страхового возмещения, страховщиком произведена выплата в размере 55 000 руб. Андреева М.В. путем перечисления денежных средств на ее счет в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Из объяснений Андреева М.В., данных в ходе судебного разбирательства, следует, что полученные денежные средства кредитору оплачены не были.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании задолженности с Андреева Л.И. суд признает обоснованными.

Из материалов гражданского дела следует, что по условиям заключенного между Банком и Андреев В.А. кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно уплачивать денежные средства в счет возврата основного долга и процентов за пользование кредитом на основании графика платежей.

Как следует из материалов дела, в счет погашения долга заемщиком денежные средства не вносились.

Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Учитывая, что с исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством услуг почтовой связи, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам со сроком исполнения по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, в связи с чем в удовлетворении иска в названной части суд считает необходимым отказать. При этом судом не принимается во внимание обращение в суд Банка в ДД.ММ.ГГГГ с иском к Андреев В.А., поскольку определением Новгородского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в принятии иска было отказано.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении в споре срока исковой давности, с Андреева Л.И. в счет основного долга подлежит взысканию 33 695 руб. 52 коп.

Из расчета исковых требований следует, что Банком к взысканию предъявлены просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 198 руб. 63 коп., проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 267 руб. 12 коп. В названной части суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Также не подлежит взысканию неустойка в размере 844 руб. 75 коп., начисленная на сумму процентов размере 1 198 руб. 63 коп., поскольку в их взыскании судом отказано.

Из расчета также следует, что Банк просит взыскать неустойку на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 438 руб. 36 коп. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 238 руб. 36 коп. С учетом срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию неустойка на просроченный основной долг за 443 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 150 руб.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу позиции Конституционного суда РФ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Учитывая размер просроченной задолженности по договору, период неисполнения ответчиком обязательства, высокий процент неустойки, отсутствие значительных последствий нарушения кредитного обязательства, суд считает заявленный истцом размер неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства и на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить размер неустойки до 16 500 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 33 695 ░░░. 52 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16 500 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 875 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░.░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░.░░░░░░░░