Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-693/2020 от 20.03.2020

УИД 63RS0№-76

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Самара 04июня 2020года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Алехиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-693/2020 по исковому заявлению ОАО Банк ФИО6 в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО Банк ФИО7», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика Мининой Т.А. задолженность по кредитному договору № № с физическим лицом от <дата> в размере <...>, из которой: сумма основного долга составляет <...>, сумма начисленных процентов – <...>, пени – <...> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>. В обоснование заявленных требований истец указал, на то, что <дата> между ОАО Банк «ФИО8» (далее Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № № с физическим лицом, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме <...>. Кредит предоставлен <дата> на срок до <дата>, под <...> годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично денежные средства по основному долгу и процентам. В нарушение кредитного договора сумма задолженности не была возвращена в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составила <...>, в том числе, просроченная ссудная задолженность – <...>, просроченная задолженность по процентам – <...>, пени на сумму задолженности по основному долгу – <...>, пени на сумму задолженности по процентам – <...>. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени остались без удовлетворения. Решением Арбитражного суда <адрес>
от <дата> по делу № № Открытое акционерное общество Банк ФИО9 признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата> и Приказа № от <дата>. С учетом изложенного, просил иск удовлетворить.

Заочным решением Куйбышевского районного суда г. Самары от <дата> исковые требования удовлетворены частично. С ФИО2 в пользу ОАО Банк ФИО10 в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по Кредитному договору № № физическим лицом от <дата> по состоянию на <дата>, в сумме <...>, из которой просроченная ссудная задолженность составляет <...>, просроченная задолженность по процентам - <...> пени на сумму задолженности по основному долгу составляют <...> и пени на сумму задолженности по процентам составляют <...> С ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскан возврат государственной пошлины в размере <...>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, и показала, что она действительно заключала кредитный договор с ОАО Банк «Западный» <дата> и добросовестно оплачивала кредит ежемесячно, согласно графика платежей, все квитанции об оплате суммы кредита имеются. Впоследствии, она неоднократно пыталась связаться с сотрудниками банка для того, чтобы произвести платеж, но в связи с тем, что банк начал процедуру банкротства, платежи не проходили, и у нее не было технической возможности оплатить кредит. Полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, кроме того истцом пропущен срок исковой давности. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, <дата> между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № с физическим лицом, по условиям которого Банк обязался на условиях настоящего договора предоставить Заемщику кредит в размере 67114, 09 рублей, а Заемщик обязался в срок до <дата> возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

На основании ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа всроки в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ОАО Банк «Западный» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив сумму кредита по договору № КФ-00-17/2013/1518 от <дата>.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическими лицами потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Судом установлено, что ОАО Банк «Западный» выполнило свои обязательства по кредитному договору, выдав <дата> ФИО2 кредит в размере <...> рублей, что подтверждается выписками по ссудному счету и банковскому счету ответчика.

В соответствиисдоговоромпогашениекредитаи уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца платежами в размере 2705,02 рублей. Ответчик ФИО2, была полностью ознакомлена со всеми условиямикредитногодоговора, о чем свидетельствует ее подпись, таким образом, ответчик согласилась на получение денежных средств, на предложенных банком условиях.

Ввиду ненадлежащего исполнения Мининой Т.А. своих обязательств покредитномудоговоруобразовалась задолженность.

Согласно п. 4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическими лицами потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

ОАО Банк «Западный» была направлена в адрес ответчика претензия о возврате задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> ответчика перед банком составила 684943,69 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 41455,35 рублей, просроченная задолженность по процентам 9195,55 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу 511734,37 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 122558,42 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным.

Ответчик исковые требования не признала, ссылаясь на то, что она полностью выполнила свои условия перед банком по кредитному договору, а также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1,2 статьи200 ГК РФесли законом не установлено иное, течениесрокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и отом, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствамсопределеннымсрокомисполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам,срокисполнения которых не определен или определен моментом востребования,срокисковойдавностиначинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляетсясрокдля исполнения такого требования, исчислениесрокаисковойдавностиначинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По обязательствам,срокисполнения которых не определен или определен моментом востребования, течениесрокаисковойдавности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствиисусловиями кредитного договора №№ от 15.10.2013кредитвыдансрокомпо <дата>.

Доводы ответчикао том, что банк был признан банкротом и у ответчика не было возможности осуществлять платежи по кредиту, не могут повлечь отказ в удовлетворении иска полностью или в части, поскольку данные обстоятельства, обязательства сторон по кредитному договору не прекращает и не освобождает заемщика от уплаты задолженности.

В соответствии со ст.327 ГК РФдолжник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Кроме того, информация о признаниибанкабанкротом и назначении конкурсного управляющего является общедоступной, поэтому ответчикне была лишена права производитьплатежив рамках конкурсного производства. Доказательств того, чтоответчикомбыли предприняты все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанные суммы ссудной задолженности – 684943,69 рублей, задолженности по процентам – 9195,55 рублей, подлежит взысканию с ответчика и требования в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации (определение Конституционного суда РФ от <дата> №-О).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Истец просил взыскать с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу 511734,37 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 122558,42 рубля.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что истец длительное время не предпринимал действий к взысканию в принудительном порядке с ответчика суммы задолженности, тем самым, злоупотребляя своим правом, сознательно увеличил сумму пени, суд считает, что размер пени на сумму задолженности по основному долгу в силу ст. 333 ГК РФ, следует снизить до 10000 рублей, а пени на сумму задолженности по процентам до 5 000 рублей, поскольку размер пени явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2169,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк ФИО12 в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации ФИО13» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «ФИО11 в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере <...> в том числе сумма основного долга - <...>, сумма начисленных процентов - <...>, сумма пени на сумму задолженности по основному долгу - <...>, пени на сумму задолженности по процентам - <...>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возврат госпошлины в размере <...>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2020.

Судья: подпись М.О.Маркелова

Копия верна.

Судья:

Оригинал документа подшит в материалах гражданского дела № 2-693/20 Куйбышевского районного суда г. Самары.