Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2021 (2-5047/2020;) ~ М-3904/2020 от 15.09.2020

63RS0038-01-2020-005397-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» января 2021 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.

при секретаре Парчевской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-87/2021 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к Калачевой В.В. о расторжении кредитного договора № о взыскании суммы задолженности по договору банковской карты,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ПАО Сбербанк ПАО "Сбербанк России" на основании заявления Калачевой В.В. на получение банковской карты открыло счет № и предоставило Заемщику банковскую карту Visa GoId №. В соответствии с п. 1.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк? Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковский карт. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять. Согласно п. 5. Условий, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету. В соответствии с п. 5.1 Условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения Операций по карте в пределах Лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете. П. 5.2 Условий предусматривает, что дата выдачи кредита является дата отражений Операции по Счету карты. Заемщиком были произведены расходные операции с применением указанной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету банковской карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет банковской карты. Из п. 5.8. Условий следует, что Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму Основного долга, указанную в письменном уведомлении. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщиком нарушаются существенные условия договора, в части несоблюдение обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением своих обязательств, у Заемщика по состоянию на 03.07.2020 года образовалась задолженность в размере 147 974,91 руб., в том числе: просроченный основной долг - 74 669,04 руб.; просроченные проценты - 73 305,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности на 03.07.2020 г. Заемщику было направлено требование 05.11.2019 г. (по адресу регистрации Заемщика) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени данные обязательства по договору Заемщиком не исполнены. Просят расторгнуть кредитный договор № Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России» с Калачевой В.В. задолженности по договору № за период с 12.04.2013 по 03.07.2020 (включительно) в cyмме 147 974,91 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 159,50 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Представитель ответчика Калачевой В.В. – Андреева С.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в отзыве на иск, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГПК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ч.3. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании заявления Калачевой В.В. на получение банковской карты открыл счет № и предоставило Заемщику банковскую карту Visa GoId № с лимитом 75 000 рублей.

Факт получения ответчиком банковской карты подтверждается мемориальным ордером №

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между Заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании дебетовой карты

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять.

В соответствии с п. 5.1 Условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения Операций по карте в пределах Лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с индивидуальными условиями

Согласно п. 5.2 Условий, датой выдачи кредита является дата отражений Операции по Счету карты

Заемщиком были произведены расходные операции с применением указанной карты, что подтверждается отчетами по счету банковской карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет банковской карты.

Из п. 5.8. Условий следует, что Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользованием кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении

В течение срока действия договора, Заемщик нарушал обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности, в связи с чем образовалась задолженность, которая, указывает истец, по состоянию на 22.12.2020 года составляет 147 974,91 руб., в том числе: просроченный основной долг - 74 669,04 руб.; просроченные проценты - 73 305,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет принимается судом как правильный, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

05.11.2019г. Ответчику были направлены требования по двум адресам (по адресу регистрации и проживания) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данные обязательства по договору Заемщиком не исполнены.

Однако истцом к иску не приложено обращения (письма), направленного в адрес ответчика с требованиями о расторжении кредитного договора в досудебном порядке.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец просит расторгнуть договор банковской карты № в нарушение требований ст. 452 ГК РФ, не обратившись с данным требованием к ответчику в досудебном порядке, следовательно, в требовании о расторжении кредитного договора № надлежит отказать.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 14 Кировского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Калачевой В.В. задолженности по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 21.05.2020г. судебный приказ от 19.02.2020 г. о взыскании с Калачевой В.В. задолженности по кредитному договору в сумме 147 974,91 руб. отменен

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день не внесения очередного платежа, установленный договором.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последние платежи по кредиту были внесены ответчиком 16.02.2015 года, что усматривается из выписки по счету.

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении права на получение денежных средств в счет уплаты кредита с марта 2015 года (месяц уплаты следующего очередного платежа по графику), то есть срок исковой давности следует исчислять именно с этого времени.

19.02.2020 г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 14 Кировского судебного района г. Самара с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Калачевой В.В. задолженности по договору о карте

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 21.05.2020г. судебный приказ № 2-472/2020 от 19.02.2020 года о взыскании с Калачевой В.В. задолженности по кредитному договору в сумме 147 974,91 руб. отменен.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 15.09.2020 г., в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа 19.02.2020г., соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с 19.02.2020г, соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к Калачевой В.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 к Калачевой В.В. о расторжении кредитного договора № взыскании суммы задолженности по договору банковской карты № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Мотивированное решение изготовлено: 18.01.2021г.

Председательствующий: О.Н. Кривошеева