Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2020 (2-2280/2019;) ~ М-2031/2019 от 26.11.2019

Дело № 2-266/2020

18RS0023-01-2019-002820-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2020 года                             г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд УР в составе:

председательствующего судьи             Голубева В.Ю.,

при секретаре                    Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к Полыгалову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к Полыгалову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Заявленные требования мотивированы тем, что 24.05.2016 года между истцом и ответчиком были подписаны индивидуальные условия кредитования № <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 74726 руб. на срок до 23.05.2021 года под 28 % годовых. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредиты. На момент подачи заявления ответчик с 25.09.2018 года не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. Требование ответчиком не исполнено. На дату подачи иска ответчик возвратил из суммы кредита 23474,30 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.05.2016 года по 25.10.2019 года составляет 17110,19 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 68361,89 руб. Неисполнение ответчиком обязательств на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. До вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит: расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 24.05.2016 г. с ответчиком Полыгаловым А.И.; взыскать с ответчика Полыгалова А.И. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2016 года в размере 68361,89 руб., из них: 51251,70 руб.- сумма основного долга; 17110,19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом по 25.10.2019 г.; взыскать с ответчика Полыгалова А.И. задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (51251,70 руб.) за период с 26.10.2019 года по дату вступления в законную силу судебного решения поставке 28 % годовых; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9244,19 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора от 24.05.2016 года между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиком Полыгаловым А.И. нашёл подтверждение в суде исследованными документами.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № <данные изъяты> от 24.05.2016 г. усматривается, что он заключен между ПАО «АК БАРС» Банк и Полыгаловым А.И.

Согласно условиям договора кредитор обязуется представить заемщику кредит в размере 74726 руб., в заемщик обязуется возвратить полученный кредит в срок до 23.05.2021 года.

Процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых, процентная ставка снижается на 1% на период осуществления заемщиком страхования жизни и потери трудоспособности в соответствии с требованиями к осуществлению страхования, изложенными в Индивидуальных условиях. В случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней данное снижение ставки не применяется, начиная с первого календарного дня следующего месяца. В случае невыполнения заемщиком условий о страховании свыше 30 календарных дней процентная ставка может быть повышена до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях, но не свыше процентной ставки по договорам потребительского кредита данного вида, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.(п.4 договора).

Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного платежа на счет № <данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 2327 руб. (п.6 договора)

Согласно графику платежей (приложение № 1 к Индивидуальным условиям кредитования) – срок возврата кредита 23.05.2021 года (плановая дата погашения); процентная ставка по кредиту 28 % годовых, количество платежей – 60, размер платежей - 2327,00 руб., 59 платеж – 2009,25 руб., 60 платеж 38,32 руб.

Указанный договор подписан с одной стороны кредитором – ПАО «АК БАРС» Банк, с другой стороны заёмщиком – Полыгаловым А.И.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ПАО «АК БАРС» Банк свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № <данные изъяты> в период с 24.05.2016 г. по 25.10.2019 г., из которой усматривается, что на счёт 24.05.2016 года перечислена сумма в размере 74726 руб. назначение платежа – выдача кредита Полыгалову А.И. по договору № <данные изъяты> от 24.05.2016 г.

По утверждению истца с 25.09.2018 года у заёмщика по кредитному договору возникла просроченная задолженность.

Доводы истца нашли подтверждение исследованными в суде доказательствами.

Так, из выписки по лицевому счету № <данные изъяты> в период с 24.05.2016 г. по 25.10.2019 г усматривается, что при погашении задолженности по кредитному договору Полыгаловым А.И. допускались просрочки во внесении платежей, последний платёж произведён 25.09.2018 года.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность ответчика на 25 октября 2019 года составляет 68361,89 руб., из них: 51251,70 руб. – сумма остатка основного долга; 17 110,19 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом по 25.10.2019 года.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом.

От ответчика Полыгалова А.И. какие-либо возражения относительно размера задолженности, самостоятельный расчёт задолженности в адрес суда не поступали.

Расчёт задолженности проверен судом, суд пришёл к выводу о том, что расчёт составлен верно, в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем суд принимает расчёт, представленный истцом, за основу.

Таким образом, суд находит установленным, что заёмщиком Полыгаловым А.И. в одностороннем порядке изменены условия возврата долга и процентов по договору.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от 24.05.2016 года.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требованием № <данные изъяты> от 28.01.2019 года в связи с нарушением сроков оплаты по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2016 года Полыгалову А.И. истцом предложено расторгнуть кредитный договор и досрочно погасить сумму задолженности по кредиту в срок 32 дней со дня отправления данного требования путем перечисления денежных средств по реквизитам указанным в кредитном договоре.

В указанный в требовании срок ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.ч.1, 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 6.1.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» Банк – кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойку и иные платежи предусмотренные условиями кредитования при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов на срок более шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Как следует из искового заявления, добровольно Полыгалов А.И. задолженность не погашена, требования о направления уведомления истцом исполнены.

Таким образом, учитывая, что заёмщик Полыгалов В.И. в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по уплате суммы кредита и процентов (в обусловленные договором сроки, в порядке), задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, требования о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными о подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Кредитным договором установлена возможность банка потребовать расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита займа и исчисленных процентов, при существенном нарушении заемщиком условий договора, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа соответствует требованиям ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, соответственно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 28% годовых, начисляемые на непогашенную сумму остатка основного долга, с учетом ее уменьшения по кредитному договору, за период с 26.10.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку настоящим решением кредитный договор расторгается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9244,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к Полыгалову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 24.05.2016 года заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и Полыгаловым <данные изъяты>.

Взыскать с Полыгалова <данные изъяты> в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 24.05.2016 года по состоянию на 25.10.2019 года:

- 51251,70 руб. – остаток основного долга;

- 17110,19 руб. - проценты за пользование кредитом по 25 октября 2019 года.

Взыскать с Полыгалова <данные изъяты> в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28% годовых, начисленные на остаток основного долга, с учетом ее уменьшения, начиная с 26 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Полыгалова <данные изъяты> в пользу ПАО «АК БАРС» Банк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9244,19 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2020 года.

Судья                   Голубев В.Ю.