Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2768/2010 ~ М-2480/2010 от 25.05.2010

***

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** года

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Касимова А.В.,

при секретаре ФИО0,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Название" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

"Название" (далее Банк) обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы, мотивируя следующим. *** года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 750000 рублей на срок до *** года. Ответчик в свою очередь обязался возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 24 процентов годовых. Ответчик от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется. С *** года исполнение условий договора прекратил. Требование Банка о досрочном погашении кредита от *** года не исполнено. На *** года задолженность ответчика составила: по основному долгу 729552,12 рублей, по процентам за пользование кредитом 253664,49 рублей, по неустойке 590464,64 рублей, всего 1573681,25 рублей. В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора (размер долга, период просрочки исполнения обязательства) Банк просит расторгнуть кредитный договор. Правовыми основаниями иска указаны ст.ст. 309,310,330,401,450,809,810,811,819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала. Пояснила, что порядок досрочного погашения кредита установлен п.5.2 Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила). В соответствии с этим порядком ответчик с заявлениями о досрочном погашении кредита в Банк не обращался. Последний платеж по кредитному договору поступил от заемщика *** года. В первый рабочий день *** года Банек за счет поступившей суммы полностью погасил задолженность ответчика, в том числе проценты за пользование кредитом, основной долг (платеж *** года), неустойку в общем размере 632,13 рублей. Т.к. срок очередного платежа не наступил, оставшаяся после полного погашения задолженности сумма в размере 296,89 рублей была капитализирована на счете, а в последующем при наступлении срока платежа (*** года) в соответствии с условиями договора и требованиями ст.319 ГК РФ списана в погашение процентов за пользование кредитом.

Место жительства ФИО1 не известно. Дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке ст.ст.50,119 ГПК РФ с назначением адвоката в качестве представителя ответчика.

Адвокат ФИО3, назначенный представителем ФИО1, иск Банка не признал.

Выслушав представителей сторон, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам,

*** года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ***, путем присоединения ответчика к условиям Правил, подписания ответчиком согласия на кре­дит в Банке (далее Согласие на кредит) от *** года ***, содержащего в себе все существенные условия кредита.

По условиям названного договора Банк принял на себя обяза­тельство предоставить ФИО1 денежные средства в размере 750000 рублей сроком до *** года, а ответчик принял на себя обязательство возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование займом в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с пунктами 2.9, 2.11 Правил и Согласия на кредит, проценты за пользо­вание кредитом установлены в размере 24 процента годовых, начисляются на остаток текущей ссудной задолжен­ности по основному долгу со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве кото­рой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактиче­ского досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячный аннуитетный платеж составляет 21766,83 рублей.

Сроки и порядок возврата суммы кредита и уплаты процентов стороны изложили в прилагаемом к кредитному договору графике погашения кредита и уплаты процентов.

Надлежащее исполнение условий кредитного договора обеспечивается согла­сованной сторонами неустойкой в размере 0,5 процентов в день от суммы невыполненных обязательств, которая подлежит начислению по дату полного исполнения всех обя­зательств по погашению задолженности включительно (пункт 2.13 Правил, Согласие на кредит).

*** года истцом ФИО1 выдан кредит в сумме 750000 рублей путем перечисления денежных средств на его счет, открытый в Банке (пункт 2.8. Правил).

С *** года ответчиком платежи по кредитному договору не произво­дятся.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по состоянию *** года (рассчитана по *** года) составляет по основному долгу 729552,12 рублей, по процентам за пользование кредитом 253664,49 рублей, по неустойке 590464,64 рублей, всего 1573681,25 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями п.3.2.3 Правил, п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ ФИО1 Банком *** года направлялось по указанному в кредитном договоре месту жительства заемщика требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки. Требование ответчиком не исполнено.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца о взыскании суммы обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику в *** года с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Так как требование до настоящего времени не исполнено сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Из представленного Банком расчета следует, что порядок списания истцом поступавших на указанный счет средств соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Поступавшие от ответчика на ссудный счет средства направлялись, учитывая возможность досрочного погашения кредита только после подачи письменного заявления заемщика и в сроки, установленные договором для уплаты аннуитетных платежей  (доказательства о наличии таких заявлений ответчик не представил), на погашение неустойки один раз только при одновременном и полном погашении задолженности по процентам и основному долгу, исходя из не наступления срока очередного платежа.

Разрешая требования Банка о взыскании неустойки, суд при­хо­дит к следующему.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке (0,5 процентов от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Определение подлежащей взысканию неустойки в установленном договором и истребуемом Банком размере соразмерно последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит. Ответчик и его представитель по данному размеру неустойки возражений не выразили.

Определение и взыскание задолженности за пределами иска суд не производит, руководствуясь положениями ст.196 ГПК РФ.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 729552,12 рублей + 253664,49 рублей + 590464,64 рублей = 1573681,25 рублей.

Разрешая требование Банка о расторжении договора, суд при­ходит к следующим выводам.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном на­рушении договора другой стороной. При этом существенным признается наруше­ние договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получе­ния отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Действуя в соответствии с указанными положениями закона, *** года Банк направил адрес ответчика по единственному имеющемуся у него адресу уведомление о намерении расторгнуть кредитный договор.

Ответчик, злоупотребляя правом, не сообщив истцу сведения о своем действительном месте проживания, смене места жительства, уклонился от получения уведомления.

В суд с иском о расторжении кредитного договора Банк обратился *** года, по истечении указанного в уведомлении срока (*** года) для расторжения договора в добровольно порядке.

В этой связи при отсутствии других возможностей у Банка известить ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор суд признает истца исполнившим условия, установленные п.2 ст.452 ГК РФ.

Принимая во внимание размер и продолжительность просрочки платежей, суд приходит к выводу, что заемщиком существенно нарушены условия договора. Неисполнение кредитного договора ответчиком причиняет Банку такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (возврата кредита и получения процентов за пользование им).

В этой связи иск Банка о расторжении кредитного договора также обоснован и подлежит удовлетворению. 

Поскольку требования Банка удовлетворены, суд, силу ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с ФИО1 16068,41 рублей в качестве возврата госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования "Название" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный *** года между "Название" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу "Название" 1589749 руб.66 коп., в том числе 729552 руб.12 коп. в качестве основного долга, 253664 руб.49 коп. в качестве процентов за пользование кредитом, 590464 руб.64 коп. в качестве неустойки, 16068 руб.41 коп. в качестве возврата государственной пошлины.     

Решение отпечатано на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.

Председательствующий судья А.В.Касимов

-

-

-