Решение по делу № 2-890/2016 ~ М-615/2016 от 18.04.2016

Дело №2-890/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт.Каа-Хем                                     11 июля 2016 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Биче-оол А.А., при секретаре Инмии А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Монгуш К.К. к АО «ОТП Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда и расторжении кредитного договора,

установил:

Монгуш К.К. обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда, а также расторжении кредитного договора, в обоснование исковых требований указав, что между Монгуш К.К.. и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. По условиям договора ответчик открыл на имя истца текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <данные изъяты> года истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключении договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом, нарушив баланс интересов сторон, в связи с чем, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 4.22 Условий кредитного договора Банк осуществляет погашение ежемесячного платежа в следующей очередности: 4.22.1 в первую очередь - часть суммы кредита, подлежащей погашению, 4.22.2 во вторую очередь - сумма процентов за пользование кредитом, 4.22.3 - в третью очередь - сумма плат, предусмотренных кредитным договором. Указанные пункты договора не соответствуют нормам ст. 319 ГК РФ. Также, банк, в соответствии со ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит признать пункты кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности, расторгнуть кредитный договор, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истица Монгуш К.К.. не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель ответчика ОА «ОТП Банк» в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия с направлением копии решения суда.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон, поскольку их неявка не является препятствием к судебному разбирательству.

Изучив исковое заявление и материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора ущемляются права потребителя и у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Пункт 2 той же статьи запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года истцом были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого сумма кредита – <данные изъяты>, срок возврата кредита -<данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, количество ежемесячных платежей - <данные изъяты> размер ежемесячных платежей – <данные изъяты>.

Истец Монгуш К.К. согласно кредитному договору обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в срок и на условиях, установленных Индивидуальными условиями кредитного договора и Условиями кредитного договора.

Монгуш К.К. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила предоставить копии документов, а именно приложения к договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, копии графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, незаконно удержанные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга, а также без указания конкретных причин расторгнуть кредитный договор.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Монгуш К.К. о расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Из приложенных к иску документов следует, что Монгуш К.К. заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор, на условиях указанных в Индивидуальных условиях договора и Общих условиях кредитного договора. При этом из Индивидуальных условий договора следует, что она ознакомлена с условиями кредитования и приняла на себя обязательство их выполнять.

В пункте 4.21 Условий кредитного договора установлена очередность погашения задолженности клиента (в том числе при недостаточности денежных средств), согласно которой:

В первую очередь – просроченные ежемесячные платежи;

Во вторую очередь – очередной ежемесячный платеж;

В третью очередь – платы, предусмотренные Кредитным договором, за исключением плат, входящих в состав Ежемесячного платеж;

В четвертую очередь – издержки Банка по взысканию задолженности;

В пятую очередь – сумму неустойки.

В пункте 4.22 Условий кредитного договора установлена очередность погашения ежемесячного платежа (как очередного, так и просроченного), согласно которой:

П. 4.22.1 в первую очередь - часть суммы кредита, подлежащей погашению,

П. 4.22.2 во вторую очередь - сумма процентов за пользование кредитом,

П. 4.22.3 в третью очередь - сумма плат, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Анализируя пп.4.21,4.22 Условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований и в части установления очередности погашения задолженности, как не противоречащим требованиям ст. 319 ГК РФ пунктов 4.21, 4.22 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, судом установлено, что Общие условия кредитного договора в данной части соответствуют положениям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, содержат условия об очередности направления сумм, поступающих в погашение задолженности в первую очередь - часть суммы кредита, подлежащей погашению, во вторую очередь - сумма процентов за пользование кредитом, в третью очередь - сумма плат, предусмотренных кредитным договором.

Требования в части компенсации морального вреда также подлежит отказу в удовлетворении, как производные от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано.

При таких обстоятельствах, иск Монгуш К.К. к АО «ОТП Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда, а также расторжении кредитного договора, не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 и 199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░░░░-░░░ ░.░.