Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1553/2014 ~ М-1596/2014 от 27.10.2014

Дело №2-1553/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе председательствующего Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Саранске

17 декабря 2014 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Жирнову Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему,

установил:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (сокращенное наименование - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с иском к Жирнову А.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему.

В обоснование истец указал, что между ним и Жирновым А.А. заключен 15.04.2014 года договор присоединения № 935-47987318-810/14ф, в рамках которого ответчику было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты>, с взиманием процентов в размере 0,614% в день за пользование кредитными средствами. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств.

Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах банка.

В соответствии с заявлением, клиенту следует погашать не менее 2% от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Если клиент до 20 числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму погашения, то:

на конец 20 числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счет учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течение 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме. Карта переходит в режим «Без снятия».

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

По состоянию на 27.08.2014 года задолженность ответчика по специальному карточному счету составляет <данные изъяты> 70 копеек:

<данные изъяты> 46 копеек – основная задолженность;

<данные изъяты> 82 копейки – проценты;

<данные изъяты> 42 копейки – неустойка.

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного и статей 309, 310, 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит:

1. Расторгнуть договор о предоставлении кредита № 935-47987318-810/14ф от 15.04.2014 года, заключенный между ним и Жирновым А.А., с даты вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать с Жирнова А.А. в его пользу <данные изъяты> 70 копеек – задолженность по кредитной карте по состоянию на 27.08.2014 года и <данные изъяты> 49 копеек - расходы по уплате государственной пошлины.

Кроме того, в заявлении просит возместить расходы, понесенные по оплате услуг нотариуса по изготовлению копии доверенности, в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание ответчик Жирнов А.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 15.04.2014 года Жирновым А.А. подписано заявление на выдачу кредита №935-47987318-810/14ф, в соответствии с которым ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» выдал ответчику кредитную карту Mastercard virtual, сроком на 60 месяцев, с лимитом кредита <данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту – 0,614 % в день, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – 2% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно пункту 2.3. Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящим правилам и производится в виде заполнения и подачи письменного заявления о присоединении к правилам при условии предоставления клиентом документов и сведений, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая документ, удостоверяющий личность клиента.

Согласно пункту 2.10 Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» клиент обязуется:

внести минимальную сумму вклада при открытии счета/счетов «до востребования» согласно пункту 2.2 настоящих правил;

оплачивать услуги Банка по обслуживанию Счета «до востребования» в соответствии с установленными Тарифами Банка. При этом Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание суммы, подлежащей уплате за услуги Банка со Счета «до востребования» или с СКС;

соблюдать законодательство РФ, правила и инструкции Банка России и положения настоящих правил;

не использовать свои счета для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности.

Подпунктами 4.2.3 и 4.2.4 пункта 4.2 Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» установлено, что при недостаточности денежных средств на счете «до востребования» клиента для проведения расчетной операции на указанное в заявлении клиента число месяца, распоряжение на перевод не исполняется банком. В случае, если платеж не исполнен, то возобновление операций по переводу платежа начинается на следующий месяц в дату осуществления платежа согласно указанным данным в заявлении клиента, при условии достаточности денежных средств на счете клиента на дату проведения операции. Если дата платежа по графику периодического перечисления денежных средств выпадает на выходной или праздничный день, платеж осуществляется на следующий после выходного или праздничного дня рабочий день.

Клиент обязуется оплачивать комиссионное вознаграждение за банковское обслуживание и все прочие комиссии и платы в соответствии с Тарифами Банка, а также другие расходы, понесенные Банком в связи с исполнением распоряжений Клиента, в том числе комиссионные, выплачиваемые Банком третьим сторонам за проведение платежей или совершение иных действий, стоимость телефонных переговоров, факсимильных сообщений и почтовых отправлений. Сроки оплаты годовой стоимости обслуживания, установленной Тарифными планами: первоначально в день подписания Заявления о присоединении к ПРАВИЛАМ; за второй и последующие периоды обслуживания - не позднее последнего дня предыдущего оплаченного года обслуживания по Тарифному плану (пункт 5.1. Правил).

Клиент поручает Банку списывать в порядке, предусмотренном пунктами 5.2., 5.2.1., 5.2.2., со Счетов «до востребования», открытых в Банке, суммы:

1. комиссий, плат и расходов, упомянутых в п.5.1;

2. комиссий, установленных Платежными системами и другими банками,

3. комиссий, предусмотренных Тарифами Банка;

4. несанкционированного (технического) овердрафта;

5. произведенных Банком расходов по предотвращению незаконного использования Карты как Клиентом, так и третьими лицами;

6. налогов в соответствии с действующим законодательством;

7. ошибочно зачисленных на счета сумм;

8. задолженности по любому действующему кредитному договору (договору об открытой кредитной линии), заключенному Клиентом с Банком, а именно: задолженности по погашению кредита и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту; пени (неустойки штрафы), в размере, установленном условиями кредитного договора, за несвоевременное погашение кредита или уплаты процентов.

9. задолженности по договору присоединения к «Правилам предоставления и использования кредитных карт», а именно, комиссии и платы, предусмотренные Тарифами на дату заключения договора; расходы Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); проценты за превышение Лимита кредитования (неразрешенный овердрафт), предусмотренные Тарифами по обслуживанию кредитных карт; несанкционированный овердрафт; неустойки в размере, предусмотренном Тарифами по обслуживанию кредитных карт; просроченные проценты за пользование кредитом; просроченный основной долг;

10. задолженности по договору присоединения к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам – держателям расчетной (дебетовой) карты в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», а именно, непогашенные в срок проценты, задолженность (овердрафт) по расчетной (дебетовой) карте; расходы Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); просроченные проценты; неустойки; несанкционированный (технический) овердрафт; задолженность по овердрафту;

11. задолженности по договору присоединения к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», а именно, при наличии непогашенных в срок процентов, задолженности (овердрафт) по расчетной (дебетовой) карте; расходы Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); просроченные проценты; неустойки; несанкционированный (технический) овердрафт; просроченная задолженность по овердрафту.

Списание денежных средств в погашение обязательств, предусмотренных настоящим подпунктом, может производиться при нарушении сроков исполнения указанных обязательств по любому действующему кредитному договору (договору об открытой кредитной линии), заключенному Клиентом с Банком.

В целях недопущения просрочек исполнения обязательств и как следствие, недопущения увеличения обязательств клиента перед Банком за счет начисления пени (неустойки, штрафа), а также в целях избежания необходимости для Клиента личной явки в Банк для оформления платежных поручений при каждом погашении задолженности по кредиту, Клиент предоставляет Банку право осуществлять списание денежных средств, в порядке и на условиях пунктов 5.2., 5.2.1.,5.2.2., во исполнение обязательств по погашению кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, а также пени (неустойки, штрафа) в сроки, предусмотренные кредитным договором, договором присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт, договором присоединения к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», договором присоединения к «Правилам предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», договором о предоставлении банковской гарантии, договором залога, договором поручительства, заключенным Клиентом с Банком для исполнения указанных обязательств (пункт 5.2 Правил).

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день (положение к заявлению на выдачу кредита).

Ответчик Жирнов А.А. не исполняет свои обязанности по указанному договору, не производит выплату платежей основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности по специальному карточному счету № 40817810200100472250 за период с 13.04.2014 года по 27.08.2014 года. На 27.08.2014 года ответчик имеет задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 70 копеек, из них:

<данные изъяты> 46 копеек – основанная задолженность;

<данные изъяты> 82 копейки – проценты;

<данные изъяты> 42 копейки – неустойка.

Размер данной задолженности подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

В уведомлении №28 от 01.08.2014 года, направленном ответчику, истец заявил о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами, которое им не удовлетворено.

Согласно пункту второму статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт второй статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что имеется основание для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, установленное подпунктом первым пункта второго 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства в срок, установленный кредитным договором, просрочивает возврат суммы кредита и процентов по нему более четырех месяцев, что относится к существенному нарушению кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта первого статьи 807, пункта первого статьи 809, пункта первого статьи 810, пункта первого статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, исковое требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению. Следует расторгнуть кредитный договор № 935-47987318-810/14ф от 15.04.2014 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Жирновым А.А.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по кредитному договору подлежат удовлетворению на основании пункта 1 статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать по кредитному договору: <данные изъяты> 46 копеек – основной долг, <данные изъяты> 82 копейки – проценты.

Исковые требования истца о взыскании пени основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора. Поскольку ответчиком не заявлено об уменьшении размера пени, то суд не применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении неустойки. Поэтому данные исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере. С ответчика в пользу истца следует взыскать <данные изъяты> 42 копейки – пени.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № 935-47987318-810/14ф от 15.04.2014 года по состоянию на 27.08.2014 года в общей сумме <данные изъяты> 70 копеек (<данные изъяты> 46 коп. + <данные изъяты> 82 коп. + <данные изъяты> 42 коп.).

Суд в соответствии со статьей 94 ГПК Российской Федерации признает необходимыми расходы истца по оплате услуг нотариуса по изготовлению копии доверенности в размере <данные изъяты>, подтвержденные письменными доказательствами.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 49 копеек и расходы по оплате услуг нотариуса по изготовлению копии доверенности в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Жирнову Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему.

Расторгнуть договор предоставлении кредита № 935-47987318-810/14ф от 15.04.2014 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Жирновым Андреем Александровичем, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Жирнова Андрея Александровича в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» <данные изъяты> 70 копеек - задолженность по состоянию на 27 августа 2014 года по договору о предоставлении кредита № 935-47987318-810/14ф от 15.04.2014 года, <данные изъяты> 49 копеек– расходы по уплате государственной пошлины, <данные изъяты> - расходы по оплате услуг нотариуса по изготовлению копии доверенности, а всего <данные изъяты> 19 копеек (пятьдесят пять тысяч шестьсот двенадцать рублей девятнадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Председательствующий: подпись