Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1111/2021 ~ М-873/2021 от 09.06.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Самара

Самарский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Коваленко О.П.,

при секретаре Канаевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1111/2021 по иску Нестерова Д.Е. к АО «Объединенная Страховая Компания» об утверждении коэффициента страхового тарифа КБМ- 0,9,

Установил:

Нестеров Д.Е. обратился в суд с иском к АО «Объединенная Страховая Компания» об утверждении коэффициента страхового тарифа КБМ- 0,9. В обоснование иска указал, согласно п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «Правилам профессиональной деятельности», утверждённые Постановлением Президиума PCА от 24 октября 2019 года № 30, разработанными в соответствии с пп. «а» пункта 1 ст. 26 Федерального закона 40-ФЗ, а также Уставом Российского Союза Автостраховщиков, с ДД.ММ.ГГГГ страховые организации обязаны осуществлять рассмотрение заявлений граждан «О несогласии с примененным (предлагаемым) значением коэффициента КБМ, по внесению (изменению) в АИС ОСАГО в упрощенном порядке. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику - Октябрьский филиал г. Самары «ОСК» оферту, с просьбой «О снижении коэффициента КБМ». Октябрьский филиал «ОСК» сообщил, что при проведении расчета для заключения договора ОСАГО, указанному в запросе водителю Нестерову Д,Е. ДД.ММ.ГГГГ г.р., в/у серии: № № будет присвоен класс страхования 5 (кбм-0,9). На основании вышеуказанного письменного акцепта, согласованного и проверенного коэффициента КБМ-0.9, АО «ОСК» заключил с ним договор ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, в котором КБМ-0,9, цена договора составила 9 564 рубля. Ответчик не произвел перерасчеты по заключенному договору ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ по сегодняшний день, оферту «Об изменении коэффициента КБМ-0,9» истцу не направил, дополнительное соглашение к заключенному договору ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ «Об увеличении коэффициента КБМ и стоимости договора ОСАГО», ответчик не подготовил и истцу не направил, претензии к истцу не направлял, следовательно, КБМ остается проверенный и утвержденный (КБМ-0,9). Досудебная претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика АО «ОСК», действующая по доверенности, исковые требования не признала по доводам, изложенным в отзыве.

В судебное заседание представитель третьего лица Российского Союза Автостраховщиков (далее РСА) не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Договор страхования является публичным договором, заключается на условиях, установленных законом и правилами обязательного страхования (п. п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ; ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закона N 40-ФЗ).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет (ст. 7 Закона N 40-ФЗ):

•    в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - 500 тыс. руб.;

•    в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - 400 тыс. руб.

Плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику, называется страховой премией (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

При определении страховой премии по договору страховщик применяет страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. Тарифы регулирует Банк России посредством установления предельных размеров базовых ставок тарифов и коэффициентов, требований к структуре тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору (ст. 1, п. 1 ст. 8 Закона N 40-ФЗ).

На размер страховой премии влияет, в частности, коэффициент КБМ (коэффициент бонус-малус), зависящий от количества страховых возмещений в предшествующие периоды (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года), произведенных по фактам наступления гражданской ответственности страхователя и водителей, допущенных к управлению транспортным средством, а также технические характеристики транспортного средства, водительский стаж, возраст лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

В соответствии с п. 4 приложения 4 Указания Банка России N 5515-У от 28.07.2020 г. при определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Нестеров Д.Е. обратился в АО «ОСК» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС марки Volkswagen Tiguan, гос. номер №.

Согласно п. 10.1 ст. 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г. № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

После получения заявления о заключении договора ОСАГО, АО «ОСК» направило запрос в Автоматизированную Информационную Систему ОСАГО (далее - АИС ОСАГО), согласно данным которой коэффициент КБМ Нестерова Д.Е. на момент начала действия договора составил 0,9,

ДД.ММ.ГГГГ. Нестеровым Д.Е. была уплачена страховая премия в размере 9 564 руб., а АО «ОСК» выдало полис ОСАГО № (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ.). КБМ 0,9.

Согласно п. 17.3 «Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, включая выданные направления на ремонт, произведенных» страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в предшествующие периоды (КБМ)» (далее - Правила), при получении заявления, содержащего несогласие с примененным (предлагаемым) КБМ страховщик обязан направить в РСА запрос о проверке правильности определения КБМ (далее - Запрос), содержащий формализованные данные, позволяющие РСА в автоматическом режиме осуществить обработку Запроса.

В связи с полученным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ., и руководствуясь п. 17.3 Правил, АО «ОСК» направило в АИС ОСАГО запрос о проверке правильности предлагаемого к применению коэффициента КБМ при заключении нового договора ОСАГО.

В соответствии с п. 17.6 Правил в течение 5 рабочих дней после получения запроса проводит проверку правильности применения КБМ по данным, указанным в запросе, и по ее итогам направляет страховщику сведения о КБМ, который страховщик обязан применить при расчете страховой премии по договору.

Проведя проверку правильности предлагаемого к применению коэффициента КБМ при заключении нового договора ОСАГО, РСА сообщило, что коэффициент КБМ Нестерова Д.Е. на начало срока действия нового договора составит 1.

На основании предоставленной информации РСА, АО «ОСК» направило истцу ответ о корректности расчета коэффициента КБМ =1.

Не согласившись с рассчитанным по итогам проверки РСА коэффициентом КБМ, ДД.ММ.ГГГГ. Нестеров направил повторное заявление «О снижении коэффициента КБМ».

Согласно п. 17.8 Правил, в случае несогласия страхователя с КБМ. рассчитанным по итогам проверки РСА, страховщик должен направить в РСА повторный Запрос.

На основании повторного заявления от ДД.ММ.ГГГГ. и руководствуясь п. 17.8 Правил РСА, ДД.ММ.ГГГГ. АО «ОСК» повторно направило запрос в РСА о проверке правильности определения КБМ.

После повторно проведенной проверки предлагаемого к применению коэффициента КБМ, РСА подтвердил правильность ранее определённого коэффициента КБМ =1.

Таким образом, по итогам проведенных проверок РСА, при заключении нового договора ОСАГО расчет страховой премии в 2021 году должен производиться с учетом присвоенного истцу значения коэффициента КБМ равного 1.

Как следует из ответа РСА на запрос суда, проверкой РСА установлено, что со стороны АО «ОСК» была направлена заявка по упрощенному алгоритму проверки КБМ, по итогам рассмотрения которой, в отношении Нестерова Д.Е. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определено КБМ=1 с учетом ДТП от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, от ДД.ММ.ГГГГ по договору № и от ДД.ММ.ГГГГ по договору №. При этом, за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ по договору № КБМ составил 1,4. За период с 2019 по 2020 договор ОСАГО не заключался.

Таким образом, учитывая указанные страховые случаи, соответствующий коэффициент страховой выплаты КБМ в отношении Нестерова Д.Е. на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств должен составлять КБМ=1.

По сведениям РСА на дату формирования отчета ДД.ММ.ГГГГ на период действия КБМ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчетный КБМ на расчетную дату ДД.ММ.ГГГГ должен был составлять 1,4.

Суд соглашается с позицией ответчика, основанной на сведениях АИС ОСАГО, ввиду следующего.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (коэффициент КБМ) определяется в соответствии с приведенной таблицей, содержащейся в Указании Банка России от 28.07.2020 N 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно данной таблице, если Коэффициент страховых тарифов КБМ на период КБМ (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования) составляет 1,55, при 0 страховых возмещений за период КБМ на следующий период КБМ должен составлять 1,4. Если КБМ на период КБМ составляет 1,4 при 0 страховых возмещений за период КБМ на следующий период КБМ должен составлять 1.

Аналогичные сведения о размере коэффициента КБМ содержались в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В результате ошибочного сообщения РСА из Автоматизированной Информационной Системы ОСАГО о коэффициенте страховых выплат КБМ -0,9 в 2020 году без ранее случившихся страховых событиях, ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком был применен данный коэффициент страховых выплат Кбм (коэффициент бонус/малус, учитывающий продолжительность и безубыточность страхования в данной страховой компании), который значительно снизил размер страховой премии по договору о страховом случае.

Как следует из пояснений ответчика, с подтверждением переписки с сотрудником РСА, КБМ+ со значением 0,9 в отношении истца был деактивирован. Значение КБМ 2019 было рассчитано от договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со значением КБМ субъекта 1,4. С учетом одного субъекта (ДТП от ДД.ММ.ГГГГ по договору №) финальное значение КБМ 2019 было рассчитано равным 1,55. Значение КБМ2020 было соответственно рассчитано как 1,4, а значение КБМ2021 как 1. Система отработала корректно согласно заложенной в системе логике.

Таким образом, позиция ответчика соответствует действующему законодательству, в связи с чем, требование истца о снижении расчётного КБМ на 2021 год до 0,9 является необоснованным.

Доводы Нестерова Д.Е. о возложении обязанности на АО «ОСК» утвердить коэффициент КБМ равным значению 09 судом отклоняются, поскольку в соответствии с п. 10.1. ст. 15 ФЗ «ОБ ОСАГО», при заключении договора обязательного страхования в целях расчету страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Согласно ст. 30 Закона N 40-ФЗ об ОСАГО, оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска Нестерова Д.Е. к АО «Объединенная Страховая Компания» об утверждении коэффициента страхового тарифа КБМ- 0,9 не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Нестерова Д.Е. к АО «Объединенная Страховая Компания» об утверждении коэффициента страхового тарифа КБМ- 0,9, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2021 года

Судья