Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-672/2022 (2-6415/2021;) ~ М-3361/2021 от 15.06.2021

    копия

    24RS0041-01-2021-004681-47

    Дело № 2-672/2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    город Красноярск                             26 января 2022 года

    Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

    председательствующего судьи Басинской Е.В.

    при секретаре Брутчиковой К.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ильиной Екатерины Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

    У С Т А Н О В И Л :

Ильина Е.А. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя услуг и просила отменить платежное поручение У от 15.03.2021г. о переводе денежных средств; реабилитировать ее Бюро кредитных историй, указав в обоснование исковых требований, что в результате мошеннических действий неизвестных лиц без согласия истца от его имени с ООО «Хоум Кредит энд Финанс» заключен договор потребительского кредита, которые истец не подписывала и денежные средства по нему не получала.

В судебном заседании истец Ильина Е.А. заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ранее представитель Жуков Р.А., действующий на основании доверенности, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ввиду того, что вся информация по договору об использовании карты была предоставлена Банком именно Ильиной Е.А., которой она распорядилась по своему усмотрению, Ильина Е.А. нарушила условия договора и правила Банковской и информационной безопасности, сообщила третьим лицам всю информацию предоставленную Банком и все операции по счету были совершены в связи с непосредственными действиями истца, в связи с чем оснований для оспаривания операции и возвращении денежных средств на счет, а также компенсации морального вреда не имеется.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть если лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно п. 3, п. 4 и п. 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщена о результатах рассмотрения его заявления.

Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Ильиной Е.А. заключен кредитный договор об использовании кредитной карты У от 03.07.2019г. с кредитным лимитом до 35 000 руб., привязанной к счету У. В рамках данного кредитного договора истцом подписано Соглашение о дистанционном обслуживании с использованием Банковских информационных сервисов (раздел 4 Общих Условий договора 4-5 страница условий), что подтверждается подписью истца в соответствующей графе (п. 14 Кредитного договора).

Согласно п.6 данного соглашения установлено, что Соглашение вступает в силу после его подписания Сторонами одновременно с заключением договора. Соглашение заключено на неопределенный срок и может быть расторгнуто в любое время на основании заявления. Каких-либо доказательств того, что соглашение расторгнуто, суду не предоставлено.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Таким образом, при наличии распоряжения клиента о переводе денежных средств со счета банк обязан произвести перечисление денежных средств.

На основании распоряжения истца банк произвел в безналичном порядке перечисление со счета, открытого в рамках кредитного договора У, открытый в рамках договора банковского обслуживания, сумму денежных средств в размере 24 487 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно объяснений истца, данных ею 15.03.2021г. ст.следователю ОП № СЦУ МУ МВД России «Красноярское», в 2018г. она оформила на свое имя банковскую карту ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк». На 15.03.2021г. на карте были деньги в сумме 24 470 руб., карта все время находилась в пользовании Ильиной Е.А., она никому карту не давала, картой никто не пользовался. 15.03.2021г. по договору об использовании кредитной карты У от 03.07.2019г. Ильина Е.А. по телефону сообщила неизвестному мужчине коды, которые приходили на ее телефон, после введения которых со счета клиента У в 18:35 была списана денежная сумма в размере 24 487 рублей для оплаты товара, что подтверждается выпиской по счету.

Получение указанных СМС сообщений и паролей 15.03.2021 г. подтверждает сама истец в своем исковом заявлении, в объяснении, данном в рамках уголовного дела по факту хищения денежных средств с банковской карты Ильиной Е.А. по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Как следует из выписки по счет, операция по списанию суммы 24 487 руб. состоялась 15.03.2021г.. Дата 18.03.2021г. является датой бухгалтерской проводки и не свидетельствует о том, что денежные средства списывались не в день операции.

По результатам обращения клиента и внутренней проверки банка Ильиной Е.А. дан ответ о том, что для подтверждения факта мошенничества в оформлении кредитных договора Ильиной Е.А. требуется обратиться с заявлением в органы полиции для проведения уголовного расследования. До вынесения приговора судом и окончания уголовного расследования договор считается заключенным непосредственно с Ильиной Е.А., поэтому у Банка отсутствуют основания для отмены транзакции и возврата денежных средств. Кроме того, на мобильный номер телефона, принадлежащий Ильиной Е.А., отправлено сообщение о совершении покупки и списании со счета суммы У.

Таким образом, при совершении операций по оплате товара по договору об использовании карты У от 03.07.2019г. вся информация по договору об использовании карты была предоставлена Банком именно Ильиной Е.А., данной информацией она распорядилась по собственному усмотрению, что также подтверждается материалами уголовного дела У по факту хищения денежных средств с банковской карты Ильиной Е.А. по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно постановления о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от 17.05.20021г. уголовное дело приостановлено в связи с неустановлением лица, совершившего преступление.

Учитывая установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" посредством направления истцом заявления (оферты) и его принятия ответчиком посредством зачисления денежных средств на счет (акцепта) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, подлежащие исполнению сторонами.

При этом судом установлено, что доступ к информационным сервисам Банка в рамках соглашения дистанционного обслуживания имела сама истец, действуя по собственной воле и в своем интересе, самостоятельно и добровольно, руководствуясь инструкциями неустановленных лиц, самостоятельно предоставила беспрепятственный доступ к системам мобильного банка и передала третьим лицам конфиденциальные сведения, не подлежащие разглашению.

Учитывая изложенное, суд считает, что распоряжение на перечисление денежных средств поступило банку от истца в установленном договором порядке.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил обязанности, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем оснований для отмены банковской операции по перечислению денежных средств не имеется.

Разрешая требования истца об исключении сведений и кредитной истории суд отмечает, что истцом не представлено доказательств обращения в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа, не представлено доказательств того, что кредитная история истца была каким-либо образом испорчена в результате действий банка.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что предоставление денежных средств произведено банком истцу в рамках имеющихся между ними правоотношений по предоставлению кредита, оснований для удовлетворения требования об исключении сведений о данном кредите из бюро кредитных историй не имеется.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении исковых требований Ильиной Екатерины Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                 Е.В.Басинская

    Мотивированное решение изготовлено 03.03.2022г..

    Подлинник находится в материалах гражданского дела №2-672/2022