Решение по делу № 2-470/2012 ~ М-390/2012 от 19.09.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Спасск-Рязанский 23 октября 2012 года

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федуловой О.В.,

при секретаре Сошниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Балашовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Балашовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что ответчик подал в ООО «<данные изъяты>», правопреемником которого является ОАО «<данные изъяты>», заявление № о предоставлении кредита, согласно которому Балашова ФИО8 в соответствии с «Условиями кредитного договора с ООО «<данные изъяты>», просит предоставить ей кредит. Указанное выше заявление, поданное ответчиком, представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с ООО «<данные изъяты>» является кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитного договора Балашовой ФИО9 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п.п. 5.3., 5.4. кредитного договора, срок пользования кредитом составляет <данные изъяты>, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п.5.6., 10.5.2. кредитного договора, за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

Согласно п.п.5.7., 5.8., 10.3. кредитного договора, ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 2 числа каждого месяца, уплачивать истцу <данные изъяты> рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.

Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 10.3.1. кредитного договора. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена Балашовой ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 5.9 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить истцу штраф в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности.

Пунктами 5.10., 11.1.2. кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору, ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Балашовой ФИО12 перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей, начисленные пени – <данные изъяты> рублей.

В связи с вышеизложенным, Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» просит взыскать с Балашовой ФИО13 в его пользу сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «<данные изъяты>» не явился, надлежащим образом был извещен о месте и времени слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании адвокат Мыслин ФИО14, назначенный судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Балашовой ФИО15, место жительства которой неизвестно, просил в удовлетворении иска в части взыскания с ответчицы комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей отказать, ввиду отсутствия правовых оснований, возражений против удовлетворения остальной части исковых требований не представил, пояснив, что, учитывая обстоятельства дела, а также представленные доказательства, полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №, состоящей из суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и штрафа за просрочку платежей – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика Балашовой ФИО16 – Мыслина ФИО17, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>», правопреемником которого является истец ОАО «<данные изъяты>», и ответчицей Балашовой ФИО18 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом предоставлен кредит Балашовой ФИО19, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов из расчета <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты>, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, заявлением Балашовой ФИО20 на предоставление кредита, Условиями кредитного договора с ООО «<данные изъяты>», Уставом ОАО «<данные изъяты>», свидетельством о государственной регистрации юридического лица ОАО «<данные изъяты>».

Истец ОАО «<данные изъяты>» взятые на себя согласно кредитному договору и в соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив Балашовой ФИО21 указанную в договоре сумму, что подтверждается мемориальными ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской ОАО «<данные изъяты>» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п.5.7., 5.8., 10.3. кредитного договора, Балашова ФИО22 в счет погашения задолженности по кредиту должна ежемесячно, не позднее 2 числа каждого месяца, уплачивать истцу аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.

Ответчица Балашова ФИО23 не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором. За период действия кредитного договора Балашова ФИО24 неоднократно допускала нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена ответчицей ДД.ММ.ГГГГ Указанные факты подтверждаются доводами истца, изложенными в иске, выпиской по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В силу п.5.9 кредитного договора за нарушение сроков исполнения денежных обязательств Балашова ФИО25 обязана уплатить истцу штраф в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности.

Сумма задолженности Балашовой ФИО26 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: основной долг по кредиту –<данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей, комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по кредитному договору, которая проверена судом и признана правильной.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представителем ответчика Мыслиным ФИО27 не представлено суду каких-либо доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, а в своей совокупности достаточности, опровергающих доводы истца и свидетельствующих о надлежащем исполнении Балашовой ФИО28 обязательств по кредитному договору №.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с Балашовой ФИО29 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей и штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> рублей.

При этом, суд находит, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек надлежит отказать по следующим основаниям:

В соответствии с п.п.5.6., 10.5.2. кредитного договора №, за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

Однако, отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных ЦБ РФ 26.03.2007 года N302-п, открытие и ведение ссудного счета является способом учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.845 - 860 ГК РФ, п.3 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п.1 ст.819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.

Действия Банка по взысканию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, что противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Балашовой ФИО30 в пользу истца ОАО «<данные изъяты>» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований к данному ответчику в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Балашовой ФИО31 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Балашовой ФИО32 в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек и штраф за просрочку платежей – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» отказать.

Взыскать с Балашовой ФИО33 в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.В.Федулова