Решение по делу № 2-627/2015 от 06.04.2015

                                                         Решение

                                   Именем Российской Федерации

    28 мая 2015 года                                                            город Дербент

Дербентский городской суд республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мустафаева С.М. единолично,          при секретаре      Рамазановой Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ « Эсид» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов»      к        Бабаеву Ч.С. о взыскании     в пользу ООО КБ «Эсид» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ      года за <номер изъят> в сумме 3 920 986., из которых 1850000 руб. сумма основного долга и 2070986 руб. проценты, обращении взыскания по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, заложенного в обеспечение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <номер изъят>, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество <данные изъяты> кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 510 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

                                                      Установил

         Истец ООО « Эсидбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов»       обратилось в суд с иском к ответчику- заемщику Бабаеву Ч.С. о взыскании     в пользу ООО КБ « Эсид» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ     года за <номер изъят> в сумме 3 920 986, из которых 1850000 руб. сумма основного долга и 2070986 руб. проценты, обращении взыскания по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, заложенного в обеспечение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № <номер изъят>, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты> кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 510 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>, мотивируя свои требования тем, что приказом Центрального банка России от 30 сентября 2014 года №) Д-2647 у ООО коммерческий банк « Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.        

Решением Арбитражного суда республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <номер изъят> ООО коммерческий банк « Эсид» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству истцом выявлено, что между банком (кредитор) и Бабаевым Ч.С. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № <номер изъят>, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1850000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на не проценты в соответствии с предусмотренными данным договором условиями пользования кредитом.

Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку плату за кредит. Плата включает в себя проценты за пользование кредитом по ставке, равной 36 % годовых, которые уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с полным погашением суммы кредита, но не позднее даты полного погашения кредита, установленной данным договором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк (залогодержатель) и Бабаев Ч.С.. (залогодатель), заключили договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ за № <номер изъят>, по условиям которого залогодатель предоставляет в залог имущество, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 510 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят> свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>.

Указанное имущество принадлежит залогодателю на праве собственности и оно никому не продано, в споре и под арестом не состоит.

В соответствии с договором залога, общая рыночная стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 2800000 руб.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.        

           Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

           Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

          В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). Судом установлено, что ответчик Бабаев Ч.С. отказался от выполнения своих обязательств в одностороннем порядке.

            Во исполнение обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1850000 руб.

Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается справкой-расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

           Заемщик не исполнил образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога от 2ДД.ММ.ГГГГ, потому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик Бабаев Ч.С.не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, потому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102 -ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 1 закона <номер изъят> имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным законом.

Порядок проведения публичные определяется процессуальным законом Российской Федерации и статьей 57 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке».

В силу статьи 54 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ1 года, заключенного банком и заемщиком, общая залоговая стоимость, переданного в залог имущества сторонами установлена в размере 2400000 руб.

Исходя из смысла названного закона, распоряжение недвижимостью предполагает любые действия, в том числен передачу имущества в залог. Такая сделка, как договор залога имущества, согласно ст.350 ГК РФ предусматривает возможность реализации (отчуждения) заложенного имущества.

В настоящее время за ответчиком числится задолженность по выплате основного долга в сумме 1850000 руб., из которых 1200000 руб. сумма основного долга, 523133 руб. задолженность по выплате процентов, 866400 руб. пеня (неустойка) за несвоевременный возврат суммы основного долга.

            В судебном заседании представитель истца Алиханов Р.А. поддержал исковые требования и заявил, что банк пытался разрешить вопрос о погашении задолженности до обращения с иском в суд, для чего направил письмо Бабаеву Ч.С. Однако Бабаев Ч.С. игнорировал письменное предложение.

             Ответчик Бабаев Ч.С. надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил. Причины неявки являются неуважительными, а потому суд считает необходимым рассмотреть дело без участия ответчика.                 

             Суд, выслушав объяснения представителя истца Алиханова Р.,        исследовав кредитный договор, приложения к нему, договор     залога недвижимости земельных участков, платежные документы о предоставлении ответчику кредита, другие документы, считает, что иск подлежит     удовлетворению,

              Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Требования ст.307 ГК РФ нарушил ответчик Бабаев Ч.С., который, получив исковое заявление и приложенные к нему копии документов, не представил в суд свои возражения и доказательства в их подтверждение, если иск не признает.

             Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

              Истец свои обязательства выполнил перед ответчиком Бабаевым Ч.С.     передав ему в кредит      деньги в сумме 1850000 руб. под       36 % годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Из кредитного договора <номер изъят> от     ДД.ММ.ГГГГ видно, что ООО коммерческий банк « Эсид» в лице управляющего филиалом «Салюс» ФИО3и     Бабаев Ч.С. заключили данный договор сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.1 кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1850000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ     года по ДД.ММ.ГГГГ год под 36 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с данным договором согласно п.2.1 кредитор открывает заемщику ссудный счет № <номер изъят>.

            Согласно п.2.2 данного договора выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения по кредиту путем: выдачи всей суммы кредита наличными денежными средствами через кассу кредитора.       

            Согласно п.2.4 начисление процентов за пользование кредитом производится банком со дня следующего за днем фактического зачисления предоставленных в кредит денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в п.2.2 данного договора, либо со дня фактического получения заемщиком суммы кредита из кассы кредитора, по день полного погашения всей суммы задолженности включительно.     

            В соответствии с п. 3.4 заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом ежеквартально, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, исходя из ставки 36 процентов годовых.

Согласно п.3.6 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение основной задолженности по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0.3 % от суммы основного долга и\ или непогашенных процентов за каждый день просрочки платежа.

            Ответчик     Бабаев Ч.С., получив для себя кредит на указанную сумму, дав обязательство вернуть полученную сумму с процентами согласно графику, в полном объеме он не исполнил свои обязательства, полученные в заем деньги и проценты по договору до сих пор не вернул, тем самым отказался в одностороннем порядке от исполнения своих обязательств, фактически присвоил полученные суммы денег, заложил свое имущество, о чем     заключил договор залога.

           В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.307 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

             Во исполнение обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1850000 руб.

Факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается справкой-расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик не исполнил образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, потому с учетом наличия условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 ГК РФ, взыскание обращается на предмет залога по указанному договору залога в пределах цены иска.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102 -ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 1 закона №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным законом.

Порядок проведения публичных торгов определяется процессуальным законом Российской Федерации и статьей 57 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке».

В силу статьи 54 закона №102 -ФЗ « Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного банком и заемщиком, общая залоговая стоимость, переданного в залог имущества, то есть указанных трех земельных участков сторонами установлена в размере 2800000 руб.

Исходя из смысла названного закона, распоряжение недвижимостью предполагает любые действия, в том числен передачу имущества в залог. Такая сделка, как договор залога имущества, согласно ст.350 ГК РФ предусматривает возможность реализации (отчуждения) заложенного имущества.      

Ответчик Бабаев Ч.С. требования ст.810 ГК РФ и условия договора         нарушил     и     не вернул полученную сумму денег, а также проценты в срок указанный в договоре и умышленно не возвращает на день рассмотрения дела. При этом он игнорировал письменное предложение истца погасить задолженность.

              Расчеты, представленные истцом не оспорены ответчиком Бабаевым Ч.С., а потому их суд считает правильными.       

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

                                      Решил

            Иск коммерческого банка ООО « Эсидбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов»                          удовлетворить.     Взыскать в пользу ООО КБ « Эсид»         с       Бабаева Ч.С. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ      года за <номер изъят> в сумме 3 920 986 (три миллиона девятьсот двадцать тысяча девятьсот восемьдесят шесть) руб., из которых 1850000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяча) руб. сумма основного долга и 2070986 (два миллиона семьдесят тысяча девятьсот восемьдесят шесть) руб. проценты. Реквизиты: получатель: государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов».Адрес: <данные изъяты>, Россия, <адрес изъят>; банк получателя: ДД.ММ.ГГГГ, <адрес изъят> 701; расчетный счет :<номер изъят>.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 510 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество «<данные изъяты>», кадастровый номер: <номер изъят>, свидетельство о государственной регистрации: <номер изъят>;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для садоводства, площадь 480 кв.м., адрес (местоположение): <адрес изъят>, садоводческое товарищество « <данные изъяты> кадастровый номер: <номер изъят>

Взыскать с Бабаева Ч.С. государственную пошлину в размере 27804 (двадцать семь тысяча восемьсот четыре) руб.

           На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда республики Дагестан через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его вынесения. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                             С.М.Мустафаев