Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2778/2023 ~ М-1418/2023 от 27.02.2023

№

УИД: 63RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 г.                            <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела                                 № по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя,

                                                          УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между ФИО1 и Самарским филиалом САО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор добровольного страхования авто» (Полис                             № №). По полису застрахован а/м № Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составляет 32729,00 рублей 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ. застрахованный а/м SUBARU FORESTER, гос.рег.знак № попал в ДТП. Истец на момент ДТП был трезв (Акт медицинского освидетельствования на состояние опьянения № от ДД.ММ.ГГГГ.). Факт ДТП подтверждается собранными материалами по делу Виновником ДТП признан ФИО3 Он управлял автомобилем Лада №) гос.рег.знак № Собственником автомобиля Лада № (LADA PRIORA) гос.рег.знак №, согласно представленным документам, является ФИО6 ФИО4. Полис ОСАГО на автомобиль Лада №) гос.рег.знак № отсутствует, автомобиль застрахован (Рапорт о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.). В момент ДТП ФИО3 находился в состоянии опьянения. Заявление о наступлении страхового случая было своевременно подано ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Все необходимые документы, для принятия решения по страховой выплате, также были представлены. Заведено выплатное дело №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в страховой выплате (исх. №/№). Отказ ответчика истец считает не правомерным. Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец организовал проведение независимой экспертизы.

Согласно акта экспертного исследования №/№, составленного ООО «Визави-Оценка», стоимость восстановительного ремонта автомобиля SUBARU FORESTER, гос.номер № на момент ДТП (без учета износа) составляет 1 208 771,00 руб.

На основании изложенного истец просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 1 208 771 руб., стоимость оплаченной независимой экспертизы в размере 15000 руб., неустойку (пеню) в размере 32729 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом; расходы за доверенность на представление интересов в суде в размере 1700 руб., стоимость юридических услуг в размере 30 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме. Дополнил суду, что основывает свои требования на п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

В судебном заседании представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» - ФИО8, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения иска по доводам изложенным в письменном отзыве. Кроме того, пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 был заключен Договор добровольного страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого застраховано транспортное средство SUBARU FORESTER г/н №. Выгодоприобретателем по договору по всем рискам сторонами назначен ФИО1. В момент заключения договора страхования сторонами согласован список лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, согласно которого к управлению допущен только ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> заключения договора страхования на вышеизложенных условиях, подтверждается полисом добровольного страхования ТС, следовательно, данные требования закона при заключении договора страхования соблюдены в полной мере. С Условиями договора страхования ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Кроме того, указанные Правила страхования Страхователем получены. Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ, указанные Правила страхования и Условия страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» договора страхования и обязательны как для страховщика, так и для страхователя. Поскольку застрахованным автомобилем в момент ДТП управлял ФИО1, не включенный в список лиц, допущенных к управлению ТС, то ДТП от ДД.ММ.ГГГГ не относится к страховым случаям, наступление которых влечет ответственность страховщика по выплате страхового возмещения.

Третьи лица ФИО6ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ                      N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, отражено, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, что между ФИО1 и Самарским филиалом САО «РЕСО-Гарантия» - ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор добровольного страхования авто» (Полис № №). По полису застрахован а/м SUBARU FORESTER, рег..знак №. Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составляет 32729,00 рублей 00 коп.

Согласно полиса страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между САО «РЕСО-Гарантия и ФИО1 лицом, допущенным к управлению является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, иных лица не указаны.

ДД.ММ.ГГГГ. застрахованный а/м SUBARU FORESTER, гос.рег.знак № попал в ДТП, ФИО1 на момент ДТП был трезв, что подтверждается актом медицинского освидетельствования на состояние опьянения № от ДД.ММ.ГГГГ

Факт ДТП подтверждается определение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., определение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., определение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., определение № № от ДД.ММ.ГГГГ., определение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., постановление от ДД.ММ.ГГГГ., кол <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., протокол <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., постановление 18№ от ДД.ММ.ГГГГ., постановление № от ДД.ММ.ГГГГ

Виновником ДТП признан ФИО3, который управлял автомобилем Лада № (LADA PRIORA) гос.рег.знак №.

Собственником автомобиля Лада № (LADA PRIORA) гос.рег.знак №, согласно представленным документам, является Сулейманов ФИО4

Полис ОСАГО на автомобиль Лада № (LADA PRIORA) гос.рег.знак № отсутствует, автомобиль застрахован (Рапорт о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.).

Заявление о наступлении страхового случая было своевременно подано ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Все необходимые документы, для принятия решения по страховой выплате, также были представлены. Заведено выплатное дело №

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик отказал истцу в страховой выплате (исх. № поскольку при проверки материалов дела установлено, что на момент наступления заявленного события, застрахованное ТС находилось под управлением лица, не допущенного к управлению по договору страхования.                 На основании п. 4.2.8. «Правил страхования средств автотранспорта», не являются страховыми рисками, если иное прямо не предусмотренно договором страхования, события, произошедшие при управлении ТС лицом, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

Согласно акта экспертного исследования №/К, составленного ООО «Визави-Оценка», стоимость восстановительного ремонта автомобиля SUBARU FORESTER, гос.номер № на момент ДТП (без учета износа) составляет 1 208 771,00 руб.

Согласно материалам дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику претензию, в которой предлагалось добровольно уплатить образовавшуюся задолженность. Ответчиком претензия получена (вход. № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик повторно направил отказ истцу в страховой выплате.

Из материалов дела следует, что договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля заключен на условиях Правил страхования, которые в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или закона, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20                          "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20), стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I        "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В соответствии с п. 4.1.1. Правил страхования по риску «Ущерб» производится выплата страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения Застрахованного ТС или его частей в результате- дорожно- транспортного происшествия (ДТП), в том числе столкновения с неподвижными или движущимися предметами, объектами (сооружениями, препятствиями, животными и т. д.)При этом согласно п. 4.2.8 не признаются страховыми случаями и не включены в застрахованные риски, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования: «события, произошедшие при управлении ТС лицом не указанным в Договоре страхования в качестве Лица, допущенного к управлению».

       Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те ДТП, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, имеющее право на управление ТС.

        Условия, содержащиеся в пункте 4.2.8 Правил страхования, не могут рассматриваться как противоречащее положениям статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениям статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Названные условия содержатся в Правилах, с которыми истец был ознакомлен, и не вводило каких-либо дополнительных обременительных условий для истца, как потребителя услуг по страхованию имущества.

Как следует из полиса страхования, подписывая данный договор, ФИО1 подтверждает, что Правила страхования и другие приложения к полису он получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных ему Правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия и что он самостоятельно выбирает указанный в полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).

        В качестве лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, в полисе указан только - ФИО2.

Таким образом, ФИО1 заключив договор страхования на указанных выше условиях ограниченного использования застрахованного автомобиля, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора страхования, исходя из чего уплатил страховую премию.

Следовательно, управление транспортным средством лицом, не предусмотренным договором страхования, не может являться основанием для квалификации случая повреждения транспортного средства как страхового.

Поскольку в момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем управлял ФИО1, что подтверждается материалом ГАИ, не указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, в связи с чем обязанность по осуществлению страхового возмещения у ответчика не наступила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

                                                        РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя - отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                                        Ерофеева О.И.