Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1065/2016 ~ М-284/2016 от 18.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания                     Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Райффайзенбанк» к Поварову С.И., Поваровой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Поварову С.И., Поваровой Е.Д., в котором указало, что между ООО «Городской Ипотечный Банк» и заемщиками Поваровым С.И. и Поваровой Е.Д. был заключен кредитный договор №... от дата, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме *** путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика Поварова С.И., открытый в ООО «Городской Ипотечный Банк». Согласно условиям п. 1.1 кредитного договора срок кредита составляет *** месяца с даты представления кредита. В соответствии с положениями п. 3.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет *** годовых и начисляется кредитором ежемесячно с даты, следующей за датой представления кредита и до даты его возврата; начисляется на сумму остатка задолженности. Возврат кредита производится путем уплаты аннуитентных платежей, рассчитываемых по формуле, приведенной в п. 3.6.4 кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ***. В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления аннуитентных платежей. В соответствии с положениями статьи 5 «***» кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере *** от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил дата на банковский счет Поварова С.И. предусмотренную кредитным договором сумму кредита. Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: адрес, состоящая из одной комнаты, общей площадью ***, принадлежащая Поваровой Е.Д. на праве собственности. Право залога ООО «Городской Ипотечный Банк» в отношении квартиры подтверждается договором ипотеки №... от дата, заключенным с Поваровой Е.Д., а также оформленной сторонами закладной от дата Впоследствии ООО «Городской Ипотечный Банк» уступил свои права кредитора по вышеуказанной закладной АО «Райффайзенбанк» на основании договора передачи прав по закладной №... от дата Ответчики нарушили условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно графику погашения кредита и начиная с дата г. фактически перестали производить платежи по кредиту, что подтверждается выписками о движении денежных средств по банковским счетам ответчика Поварова С.И. В связи с изложенным, АО «Райффайзенбанк» направил ответчикам письменное требование от дата о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы пеней в срок до дата Однако, ответчики своих обязательств до настоящего времени не исполнили. Размер задолженности ответчиков по состоянию на дата составляет ***, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ***; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ***. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с Поварова С.И. и Поваровой Е.Д. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в сумме, эквивалентной *** на дату фактического исполнения суда, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ***; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ***; расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в сумме ***, а также, обратить взыскание в счет погашения вышеуказанной задолженности на заложенное в пользу АО «Райффайзенбанк» недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, состоящую из одной комнаты, общей площадью *** кв. м, принадлежащую Поваровой Е.Д. на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» – ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка поддержал, просил их удовлетворить, с учетом проведенной экспертизы, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей.

Ответчики Поваров С.И., Поварова Е.Д. в судебное заседание не явились, извещались о дате судебного заседания надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание не предоставили.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата между ООО «Городской Ипотечный Банк» (кредитором) и Поваровым С.И., Поваровой Е.Д. (заемщиком) был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** на срок *** месяца под *** годовых. Размер ежемесячного аннуитентного платежа по кредитному договору составил ***.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления аннуитентных платежей.

Установлено, что кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил дата на банковский счет Поварова С.И. предусмотренную кредитным договором сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №...).

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью *** кв. м., принадлежащая Поваровой Е.Д. на праве собственности.

Право залога ООО «Городской Ипотечный Банк» в отношении квартиры подтверждается договором ипотеки №... от дата, заключенным с Поваровой Е.Д., а также оформленной сторонами закладной от дата (л.д. №...).

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора кредитор вправе передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем передачи прав по закладной.

Установлено, что ООО «Городской Ипотечный Банк» уступил свои права кредитора по вышеуказанной закладной АО «Райффайзенбанк» на основании договора передачи прав по закладной №... от дата

Из материалов дела следует, что ответчики нарушили условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, поскольку последний платеж по договору был произведен ими дата, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика Поварова С.И. (л.д. №...).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно *** кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней, в том числе: при просрочке заемщиком очередного платежа по кредиту более чем на ***; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных закладной, настоящим договором, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более *** в течение ***, даже если каждая просрочка незначительна.

Установлено, что в связи с нарушением сроков возврата кредита АО «Райффайзенбанк» направил ответчикам письменное требование от дата о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы пеней в срок до дата Однако, доказательств удовлетворения данных требований ответчиками суду не представлено.

Согласно п. *** кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере *** от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. *** кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере *** от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, размер задолженности ответчиков по состоянию на дата составляет ***, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере ***; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу ***; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ***.

На основании вышеизложенного, поскольку требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиками не были исполнены, вышеуказанная задолженность на момент разрешения спора ими не погашена, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчиков Поварова С.И., Поваровой Е.Д. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ходатайства ответчика определением суда от дата по делу была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ***», для разрешения вопроса об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: адрес, на дату проведения оценки.

Согласно экспертному заключению ***» №... от дата рыночная стоимость недвижимого имущества (квартиры) на дату оценки составляет с учетом округления *** рублей.

На основании ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оснований не доверять представленному экспертному заключению ***» у суда не имеется, поскольку оно содержит описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Также в заключении отражена оценка результатов исследований, обоснование и формулировка выводов по поставленным вопросам. Материалы, иллюстрирующие заключение эксперта, приложены к заключению и служат его составной частью. Использованные экспертом нормативные документы, справочная и методическая литература приведены в заключении, соответственно экспертное заключение может быть принято судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

Результаты экспертного заключения ***» сторонами не оспорены.

На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, в размере *** рублей, что составляет *** от установленной экспертом рыночной стоимости квартиры (***).

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По данному делу истцом были понесены расходы в виде уплаты госпошлины в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением, которые подлежат солидарному взысканию в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Поварову С.И., Поваровой Е.Д. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа в сумме эквивалентной ***, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - *** задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ***; сумма пеней за просроченные выплаты по основному долгу - ***; сумма пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - ***

Обратить взыскание в счет погашения вышеуказанной задолженности на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью *** кв. м, кадастровый номер – №..., принадлежащую Поваровой Е.Д. на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ***.

Взыскать солидарно с Поварову С.И., Поваровой Е.Д. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме ***.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/                  Е.А. Митина

Копия верна.

Судья:                                        Секретарь: