Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5719/2016 (2-17975/2015;) ~ М-13595/2015 от 06.11.2015

<данные изъяты>

№ 2-5719/2016

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2016 года                                                                          г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием истца Петровой М.В., ее представителя Соседовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петрова М.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Петрова М.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивироваля тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования ПАО «Восточный экспресс банк») кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 250 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 21,5% годовых. При заключении договора Банк в одностороннем порядке включил условие, возлагающее на нее обязанность застраховать свою жизнь и здоровье и уплатить комиссию за страхование в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что составляет 1500 рублей, в том числе компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику 0,40% в год от суммы кредита, что составляет 1000 рублей в год. Считает данные условия кредитного договора незаконными, нарушающими ее права, как потребителя банковских услуг, поскольку обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Она не давала согласие на предоставление банком услуги по присоединению к Программе страхования с оплатой банку посреднических услуг, значительно превышающих размер страховой премии. В заявлении на страхование не указан размер в рублях ежемесячной платы в виде вознаграждения банку.

Просит взыскать с ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» сумму уплаченной страховой премии в размере 31 500 рублей, неустойку в размере 31 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, штраф.

В судебном заседании истица Петрова М.В. и ее представитель Соседова А.А. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, на их удовлетворении настаивали, дополнительно суду пояснили, что услуга по заключению договора страхования была истице навязана банком. Раздел о страховании изначально был включен в кредитный договор, истица не могла повлиять на условия договор. Кроме того, в кредитном договоре не изложены условия о страховании, информация об услуге по страхованию ей предоставлена не была.

Представители ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», третьего лица ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили, в связи с чем и учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие..

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения учредительных документов – ПАО «Восточный экспресс банк») и Петрова М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,5 % годовых (л.д. 9-10)

Также судом установлено, что в рамках указанного кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет №.

Согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банком из внесенных заемщиком Петрова М.В. в счет погашения долга по кредитному договору денежных средств была удержана плата в погашение комиссии за страхование в общей сумме 31 500 рублей (21 платеж по 1 500 руб.).

Из заявления Петрова М.В. от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что Петрова М.В. выразила согласие бать застрахованным лицом и просила Банк предпринять действия по распространению на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего в течении срока страхования, установления инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни. При этом Петрова М.В. обязалась производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего соглашения составляет 1 500 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 1000 рублей за каждый год страхования. Кроме того Петрова М.В. выразила согласие, что Выгодоприобретателем по договору является Банк, при этом ей было разъяснено, что в качестве Выгодоприобретателя может быть назначено иное лицо, при этом она уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита. Также Петрова М.В. была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита, а также о том, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее заявлению. С Программой страхования Петрова М.В. была ознакомлена, согласна, возражений не имела и обязалась выполнять.

Как следует из выписки из реестра застрахованных в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» лиц, Петрова М.В. была застрахована по договору страхования коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное свидетельствует, что при получении кредита услуга по личному страхованию, была приобретена истцом Петрова М.В. добровольно, она по собственному желанию заключила договор с ПАО «Восточный экспресс банк» об оказании услуг в рамках Программы страхования, воспользовалась соответствующими услугами Банка, выразив добровольное желание застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев путем присоединения к Программе страхования ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»; услуга по страхованию не обусловливала выдачу кредита заемщику, при этом до истца была доведена необходимая информация о стоимости страховой услуги и размере страховой премии, перечисляемой Банком страховщику, а также о размере комиссионного вознаграждения Банка, каких-либо возражений Петрова М.В. не высказала. При том, что имела возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, однако данным правом не воспользовалась, заявлений о прекращении действия договора страхования Банку не подавала, доказательств обратного суду представлено не было, как не было представлено и доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана Петрова М.В. и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»).

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по подключению к Программе страхования отсутствуют нарушения прав Петрова М.В. как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Петрова М.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании платы за страхование, а также производных от него требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, отказать за отсутствием доказательств навязанного характера услуги по страхованию.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что Петрова М.В. в удовлетворении исковых требований отказано, требования о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя, в размере 10 000 рублей, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Петрова М.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                                            Т.Л.Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>