Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2881/2016 (2-9664/2015;) ~ М-7585/2015 от 11.12.2015

У

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 29 сентября 2016 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Балясиной М.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственность «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными кредитного договора, договора страхования, применении последствий недействительности сделок, возложении обязанности произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

Балясина М.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным заключенного 00.00.0000 года между ней и банком кредитного договора, применении последствий недействительности сделки путем взыскания с банка в ее пользу излишне выплаченные проценты в сумме 16158 рублей, признании недействительным заключенного между ней и страховой компанией договора страхования, применении последствий недействительности сделки путем взыскания со страховой компании в ее пользу оплаченной ею суммы страховой премии в размере 88422,60 рубля. Требования мотивировала тем, что 00.00.0000 года между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на сумму 298952,60 рубля. При подписании кредитного договора банком была навязана услуга по страхованию, в связи с чем она была вынуждена заключить договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь» и оплатить сумму страховой премии в размере 88442,60 рубля. Между тем, она имела намерение получить кредит лишь в сумме 60000 рублей и без страхования. Представитель банка при подписании кредитного договора выражалась специальными, непонятными для нее терминами, в связи с чем ввела ее в заблуждение относительно суммы предоставляемого кредита. С учетом уточненных исковых требований просит возложить на ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязанность произвести перерасчет по кредитному договору от 00.00.0000 года с учетом фактически предоставленного кредита в сумме 60530 рублей.

В судебном заседании истец Балясина М.В. не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, направил в адрес суда отзыв на иск, согласно которому против удовлетворении иска возражал, ссылаясь на то обстоятельство, что сумма кредита 298952,60 была сторонами согласована, своей подписью в заявлении о добровольном страховании Балясина М.В. подтвердила, что договор страхования заключается ею добровольно и не является обязательным условием выдачи банком кредита, что она не ограничена в выборе страховой компании; кроме того, страхования премия в сумме 88422,60 рубля в полном размере была перечислена банком страховщику – ООО СК «Ренессанс Жизнь»; просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, направил в адрес суда отзыв на иск, согласно которому в удовлетворении иска просил отказать; просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п.2 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что 00.00.0000 года Балясина М.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче ей кредита на неотложные нужды (л.д. 37).

00.00.0000 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Балясиной М.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме 298952,60 рубля на срок 60 месяцев с условием оплаты 29,90% годовых. Согласно п. 2.1.1 договора банк принял на себя обязательство перечислить со счета клиента часть кредита в сумме 88422,60 рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 32 – 34).

00.00.0000 года Балясиной М.В. заполнено и подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым она выразила желание и просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита, подтвердила, что с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлена, с ними согласна, просила ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 88422,60 рубля по реквизитам страховщика. При этом заявление о добровольном страховании содержит информацию о том, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита; что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита; что вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье и иные риски в ООО СК «Ренессанс Жизнь» или в любой иной страховой организации по своему выбору; что нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора (л.д. 38).

В этот же день между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и Балясиной М.В. заключен договор страхования жизни заемщиков кредита. В соответствии с п. 5 договора страхования страховая сумма определена сторонами в размере 210 530 рублей; страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования; размер страховой премии составляет 88422,60 рубля (л.д. 39).

Как следует из выписки из реестра Договоров Страхования, 00.00.0000 года страховая премия в сумме 88422,60 рубля перечислена банком ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 46).

Проанализировав условия кредитного договора, заявление на страхование, принимая во внимание то обстоятельство, что кредитный договор не содержит условий, обязывающих истца застраховать свою жизнь и здоровье, при подписании заявления о добровольном страховании заемщик был ознакомлен с Полисными условиями страхования, содержащими информацию о том, что участие в Программе страхования жизни заемщиков кредита является добровольным и отказ от участия не может служить основанием для отказа в выдаче кредита, суд находит, что стороны добровольно пришли к соглашению о страховании жизни и здоровья истца, предоставление кредитных денежных средств не было обусловлено присоединением к договору страхования, Балясина М.В. была проинформирована о размере страховой премии, выразила согласие оплатить данную сумму, просила банк перечислить денежные средства в сумме 88422,60 рубля в качестве страховой премии в ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем оснований для признании недействительным договора страхования и взыскании со страховой компании оплаченной суммы страховой премии у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Доводы Балясиной М.В. о том, при заключении кредитного договора она была введена в заблуждение работником банка относительно суммы предоставляемого кредита, не подтверждены доказательствами. Напротив, из текста кредитного договора и графика платежей, подписанных истцом, следует, что Балясина М.В. выразила согласие на получение кредита в сумме 298952,60 рубля, в день заключения кредитного договора 00.00.0000 года получила наличные денежные средства в сумме 210530 рублей (298952,60 рубля – 88422,60 рубля страховая премия) (л.д. 41). То обстоятельство, что в этот же день Балясина М.В. выплатила банку в счет погашения кредита 150000 рублей, не свидетельствует об отсутствии у истца на момент подписания кредитного договора намерений получить кредитные денежные средства именно в сумме 298952,60 рубля, как указано в подписанном ею кредитном договоре.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования, Балясина М.В. была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

На основании изложенного не подлежат удовлетворению требования истца о признании недействительным кредитного договора и взыскании с банка процентов, начисленных на сумму страховой премии.

Доводы Балясиной М.В. о том, что фактически ей были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 60530 рублей, опровергаются кредитным договором и выпиской по счету заемщика, в связи с чем требование о возложении на ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязанности произвести перерасчет по кредитному договору, исходя из фактически предоставленной суммы 60530 рублей, у суда не имеется.

Между тем, суд считает необходимым разъяснить истцу, что с учетом частичного досрочного погашения кредита (00.00.0000 года Балясиной М.В. в счет погашения кредита была внесена сумма 150000 рублей), Балясина М.В. на основании п. 2.3.1.2 Общих условий, определяющих порядок досрочного погашения кредита, вправе обратиться в банк с заявлением по форме банка о частичном досрочном погашении кредита с целью перерасчета задолженности по кредиту и получения нового графика платежей. Как следует из возражений ООО КБ «Ренессанс Кредит» на иск, Балясина М.В. до настоящего времени в банк с заявлением, из которого следовало бы ее прямое намерение о распоряжении поступившими денежными средствами в размере 150000 рублей в счет частичного досрочного погашения не обращалась.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Балясиной М.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», обществу с ограниченной ответственность «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными кредитного договора, договора страхования, применении последствий недействительности сделок, возложении обязанности произвести перерасчет отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2016 года.