Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2021 (2-2704/2020;) ~ М-2531/2020 от 03.11.2020

Дело № 2-429/2021

УИД 18RS0005-01-2020-003296-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2021 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре судебного заседания Андреевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Насырову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Насырову А.Р. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время ПАО «МТС-Банк», далее – Банк) и Насыровым А.Р. заключен договор № № об использовании банковской карты с условиями кредитования счета. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Насыров А.Р., воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55783,35 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования задолженности по договору, заключенному с Насыровым А.Р., истцу. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Истец просит взыскать с Насырова А.Р. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 55783,35 руб., в том числе: 48669,42 руб.- основной долг, 7113,93 руб.– проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 1873,50 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал. Представил письменные пояснения, в которых указал, что направление ответчику уведомления об уступке прав требования и требования о погашении задолженности осуществлялось простой почтовой рассылкой (л.д.104).

Ответчик Насыров А.Р. в судебное заседание не явился, о проведении судебного разбирательства извещен, ранее представил заявление, в котором возражал против удовлетворения требований. Указал, что истец пропустил срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности, требования истца удовлетворению не подлежат (л.д. 76).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ПАО «МТС-Банк» (л.д. 80).

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о проведении судебного разбирательства извещен. Представил письменные пояснения, в которых указал, что полный вынос задолженности на счет по учету просроченной задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту направлено смс-уведомление содержащее следующий текст: «Уважаемый Насыров А.Р.! В связи с неисполнением договорных обязательств, ОАО «МТС-Банк» требует от Вас единовременного и полного погашения задолженности в размере 73529,64 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ) по договору № № в срок до 15.01.2015» (л.д.110).

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные письменные доказательства, изучив материала дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совокупность представленных в деле доказательств подтверждает и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и Насыровым А.Р. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № № на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (л.д.10-12).

В соответствии с условиями кредитного договора заявление на выпуск банковской карты, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, Тарифы за предоставление услуг СМС-Банк-Инфо по картам, эмитированным ОАО « М№ -Банк», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», Тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», расписка в получение банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц клиентов розничной сети ОАО МТС – Деньги » являются неотъемлемой частью договора.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в заявлении на выпуск банковской карты.

Во исполнение заключенного договора Насырову А.Р. была выдана банковская карта Master Card Unembossed №******1523, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из расписки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик получил банковскую карту с установленным кредитным лимитом 5 000 руб., процентная ставка по договору составила 55% годовых.

Кроме того, Насыров А.Р. согласился быть застрахованным лицом по договору страхования для держателей банковских карт от несчастных случаев, болезни, потери работы, заключенным ОАО «МТС-Банк» с ОАО «Альянс».

В соответствии с п. п. 8.13 - 8.16 Общих условий держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом. Для подтверждения своего права на пользование картой держатель карты, имеющий задолженность, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа. Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед банком путем внесения денежных средств на счет.

В соответствии с п. 8.14 Общих условий минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Тарифами ПАО МТС-Банк» «МТС деньги» установлена минимальная сумма внесения средств на счет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

Пунктом 8.3 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения), уведомляя держателя карты о новом размере лимита путем отражения соответствующей информации в счет-выписке.

Исходя из изложенного, суд считает установленным факт заключения между ПАО «МТС-Банк» и Насыровым А.Р. договора кредитования № №, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.

Банк на протяжении всего периода пользования Насыровым А.Р. кредитной картой выполнял принятые на себя обязательства по договору, предоставляя заемщику кредит, в том числе и сверх установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-22).

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к формированию задолженности.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 12.20 Общих условий установлено, что Банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ф-№ в рамках которого цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и Банком, указанным в акте приема-передачи прав требований (Приложение № к договору) (л.д. 43-47).

Из Приложения № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № к Насырову А.Р. (л.д.39-41).

В адрес Насырова А.Р. направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, а также требование о полном погашении долга (л.д.32-33).

Проанализировав договор цессии, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Насырова А.Р. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № №.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности и уплате процентов послужило основанием для обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа.

Из материалов гражданского дела №, истребованного судом из судебного участка № <адрес> следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье судебного участка № <адрес> УР заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Насырова А.Р. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Обратившись в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 55 783,35 руб., в том числе: 48 669,42 руб.- основной долг, 7 113,93 руб.– проценты на непросроченный основной долг.

Ответчик Насыров А.Р. доказательств, подтверждающих исполнение договорных обязательств и погашение задолженности, включая уплату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, не представил, заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В абзаце 2 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ПАО «МТС-Банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Повторное направление ООО «Феникс» требования о погашении задолженности не является основанием для исчисления срока исковой давности в ином порядке.

Согласованным сторонами Тарифом предусмотрен минимальный платеж - не более 5% от задолженности, минимум 100 руб.

Общими условиями предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую держатель карты размещает на счете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Платежный период – для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным.

Счет-выписка - документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Таким образом, минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п.10.1 Общих условий договор заключен на неопределенный срок.

Согласно п. 8.7 Общих условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления держателю карты заключительного счет-выписки.

В случае если в сроки, установленные Банком в заключительном счете-выписке, задолженность не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счете-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты (п. 8.9 Общих условий).

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Из пояснений третьего лица ПАО «МТС-Банк» следует, что полный вынос задолженности на счет по учету просроченной задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту направлено смс-уведомление содержащее требование о возврате всей суммы задолженности в размере 73 529,64 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ) по договору № № в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110).

В установленный срок задолженность Насыров А.Р. не погасил.

Таким образом, первоначальному кредитору ПАО «МТС-Банк» о нарушении своего права стало известно ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтового штемпеля настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока для защиты нарушенного права.

Ранее ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового штемпеля), то есть также за пределами установленного ст. 196 ГПК РФ и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также истек.

Доказательств уважительности причин пропуска исковой давности либо его прерывания стороной истца не представлено.

Принимая во внимание разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 20), внесение ДД.ММ.ГГГГ Насыровым А.Р. платежа в размере 2000 руб. не свидетельствует о совершении им действий по признанию долга.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, исковые требования ООО «Феникс» к Насырову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, постольку в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Насырову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 55783,35 руб., в том числе: 48669,42 руб.- основной долг, 7113,93 руб.– проценты на непросроченный основной долг; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1873,50 руб.- оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд <адрес> Республики.

Справка: мотивированная часть решения суда составлена ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В.Балашова