Решение по делу № 2-2916/2016 ~ М-2559/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-2916/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2016 года, г.Добрянка                            

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.,

при секретаре Минлиной Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мазуниной ФИО5 к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании начисленные и удержанные комиссии в размере № руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере № компенсации морального вреда в размере № руб. Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму № руб., по условиям договора ответчик открыл текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена претензия о расторжении кредитного договора по причине того, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, нарушив при этом баланс интересов сторон. Истец считает, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Ответчиком была удержана комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере № руб., истец считает, что незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как неосновательное обогащение ответчика, в связи с чем на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере №. Причинение морального вреда истец обосновывает тем, что ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, оплачиваемые истцом денежные средства по договору, списывались на иные операции по счету. Учитывая, что кредитный договор не соответствует требованиям закона, в силу ст. 168 ГК РФ истец считает его ничтожной сделкой.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мазунина Н.В. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования. (л.д.13-19)

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между Мазуниной Н.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор на сумму кредита в размере № руб., сроком на № месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет №% годовых, размер ежемесячного взноса № руб. в соответствии с Графиком платежей, полная стоимость кредита составляет №% годовых.

Факт заключения кредитного договора, перечисление денежных средств на счет истца, открытый в банке, подтверждается выпиской из лицевого счета №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в связи с допущением длительной просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа. (л.д.11)

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    На основании п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно положениям ч. 1 и ч. 2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1, ч. 3, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что отношения между сторонами по делу возникли из заключенного кредитного договора, к которому подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 857 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что при заключении договора Мазунина Н.В. была ознакомлена с условиями Договора КБО, Тарифами банка, Графиком платежей, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

Между ПАО «Восточный экспресс банк» и Мазуниной Н.В. заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Истец подписала кредитный договор добровольно, без принуждения, получила сумму кредита, указанную в кредитном договоре.

В рамках исполнения условий кредитного договора банк предоставил кредит истцу путем зачисления суммы кредита на ее счет.

Факт заключения кредитного договора на определенных условиях сторонами не оспаривался.

    Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключи договоров купли-продажи и договоров о выполнении работы (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Исследовав предоставленные доказательства, в совокупности с нормами права, суд приходит к выводу, что оснований для расторжения кредитного договора не имеется, поскольку право истца на получение информации о полной стоимости кредита, подлежащей выплате, процентах кредита в рублях, полной суммы комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета ответчиком нарушено не было, что подтверждается кредитным договором. Более того, в заявлении ФИО1 в адрес банка о заключении с ней кредитного договора изложена информация о полной стоимости кредита в размере №% годовых. Также информация о полной стоимости кредита изложена в графике платежей, с которым заемщик была ознакомлена при заключении кредитного договора. В этой связи доводы истца о том, что банк не довел до нее информацию о полной стоимости кредита, суд находит несостоятельными.

Из Заявления о заключении договора кредитования также следует, что истец получил необходимые документы при заключении договора, ознакомился с ними.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют доказательства нарушения прав истца, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», как при заключении договора, так и при его исполнении.

Кроме того, доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение истца на подписание заявления на получение кредита и, как следствие, заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, материалы дела не содержат. Мазунина Н.В. имела возможность заключить кредитный договор на иных условиях, в том числе путем обращения с заявлением в иные кредитные учреждения, однако, подписав соответствующие документы с ПАО «КБ «Восточный экспресс банк»», тем самым дала согласие не заключение договора на предложенных банком условиях.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен сторонами по добровольному волеизъявлению, при этом, сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании изложенного, поскольку в ходе рассмотрения дела факт нарушения прав истца как потребителя не нашел своего подтверждения, исковые требования Мазуниной Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании начисленные и удержанные комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Из выписки по лицевому счету следует, что со счета истца списана комиссия за консультацию по подбору оптимального тарифного плана для получения кредита в размере № руб. (л.д. 12)

Принимая во внимание, что услуги, по которым списаны комиссии, не входит в перечень услуг, оказываемых кредитным учреждением при заключении кредитного договора, предоставляется заемщику лишь при наличии на то его волеизъявления, и является самостоятельной услугой, за оказание которой стороны в кредитном договоре предусмотрели уплату комиссии, оснований полагать, что взимание банком указанной комиссии противоречит закону и нарушает права истца, не имеется.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

С учетом положений ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом не установлены нарушения со стороны ответчика по исполнению условий кредитного договора, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований Мазуниной ФИО6 к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании начисленные и удержанные комиссии в размере № руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере №., компенсации морального вреда в размере № руб. отказать.

    На решение суда в течение месяца может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья                                        М.Ю. Дьяченко

<данные изъяты>