Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-287/2019 ~ М-232/2019 от 26.07.2019

Гражданское дело № 2-287/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кириллов 11 октября 2019 года

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ведениной Е.В.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

с участием ответчика Головиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Головиной Д.В. и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании и расторжении договоров,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт - Петербургского регионального филиала обратилось в суд с иском к Е., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 101 рубль 02 копейки, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 417 рублей 12 копеек; расходы по оплате государственной пошлины, а также расторгнуть с 17 мая 2019 года соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и Е.

В связи с установлением факта смерти ответчика Е. который скончался ДД.ММ.ГГГГ, определением суда от 12 сентября 2019 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследник умершего Головина Д.В., и страховая организация АО СК «РСХБ-Страхование».

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Е. было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 76 000 рублей на срок до 13 сентября 2021 года под 16,25 % годовых. Погашение кредита заемщик обязался производить ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в сумме 76000 рублей были предоставлены заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Е. было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 46 000 рублей на срок до 24 октября 2022 года под 15,5 % годовых. Погашение кредита заемщик обязался производить ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в сумме 46000 рублей были предоставлены заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, по указанным соглашениям образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, а также заявление об уточнении исковых требований. Просит взыскать с Головиной Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 101 рубль 02 копейки, из которых основной долг составляет 42 615 рублей 20 копеек, просроченный основной долг – 9 674 рубля 40 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 606 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 5850 рублей 89 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 353 рубля 83 копейки;

задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 417 рублей 12 копеек, из которых основной долг составляет 34 571 рубль 16 копеек, просроченный основной долг – 5 002 рубля 67 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 313 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом – 4268 рублей 57 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 260 рублей 94 копейки.

Ответчик Головина Д.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично в общей сумме 91863 рубля 43 копейки, состоящей из основных долгов и просроченных основных долгов по обоим кредитам. Требований о взыскании выставленных процентов и пени не признает, ссылаясь на то, что ее отец Е. при жизни добросовестно исполнял кредитные обязательства. Погашение кредитов было прекращено по причине смерти заемщика, о которой банк был уведомлен в ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, зная о смерти заемщика, истец осуществлял начисление процентов и пени за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. Требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины ответчик считает необоснованными, поскольку банк вместо мирного урегулирования спора предпочел подать иск в суд, следовательно, судебные расходы должен нести самостоятельно.

Представитель соответчика - АО СК «РСХБ – Страхование» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. В отзыве на исковые требования указал, что вместе с заключением кредитных договоров Е. присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, тем самым стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования. Однако смерть Е. не является страховым случаем, поскольку наступила в результате самоубийства в течение первых двух лет срока страхования. Таким образом, у АО СК «РСХБ – Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения. Считает, что оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных к страховой организации, не имеется.

Проверив материалы дела, заслушав явившегося соответчика, свидетеля, суд пришел к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Е. было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 76 000 рублей на срок до 13 сентября 2021 года под 16,25% годовых. Погашение кредита заемщик обязался производить ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в сумме 76000 рублей получены заемщиком, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Е. было заключено соглашение № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 46 000 рублей на срок до 24 октября 2022 года под 15,5 % годовых. Погашение кредита заемщик обязался производить ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства в сумме 46000 рублей получены заемщиком, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитным договорам исполнялись заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Е. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитам до настоящего времени не погашена. По состоянию на 17 мая 2019 года размер задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 101 рубль 02 копейки, из которых основной долг - 42 615 рублей 20 копеек, просроченный основной долг – 9 674 рубля 40 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 606 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 5850 рублей 89 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 353 рубля 83 копейки. Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 мая 2019 года составляет 44 417 рублей 12 копеек, из которых основной долг - 34 571 рубль 16 копеек, просроченный основной долг – 5 002 рубля 67 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 313 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом – 4268 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 260 рублей 94 копейки.

Согласно сведениям, представленным нотариусом по нотариальному округу Кирилловский район, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Е.., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону, принявшим наследство, является дочь Головина Д.В.. Наследственное имущество по закону состоит из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> автомобиля марки <данные изъяты>, 2004 года выпуска. Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет 102000 рублей, стоимость жилого дома и земельного участка в наследственное дело не представлена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено частью 1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с ч. 1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых впорядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей1175 ГК РФ установлено, чтонаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Учитывая, что Головина Д.В. приняла наследство, оставшееся после смерти своего отца Е. суд приходит к выводу об ее обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости причитающегося ей наследственного имущества.

Принимая во внимание, что размер заявленных истцом исковых требований не превышает стоимость причитающегося Головиной Д.В. наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания сумм основного долга, просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом.

По мнению суда, учитывая, что Головиной Д.В. были приняты меры по своевременному извещению истца о смерти Е. и принятии наследства, что подтверждается материалами дела и показаниями свидетеля К. не подлежат взысканию с наследника пени за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов по обоим кредитам, а именно: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в суммах 606,70 рублей и 353,83 рубля соответственно; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в суммах 313,78 рублей и 260,94 рубля соответственно.

Суд не находит оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам с АО СК «РСХБ-Страхование».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования № в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица – заемщики кредитов. Е. заключая кредитные соглашения с АО «Россельхозбанк», присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков. Исходя из положений пункта 3.12. Договора коллективного страхования, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие самоубийства застрахованного лица в течение первых двух лет срока страхования, за исключением случаев доведения до самоубийства противоправными действиями третьих лиц. Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного <данные изъяты>, следует, что смерть Е. наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате самоубийства. Таким образом, смерть заемщика, наступившая в результате самоубийства в течение первых двух лет срока страхования, не является страховым случаем.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.1175 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 42615 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 9674 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5850 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 58140 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 34571 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 5002 ░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4268 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 43842 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3240 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ 17 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░..

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2019 ░░░░

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░