Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3163/2015 ~ М-3167/2015 от 05.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2015г. Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Сухановой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3163 по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к БНВ, действующей за себя и несовершеннолетнюю ВЯА, БАА о взыскании долга, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество к БНВ, ВЯА, БАА, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора ...-ин от ... заемщикам - залогодателям БНВ, БАА КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяца для приобретения в общую долевую собственность квартиры состоящей из ... комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: .....

Кредит в сумме ... рублей зачислен ... на счет БНВ открытый в ОО «Самарский» ... ИТБ (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером ....

По состоянию на ... квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается Отчетом независимого оценщика УАВ и указано в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ...

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании отметки в Закладной.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с ... г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились ответчиками не в полном объеме.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной. Письмом от ... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договора, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиками не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 6.2.4.2. Закладной и п. 4.4.2. кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Задолженность ответчиков по кредитному договору ...-ин от ... по состоянию на ... составляет ... рублей 46 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ...,80руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...,93 руб.; начисленные пени в размере ...,73 руб.

Кроме того, начиная с ... и до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ... % годовых.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества (... руб.), что составляет ...,40 руб.

Истец просит:

- взыскать солидарно с БНВ, БАА в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору ...-ин от ... по состоянию на ... в размере 1 ... рублей 46 копеек, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ....; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...,93 руб.; начисленные пени в размере ... руб.;

- начиная с ... и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,8 % годовых;

- обратить взыскание на квартиру, принадлежащую БНВ БАА, ВЯА, расположенную по адресу: ...., запись о регистрации права собственности в ЕГРП ... от ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ...40 руб.;

- расторгнуть кредитный договор от ... ...-ин;

- взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ...,31 руб.

Ответчик БНВ, действующая за себя и несовершеннолетнюю ВЯА, иск признала, однако указала, что не согласна с размером начальной продажной ценой на квартиру, поскольку реально квартира в настоящее время выставлена на продажу за ... руб.

Ответчик БАА в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку судом предприняты все необходимые меры по вызову ответчика, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив представленные доказательства, пришел к следующему.

Кредитный договор в соответствии со ст.309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии с Кредитным договором ...-ин от ... КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) предоставил БНВ, БАА кредит в сумме ... руб. для приобретения квартиры по адресу: ...., состоящую из ... комнат общей площадью – ... кв.м., что подтверждено банковским ордером (л.л.д.36).

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились ответчиками не в полном объеме и с нарушением сроков, предусмотренных графиком платежей.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики не выполнил возложенные на них обязательства по уплате в установленные сроки основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Сумма образовавшейся задолженности ответчика перед банком подтверждена соответствующим расчетом по состоянию на ... и составляет ...,46 руб. (л.д. 22-23).

Суд полагает, что требование истца о взыскании суммы задолженности подлежит удовлетворению. Расчет суммы задолженности, произведенный истцом, суд находит правильным, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию ... рублей 46 копеек.

Исполнение обязательств заемщиками по вышеуказанному договору обеспечивается Закладной от ..., зарегистрированной ... Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по .... (л.л.д.38-47). Залогодателями по указанной закладной являются БНВ, БАА и несовершеннолетняя ВЯА

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» на основании отметки в Закладной. Сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 закона от 16.07.1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенный ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2. ст. 13 Закона «Об Ипотеке» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке», условиями п.6.2.4.2 Закладной и п.4.4.2 Кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд, учитывая реальную стоимость предмета залога, подтвержденную Отчетом ... от ...., считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей 40 копеек, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры ... руб. определенной в отчете).

Суд отказывает в удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, начиная с ... по день вступления решения суда в законную силу, поскольку такое требование не относятся к способам защиты гражданских прав, указанных в ст. 12 ГК РФ, не соответствует положениям ст. 198 ГПК РФ, является неисполнимым, так как невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер и дату вступления решения в законную силу. Кроме того, взыскание процентов на будущее время в отсутствие факта пользования кредитом недопустимо, что не лишает истца права после вступления решения суда в законную силу обратиться с иском о взыскании суммы процентов за фактический период пользования кредитом.

Так в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении" разъяснено, что исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 450 ч.1 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд приходит к выводу, что БНВ, БАА нарушили условия кредитного договора, указанные нарушения являются существенными и позволяют истцу заявить в суд требование о расторжении договора на основании ст.450 ГК РФ, так как нарушение ответчиками условий кредитного договора не позволило истцу получить ту прибыль, на получение которой он рассчитывал.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Госпошлина, уплаченная истцом ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» при подаче иска в размере ... руб. 31 коп (л.д.15), подлежит возложению на ответчиков, не в пользу которых состоялось решение суда.

Принимая во внимание, что ГПК РФ и ГК РФ не предусматривает солидарное взыскание судебных расходов, присужденная ко взысканию сумма подлежит возложению на ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ...-ин от ..., заключенный между ОАО КБ «Инвестрастбанк» и БНВ и БАА.

Взыскать солидарно с БНВ и БАА в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» ... рубля 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: гТольятти, ...., принадлежащую БНВ, ВЯА и БАА, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме ... рублей 40 копеек.

Взыскать с БНВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» госпошлину в сумме ... рубль 15 копеек.

Взыскать с БАА в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» госпошлину в сумме ... рубль 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти.

Судья: О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.12.2015г. Судья-