Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7391/2015 ~ М-2049/2015 от 25.02.2015

2-7391/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2015 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской Региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Томилиной ФИО6 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Томилиной Л.В.обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, признании условия раздела Б данные о банке и о кредите, заявления-оферты со страхованием, являющегося неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в части обязывающей заемщика произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, недействительными в силу ничтожности, взыскании 60 000 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 225 рублей, неустойки в размере 60 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между Томилиной Л.В. и ОАО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). В типовую форму заявления-оферты со страхованием ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно раздела Б данные о банке и о кредите, договора о потребительском кредитовании, предусмотрена обязанность заемщика произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, то есть в размере 60 000 рублей (250 000 руб./100%х0,40%х60 месяцев). Сумма платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 60 000 рублей была удержана ответчиком с суммы предоставленного кредита в день выдачи кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

     В судебном заседании представитель истца Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Абрамова Е.В., действующая на основании доверенности от 01.09.2015 года, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Захаренко Т.В., действующая на основании доверенности 16.03.2015 года, иск не признала.

Истец Томилина Л.В., представитель третьего лица ЗАО «АЛИКО» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом.

Заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Томилиной Л.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Томилиной Л.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО) был заключен договор о потребительском кредитовании № на предоставление кредита в размере 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,90 % годовых, плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании (раздел Б. Данные о Банке и о кредите) (л.д. 10).

Как следует из п. 4 заявления-оферты со страхованием, подписанного Томилиной Л.В., в случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, Заемщик поручает Банку без дополнительного распоряжения с его стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковском счете, открытом в соответствии с договором банковского счета, в следующем порядке: направить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» настоящего заявления-оферты.

Согласно п.п. 6, 7, 8 заявления-оферты Томилина Л.В. дает свое личное согласие на подключение ее к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика; постоянной полной нетрудоспособности Заемщика; дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы; первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний. Заемщик предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования. Она осознает, что уплаченная ею плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков позволит ей получить комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение ее рисков по обслуживанию кредита, который включает в себя следующие обязанности Банка: застраховать ее за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: ее смерти, постоянной полной ее нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери ею работы, первичное диагностирование у нее смертельно опасных заболеваний; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением ее в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату ей страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Программе добровольного страхования, в том числе, самостоятельно представляет свои и ее совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчетов по выплате ей страхового возмещения по Программе добровольного страхования; предоставление ей копий документов, связанных с ее сопровождением в рамках Программы добровольного страхования; обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы добровольного страхования.     Она осознает, что после включения ее в программу добровольной страховой защиты заемщиков она будет полностью освобождена от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Банком Заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании. При этом она понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в Банке существуют аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенной в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты Банку платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен ей Банком. При этом она осознанно выбирает данный кредитный продукт Банка для снижения собственных рисков и удобства обслуживания.

При этом ей известно, что помимо согласованной ею и Банком и уплаченной ею платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, она не будет уплачивать Банку или страховой компании какие-либо иные платежи или комиссии, за исключением платежей, связанных с исполнением им обязательств по возврату кредита по Договору о потребительском кредитовании; она полностью осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы добровольной страховой защиты Заемщиков и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг.

Она также понимает, что имеет возможность самостоятельно застраховать указанные в п. 6 настоящего Заявления-оферты риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе) и не подавать заявление на включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, но она осознанно выбирает программу добровольной страховой защиты заемщиков, предложенную ей Банком, поскольку хочет получить тот комплекс расчетно-гарантийных услуг Банка, который предоставляет данная программа. Она понимает и осознает, что объем предоставляемых Банком услуг в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков существенно выше, чем просто страхование рисков, указанных в п. 6 настоящего заявления-оферты, при этом она получает важный для нее комплекс расчетно-гарантийных услуг Банка и экономит собственные силы и время. При этом Банк действует как от своего имени в части правоотношений, возникающих между Банком и страховой компанией, так и от ее имени в части ее взаимоотношений со страховой компанией в части обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Она полностью понимает, что выбор ею настоящего кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, никак не влияет на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита, а является ее обдуманным и взвешенным решением. Она понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность. Она осознанно желает не ограничивать свои расходы только страхованием, а получить в Банке более полный комплекс услуг, чтобы минимизировать потери собственного времени и исключить вероятность неисполнения страховой компанией своих обязательств. До нее в полном объеме доведены независимость всех услуг, возможность получить кредит без участия в программе добровольной страховой защиты заемщиков, а также возможность приобретения Заемщиком страховки самостоятельно непосредственно в страховой компании без участия в программе добровольной страховой защиты заемщиков.

Она осведомлена Банком о стоимости подключения к программе добровольной страховой защиты заемщиков, все условия которой ей понятны и ею добровольно приняты. Она осведомлена Банком о размере вознаграждения Банка за оказание ей комплекса расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение ее рисков по обслуживанию кредита, с размером вознаграждения Банка она согласна. Она понимает, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования. Она согласна с тем, что выгодоприобретателями по договору добровольного страхования будут являться: в размере ее задолженности по Договору о потребительском кредитовании - Банк; в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и ее задолженностью по Договору о потребительском кредитовании - она, а в случае ее смерти - ее наследники (л.д. 6-7).

Согласно подписанному истцом заявлению на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ Томилина Л.В. понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. Она осознает, что будет застрахована по рискам смерть, постоянная полная нетрудоспособность и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания или состояния. Также осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «АЛИКО», без участия банка. Понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласна с условиями договора страхования (л.д. 9).

Согласно Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков – это вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку за комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков Заемщика по обслуживанию кредита, который включает в себя следующие обязанности Банка: застраховать Заемщика за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев: смерть Заемщика, постоянная полная нетрудоспособность Заемщика, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование у Заемщика смертельных заболеваний при условии, что Заемщик выразил в письменной форме согласие с условиями Программы добровольного страхования; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения Заемщику, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех обязанностей, связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости, в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Программе добровольного страхования, в том числе самостоятельно представляет совместные интересы банка и Заемщика в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между банком и страховой компанией; осуществляет комплекс иных расчетных услуг в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчетов по выплате Заемщику страхового возмещения по Программе добровольного страхования; предоставление Заемщику копий документов, связанных с сопровождением Заемщика в рамках программы добровольного страхования; обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы добровольного страхования. Включение Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых Заемщику в рамках программы добровольной страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании. Согласно п. 5.5. Условий при условии выбора заемщиком кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков и при условии предоставления Заемщиком Банку личного письменного согласия на страхование, Банк обязан заключить со страховой компанией по своему выбору договор страхования (Банк по такому договору страхования является страхователем и уплачивает все страховые премии. Заемщик по такому договору страхования на основании своего личного письменного согласия выступает Застрахованным лицом, при этом Заемщик не уплачивает какие-либо платежи ни страховой компании, ни Банку, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков). В случае предоставления Заемщиком Банку заявления о желании быть застрахованным в определенной страховой компании Банк обязан заключить договор страхования с выбранной заемщиком страховой компанией, за исключением случаев, когда расходы Банку по страхованию в такой страховой компании превысят совокупный доход Банка по договору о потребительском кредитовании, в этом случае Банк осуществляет страхование Заемщика в страховой компании по выбору Банка (л.д. 47-51).

В соответствии с Условиями Программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое Заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничивая возможность получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщика Банка согласно договору добровольного страхования. Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках программы добровольного страхования Застрахованного лица. Согласно п.п.4.4.1. названных Условий Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков. В случае выхода Заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается (л.д. 80-82).

Согласно выписке из лицевого счета Томилиной Л.В. ДД.ММ.ГГГГ с ее счета банком была списана денежная сумма в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 60 000 рублей (л.д. 64-66).

ДД.ММ.ГГГГ Томилина Л.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с претензией о возврате ей денежных средств в размере 60 000 рублей, уплаченных ею за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 16).

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», суду пояснил, что стр.5 раздел «Б» в анкете-оферте, плата за подключение к программе страхования составляет 0, 40%. Данное страхование незаконно. Истцу не предлагалось право выбора СК. Подключают именно к той СК, с которой работает ответчик. СК указана в заявлении на включение в программу добровольного страхования. Истец обязан уплачивать плату за подключение к программе страхования. Не предоставление права выбора СК, навязанность страховой услуги вытекает из пункта «А», что не представлено право выбора СК, в разделе «Б» сказано, что обязан заключить договор страхования, и выдают заявление. Навязанность состоит в том, что без договора страхования не выдают потребительский кредит. Истец письменного волеизъявления не выражал на страхование, но сотрудник банка не дал права отказаться. Нарушена ст.10 Закона о Защите прав потребителей о не доведении полной информации до клиента. Именно какая сумма переходила СК, а какая оставалась в банке, до сведения истца не доводилась данная информация. Права потребителя нарушены. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика суду пояснил, что исковые требования не признает, доводы, изложенные в письменном отзыве, поддерживает. До подписания заявления оферты заемщик был ознакомлен с условиями кредитования. До заемщика доведена информация, что такое страховая плата, сумма страхования. До заемщика доведена информация, что может застраховаться в любой СК. П.5.5. Заемщик в случае страхования в любой иной СК, подает заявление, и банк обязан застраховать в данной СК. Право выбора у заемщика было, в заявлении на включение в СК было также указано данное право. До заемщика доведена информация, что страхование не влияет на решение банка на выдачу кредита. У заемщика была возможность выйти из программы страхования в течение 30 дней, данная информация была доведена до заемщика. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за программу страхования. П.9 заявления оферты со страхованием доведена информация о том, все услуги банка независимы, возможность получить кредит без участия в программе страхования. Заемщик, выражая свою волю, и о том, что ознакомлен с данными условиями, ставит отметку в графе «согласен». П.6 заявления-оферты заемщик подтверждает, что это его право и желание, а не обязанность. П.8 заемщик подтверждает, что был предложен предварительно такой же кредитный договор без включения в программу страховой защиты. П.7 заявления оферты со страхованием до заемщика доведена информация о комплексе услуг с обязанностями банка и размер платы за включение платы страховой защиты, в том числе с разбивкой, какая часть перечисляется в СК в качестве страховой комиссии за включение в программу страховой защиты, а какая часть остается банку. Информации была доведена о сумме платы за включение в программу защиты в рублях, заемщик подписывает, что ознакомлен и согласен с условиями страхования и желает включиться в программу защиты. У заемщика была возможность выбора включиться в программу страхования либо за счет собственных средств, либо за счет кредитных средств. Заемщик поручает банку перечислить плату за включение в программу страховой защиты за счет кредитных средств. В каждой графе заемщик ставил «галочку» согласен. Договор страхования осуществлялся на основании договора, заключенного между банком и СК. До заемщика доведены тарифы п.7 заявления, кто является выгодоприобретателем, сумма страхования, срок действия, риски. Заемщик является застрахованным лицом. По отношению к заемщику банк исполнил все требования. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав представленные сторонами доказательства, с учетом положений ст.ст.56, 67 ГПК РФ, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца и полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Томилиной Л.В. отказать, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия.

В данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие о страховании жизни и здоровья.

Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в его пользу в связи с недействительностью условий договора. Кроме того, как следует из содержания заявлений на страхование, подписанных истцом, Томилина Л.В. выразила свое согласие на заключение с ней договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, с условиями страхования ознакомлена, заявление на страхование ею лично подписано.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела, истец собственноручно подписала заявление и согласилась на страхование от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, подписав заявление, она добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по заключению договора страхования.

По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ей навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что она не выражала волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Томилиной Л.В. о защите прав потребителей, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Томилиной ФИО7 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: И.В. Акимова