Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1445/2021 от 20.05.2021

УИД: 66RS0008-01-2021-000828-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил                        17 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области

в составе председательствующего судьи                Гуриной С.А.,

при секретаре                             Котляровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Семенову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Семенову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что между банком и Семеновым С.А. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. № № и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Семенову С.А. счет в рублях, осуществлена эмиссия банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил кредит в размере 1389000 рублей под <...>% годовых. Условиями договора предусмотрено начисление пени в размере <...>% в день от суммы просроченной задолженности. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог (ипотека) имущества, приобретаемого за счет кредитных денежных средств. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. на квартиру, площадью <...> кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 1737617 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность в размере 1359507 рублей 85 копеек, в том числе: 1314288 рублей 50 копеек – основной долг, 42884 рубля 89 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ., 2334 рубля 46 копеек – пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности по договору, расходы по оплате государственной пошлины. Также просит обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 1737617 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Семенов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, однако, ответчик не пожелал воспользоваться правом на получение заказного почтового отправления, конверт был возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным признать неявку ответчика неуважительной, расценивает данный факт как злоупотребление ответчиком предоставленными ему процессуальными правами и считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены определение о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

    Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Семеновым С.А. был заключен кредитный договор. № № и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.

Банк свои обязательства по договору исполнил: открыл Семенову С.А. счет в рублях, осуществлена эмиссия банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передана Семенову С.А. Семенову С.А. предоставлен кредит в размере 1389000 рублей под <...>% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (<...> месяцев), для приобретения готового жилья.

Ответчик обязался вернуть денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Условиями договора также предусмотрено начисление пени в размере <...>% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 2.2.4.2 договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о возврате кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязанностей по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних <...> календарных дней.

Согласно графику платежей возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14703 рубля 82 копейки, 20 числа каждого месяца, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 13614 рублей 94 копейки.

Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предусмотренные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленным федеральным законом.

Из представленных истцом материалов усматривается, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора.

Из выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности, следует, что ответчиком нарушаются сроки внесения денежных средств в счет погашения кредита, установленные графиком платежей. В ДД.ММ.ГГГГ платежи ответчиком в соответствии с условиями договора не вносились (л.д. 11-18).

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика Семенова С.А.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность в размере 1359507 рублей 85 копеек, в том числе: 1314288 рублей 50 копеек – основной долг, 42884 рубля 89 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ., 2334 рубля 46 копеек – пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. В счет возврата основного долга ответчиком внесены платежи в сумме 74711 рублей 50 копеек.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. начислено процентов в сумме 294580 руб. 97коп., 251696 руб.08коп. уплачено, задолженность по процентам 42884 рубля 89 копеек; начислено пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 3321 рубль 95 копеек, 987 руб. 49 коп. уплачено, задолженность по пени 2334 рубля46 копеек.

Расчет задолженности по договору по состоянию на 18.02.2021г. судом проверен и принят, суммы задолженности, процентов и пени подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Оснований для применения судом положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку размер основного долга значительно больше размера неустойки.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Суд, руководствуясь положениям статей 334, 348, 259, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последующих редакциях) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Поскольку ипотека имущества, переданного по договору залога, носит договорный характер, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних. Каких-либо исключений из этого правила законодательством не установлено.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последующих редакциях) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору, согласно п. 1.10 кредитного договора, является залог (ипотека) квартиры, возникающая в силу закона, удостоверенная Закладной, приобретаемой за счет кредитных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРН внесена запись о регистрации ипотеки на квартиру в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из ЕГРН, собственником квартиры, площадью <...> кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № является Семенов С.А.

Рыночная стоимость предмета залога, указанная в закладной, составляет 1737617 рублей 00 копеек.

Из содержания ст. 3, п. 1 ст. 50 и ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на предмет залога возможно, когда такое имущество стало залоговым в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из обстоятельств настоящего дела усматривается, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, определенной отчетом. Сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение 12 месяцев.

Определяя начальную продажную стоимость квартиры, суд в соответствии со ст. 54 ФЗ Закона об ипотеке устанавливает ее равной рыночной стоимости предмета ипотеки, согласованной сторонами.

Таким образом, указанное выше недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд полагает возможным определить в размере 1737617 рублей 00 копеек, при этом учитывая, что данная стоимость ответчиками в судебном заседании не оспорена, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 20997 рублей 54 копейки подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Указанные расходы по оплате государственной пошлины суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 235, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Семенову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Семенова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1359507 рублей 85 копеек, в том числе: 1314288 рублей 50 копеек – основной долг, 42884 рубля 89 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ., 2334 рубля 46 копеек – пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 40,7 кв.м. расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1737617 рублей 00 копеек.

Взыскать с Семенова С.А. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 20997 рублей 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья                                    .