Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1314/2016 ~ М-1158/2016 от 08.11.2016

                                                                                                                       Дело № 2-1314/2016                                                                                                                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2016 года                                                     г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Гусакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Гусакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истца мотивированы тем, что между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Гусаковым А.В. путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферты-предложения о заключении договоров) 13 декабря 2013 года заключены: кредитное соглашение № и договор комплексного банковского обслуживания. Срок возврата кредита - 13 декабря 2020 года (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 420345 рублей 25 копеек. Таким образом, 13 декабря 2013 года посредством подписания анкеты-заявления и договора КБО между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 13 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 24% годовых (п. 1.4. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.6. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.7. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж - 15 октября 2015 года. В нарушение положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 31 октября 2016 года за ответчиком числится задолженность в размере 558168 рублей 69 копеек за период с 13 декабря 2013 года по 31 октября 2016 года, в том числе: 391628 рублей 12 копеек - сумма основного долга; 166540 рублей 57 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14 декабря 2013 года по 31 октября 2016 года. Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с Гусакова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») сумму задолженности по кредитному соглашению № от 13 декабря 2013 года в размере 558168 рублей 69 копеек за период с 13 декабря 2013 года по 31 октября 2016 года, в том числе: 391628 рублей 12 копеек - сумма основного долга; 166540 рублей 57 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14 декабря 2013 года по 31 октября 2016 года; взыскать с Гусакова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») уплаченную государственную пошлину в сумме 8781 рублей 69 коп.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Гусаков А.В. о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок, однако, конверт вернулся в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Гусаков А.В. имел возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебного извещения, суду не представлено. При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд находит исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 13 декабря 2013 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Гусаковым А.В. на основании анкеты-заявления был заключено кредитное соглашение №

В соответствии с кредитным соглашением банк согласно анкете-заявлению № предоставил Гусакову А.В. кредит. Выдача кредита осуществлена путем зачисления на счет, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты. Согласно пунктам 1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления номер карточного счета, на который предоставляется кредит - №. из раздела «Параметры кредита» следует, что сумма кредита составляет 420345 рублей 25 копеек, процентная ставка - 24 % годовых, срок кредита - 84 месяца. Одновременно с подписанием анкеты-заявления между банком и Гусаковым А.В. заключен договор комплексного банковского обслуживания (КБО). Таким образом, 13.09.2013 года посредством подписания договора КБО и анкеты - заявления сторонами заключен кредитный договор.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона и заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Указанный договор является смешанным в силу ст. 421 ГК РФ, согласно которой, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Гусаков А.В. банковскую карту активировал 13.12.2013 года, тем самым, принял на себя обязательства ежемесячно 13 числа уплачивать обязательные платежи по кредиту в размере 10401 рубль, последний платеж по кредиту произвести 13.12.2020 года в размере 10280 рублей 11 копеек (пункты 8, 9 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Согласно представленной выписке по счету Гусаков А.В. осуществлял частичные выплаты по погашению задолженности по кредитному соглашению. Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Гусаковым А.В. кредитного соглашения.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным соглашением в форме анкеты-заявления № от 13.12.2013 года, собственноручно подписанной Гусаковым А.В. Согласно данному заявлению Гусаков А.В. до подписания настоящей анкеты-заявления был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту, ознакомлен и согласен с размером и условиями начисления процентов по кредиту, ознакомлен со всеми программами кредитования, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного им типа кредита. Кроме того, Гусаков А.В. своей подписью подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Гусаков А.В., используя банковскую карту и ненадлежащим образом выполняя обязательства по возврату кредита, согласно договора КБО и условий п.п. 1.5 и 1.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Согласно выписке по счету последний платеж Гусаковым А.В. произведен 15.10.2015 года, в связи с чем, по состоянию на 31.10.2016 года за ним числится задолженность в размере 558168 рублей 69 копеек, в том числе: 391628 рублей 12 копеек - сумма основного долга; 166540 рублей 57 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14 декабря 2013 года по 31 октября 2016 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» возникло право требовать от заемщика Гусакова А.В. взыскания задолженности по кредиту, в связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик Гусаков А.В. возражений относительно заявленных требований не заявил, своего расчета задолженности по кредитному соглашению суду не представил.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, поскольку ответчик Гусаков А.В. допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 данного кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составили 8781 рубль 69 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Соответственно, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с Гусакова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению в размере 558168 рублей (пятьсот пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 69 (шестьдесят девять) копеек, в том числе: 391628 рублей 12 копеек - сумма основного долга; 166540 рублей 57 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8781 (восемь тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 69 (шестьдесят девять) копеек, а всего 566950 (пятьсот шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 38 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий         Л.В. Жулидова