Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2119/2019 ~ М-1277/2019 от 25.03.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июня 2019 года Центральный районный суд города Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи    Энгеля А.А.,

при секретаре    ФИО4,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Маркелову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком ответчиком в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № (№), согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 169000,00 рублей сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых. Истцом условия кредитного договора были выполнены, однако ответчик неоднократно нарушал условия договора, касающиеся погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 233151,12. В адрес заемщика было направлено досудебное уведомление о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое не было исполнено. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы на оплату госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. При рассмотрении дела от истца поступил расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, пояснив, что перестал выплачивать кредит в связи с тяжелыми материальным положением. Заявил срок исковой давности в отношении взыскиваемой суммы, т.к. перестал исполнять обязанности по кредитному договору в 2014 году и трехлетний срок взыскания прошел. В случае удовлетворения заявленных требований заявил о применении статьи 333 ГК РФ и снизить неустойку в связи с несоразмерностью обязательства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и проценты за несвоевременное исполнение обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный коммерческий банк», ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с Федеральным Законом от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ сменил наименование на ОАО «Совкомбанк», который переименован в ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ДжиИ Мани Банк» и Маркеловым <данные изъяты> в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № (№), согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 169000,00 рублей, на 60 месяцев, начислением процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых.

Условия договора определены в договоре и условиях обслуживания физических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей.

Истцом условия кредитного договора были выполнены: сумма кредита зачислена на счет заемщика, открытый в банке. Однако ответчик неоднократно нарушал условия договора, касающиеся погашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 233151,12 руб., из них: 88458,99 руб. – просроченная ссуда; 58198,92 рублей – проценты по просроченной ссуде; 22497,56 - просроченные проценты; 17376,86 руб.– неустойка по ссудному договору; 46618,79 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 0 руб. – штраф за просроченный платеж, 0 руб. – комиссия за смс-информирование.

Банком в адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате образовавшейся задолженности, которое не было исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: договор о предоставлении потребительского кредита (л.д.33), График платежей (л.д.36), досудебное уведомление (л.д.20-21), сведения о погашении кредита (л.д.22-23), общие условия обслуживания физических лиц (л.д.24-31).

Ответчиком оспаривается расчет задолженности по основаниям пропуска истцом исковой давности на взыскание задолженности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом правовой позиции указанной в пунктах 24-25 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) с Маркелова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д.74). Определением Мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района от 15 февраля судебный приказ отменен.

Суд приходит в выводу, что ПАО «Совкомбанк» предъявлением заявления о выдачи судебного приказа силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности приостановило течение срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № (№).

ПАО «Совкомбанк» предоставлен расчет задолженности за период, предшествующий трем годам до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа в суд. Расчет предоставлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета сумма задолженности составляет: просроченная ссуда в размере 39241,34 рублей, просроченные проценты в размере 3547,60, проценты по просроченной ссуде в размере 25795,65 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 17376,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 20656,88 рублей.

Истцом заявлено ходатайство о применении статьи 333 ГК РФ в случае удовлетворения требования Истца, т.к она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом. Взыскание неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов по нему предусмотрено кредитным договором, заключенным с ответчиком. Данные проценты не являются процентами, уплачиваемыми кредитором на сумму кредита в размере и порядке, определенном ст. 819 ГК РФ и не являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В связи с чем, суд считает обоснованными требования истца о взыскании неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду.

Вместе с тем, принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, учитывая материальное положение ответчика, суд снижает размер заявленной к взысканию истцом неустойки.

Кроме того, с учетом материального положения ответчика, добросовестности сторон, а именно длительности срока не принятия ответчиком мер по взысканию денежных средств по кредитному договору на срок около пяти лет с момента последнего платежа ответчиком, суд приходит к выводу о возможности снижения суммы процентов по просроченной ссуде.

Таким образом, требования истца о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 53288,94 рублей, из которых просроченная ссуда в размере 39241,34 рублей, просроченные проценты в размере 3547,60, проценты по просроченной ссуде в размере 5000,00 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 1500,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 4000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по настоящему делу состоят из уплаченной истцом госпошлины в размере
1798,67 рублей и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Маркелову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Маркелова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 53288,94 рублей, из которых просроченная ссуда в размере 39241,34 рублей, просроченные проценты в размере 3547,60, проценты по просроченной ссуде в размере 5000,00 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 1500,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 4000,00 рублей.

Взыскать с Маркелова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1798,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течении одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: