Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-414/2023 ~ М-1-383/2023 от 21.09.2023

Дело № 2-1-414/2023

УИД 73RS0011-01-2023-000487-28

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года р.п. Майна

    Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к Кормилицину Максиму Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Кормилицину Максиму Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя свои требования следующим.

06.02.2023 года ООО МФК «Займер» и Кормилицин М.С. заключили договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 27 000 рублей, с процентной ставкой 365 % годовых, на срок до 26 февраля 2023 года включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдение простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу: www/zaymer.ru.

Кормилициным М.С. была подана заявка через указанный сайт с указанием его паспортных данных и иной информации, после создания учётной записи и посредством её использования, а также направления согласия на обработку персональных данных, присоединения к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Заёмщик подписывает Договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

Заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями, был направлен индивидуальный ключ - СМС-код, который согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле СМС-кода и поступления на счёт заёмщика денежных средств, договор займа считается заключенным.

Истцом предоставлены денежные средства заемщику путем единовременного перечисления суммы займа на счет заемщика.

Ответчиком в установленный срок не были выполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения.

Сумма задолженности составляет 64 405 рублей, из которых: основной долг – 27 000 рублей, срочные проценты - 3 700 рублей, просроченные проценты 31885 рублей 83 копейки, пеня – 1819 рублей 17 копеек.

Просят взыскать с Кормилицина М.С. в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского займа *** от 06.02.2023 года в размере 64405 рублей, из которых: 27 000 рублей - сумма займа, 3 700 руб. - проценты по договору за 20 дней пользования займом за период с 07.02.2023 года по 26.02.2023 года, 31885 рублей 83 копейки - проценты за 179 дней пользования займом за период с 27.02.2023 года по 25.08.2023 года, 1819 рублей 17 копеек - пеня с 27.02.2023 года по 25.08.2023 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2132 рубля 15 копеек.

Представитель истца ООО МФК «Займер» Федурина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Кормилицин М.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что 06 февраля 2023 года ООО МФК «Займер» и Кормилицин М.С. заключили договор потребительского займа ***, в соответствии с которым ему был предоставлен заем в размере 27000 рублей (л.д. 11-16).

Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов ООО МФК «Займер» (л.д. 11-16, 17-20).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, 26 февраля 2023 года. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32 400 рублей, из которых 27 000 рублей сумма займа и 5 400 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Акцепт Общих условий и Индивидуальных условий Договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий с использованием Аналога собственноручной подписи и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами.

Факт заключения договора займа и получения денежных средств подтверждается выпиской по движению средств по договору займа *** от 06.02.2023, и ответчиком не оспаривается (л.д. 10).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы с использованием аналога собственноручной подписи предусмотрена Правилами предоставления займов ООО МФК «Займер» (л.д. 18-20), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа исполнило, перечислило денежные средства Кормилицину М.С. в соответствии с индивидуальными условиями договора, в свою очередь, последний, как заемщик по рассматриваемому договору займа, свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.

Разрешая заявленные ООО МФК «Займер» требования о взыскании с ответчика Кормилицина М.С. задолженности по договору потребительского займа *** от 06 февраля 2023 года, суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 809 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 статьи).

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2022 года, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским займам без обеспечения до 30 дней включительно с суммой займа до 30 000 рублей включительно – среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 351,619% годовых, предельное значение стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365% годовых.

Таким образом, установленный договором потребительского займа *** от 06 февраля 2023 года процент за пользование микрозаймом в размере 365% годовых не превышает предельное значение, установленное Банком России. У суда не имеется оснований предполагать, что размер процентов не был согласован сторонами при заключении договора, подписанного Кормилициным М.С. с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив Кормилицину М.С. заемные денежные средства, что им самим не оспаривается, а ответчик свои обязательства по погашению займа надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6).

При этом, доказательств внесения Кормилициным М.С. в счет погашения задолженности по договору займа каких-либо платежей, ответчиком суду не представлено. Не добыты таковые и в ходе судебного разбирательства.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Условия договора займа согласуются с положениями закона, устанавливающего ограничение начисления процентов и иных платежей предельным размером суммы займа.

Как следует из представленного расчета, размер начисленных ответчику процентов и пени (в общей сумме 37405 рублей) не превышает полуторакратный размер суммы займа, в связи с чем, не может быть признан завышенным.

Задолженность ответчика по договору займа *** от 06 февраля 2023 года составляет в сумме 64 405 рублей, из которых: 27 000 рублей – сумма займа, 3 700 рублей – проценты по договору займа за период с 07 февраля 2023 года по 26 февраля 2023 года, 31 885 рублей 83 копейки – проценты за пользование займом за период с 27 февраля 2023 года по 25 августа 2023 года, 1 819 рублей 17 копеек – пени за период с 27 февраля 2023 года по 25 августа 2023 года (л.д. 6).

Оснований для снижения размера пени и применения положений ст. 333 ГК РФ, с учетом их размера и периода образования задолженности, суд не усматривает.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности представлен в материалы дела, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика Кормилицина М.С. в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 64 405 рублей, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2 132 рубля 15 копеек подтверждены платежным поручением *** от 28 августа 2023 года и подлежат взысканию с ответчика Кормилицина М.С. в пользу истца в полном объеме (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к Кормилицину Максиму Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать с Кормилицина Максима Сергеевича ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер***) задолженность по договору займа *** от 6 февраля 2023 года в сумме 64 405 рублей, из которых: 27 000 рублей – сумма займа, 3 700 рублей – проценты по договору займа за период с 07 февраля 2023 года по 26 февраля 2023 года, 31 885 рублей 83 копейки – проценты за пользование займом за период с 27 февраля 2023 года по 25 августа 2023 года, 1 819 рублей 17 копеек – пени за период с 27 февраля 2023 года по 25 августа 2023 года; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132 рубля 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года.