Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-909/2019 ~ М-885/2019 от 20.08.2019

УИД 28RS0008-01-2019-001357-93

Дело №2-909/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года                        г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Фаткулину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Фаткулину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между сторонами заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. 53 коп. на срок 84 месяца под 21,9% годовых. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей 53 коп. Ответчик в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита согласно графику, уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполнял, допускал просрочки более 2-х месяцев, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты> руб. 87 коп., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты> руб. 45 коп., по процентам – <данные изъяты> руб. 65 коп., по неустойке – <данные изъяты> руб. 77 коп. Вынос ссуды на просрочку начался <Дата обезличена>.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб. 72 коп., снизив размер неустойки до <данные изъяты> руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 28 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Фаткулин И.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался по месту регистрации по адресу: <адрес>. Судебная повестка возвратилась с отметкой «истечение срока хранения».

По смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Из кредитного договора следует, что ответчик при заключении кредитного договора указал адрес своего фактического проживания - <адрес>.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Поскольку условиями кредитного соглашения предусмотрено ежемесячное гашение кредита равными суммами в течение срока действия договора, то есть по частям, то в соответствии ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между сторонами заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. 53 коп. на срок 84 месяца под 21,9% годовых.

    Согласно графику платежей, в котором имеется подпись заемщика, возврат кредитной задолженности и уплата процентов за пользование кредитом подлежат заемщиком ежемесячно - 19 числа каждого месяца, начиная с августа 2011 года.

<Дата обезличена> между сторонами заключено дополнительное соглашение <Номер обезличен> к кредитному соглашению <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, согласно которому установлена дата ежемесячного платежа по кредиту по 30 число каждого месяца, начиная с сентября 2011 года. Согласно графику погашения кредита. Дата окончательного гашения кредита <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> мировой судья Амурской области по Зейскому городскому судебному участку вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов в сумме <данные изъяты> руб. 61 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 18 коп. – задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (из них: <данные изъяты> руб. 45 коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. 65 коп. – проценты), <данные изъяты> руб. 08 коп. – неустойка); <данные изъяты> руб. 43 коп. - судебные расходы по оплате государственной пошлины.

<Дата обезличена> мировым судьей Амурской области по Зейскому городскому судебному участку вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими от Фаткулина И.А. возражениями.

<Дата обезличена> истец обратился в Зейский районный суд с настоящим иском.

Согласно подп.1.1.2 кредитного соглашения, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет.

Согласно подп.3.3.3 кредитного соглашения, заёмщик обязуется возвратить кредит и платить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с подп.2.2.1 кредитного соглашения, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере, определённом в Параметрах кредита настоящего документа.

На основании подп.2.2.4 кредитного соглашения, неустойка подлежит начислению из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно подп.4.1.3 Условий кредитования физических лиц, в случае нарушения заёмщиком двух или более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения заемщиком иных условий, предусмотренных договором, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В соответствии с подп.4.2.1 Условий кредитования, заёмщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором, уплачивать платежи за оказываемые банком услуги, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору, предоставить обеспечение по договору, если банк не заявит о бланковом характере кредита.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, Кредитор вправе также требовать от Должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка фактических операций, заявление на предоставление кредита, условия кредитования физических лиц, кредитное соглашение, график погашения кредита, дополнительное соглашение, расходный кассовый ордер, требование о досрочном возврате кредита.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 31 июля 2019 года составляет <данные изъяты> руб. 87 коп., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты> руб. 45 коп., по процентам – <данные изъяты> руб. 65 коп., по неустойке – <данные изъяты> руб. 77 коп. С учётом финансового положения ответчика истцом самостоятельно снижена неустойка с <данные изъяты> руб. 77 коп. до <данные изъяты> руб. 62 коп.

Согласно подп.3.2.1. Условий кредитования физических лиц, первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора.

Согласно установленному дополнительным соглашением графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, Фаткулин И.А. обязался ежемесячно - 30 числа каждого месяца, начиная с сентября 2011 года, вносить в счёт погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб., <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб. 63 коп., и с <Дата обезличена> ежемесячно в размере <данные изъяты> руб. 27 коп. Последний платеж <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб. 40 коп.

Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и принят, ответчик данный расчёт не оспорил, контррасчёт не представил. В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учётом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При этом, как следует из разъяснений, содержащихся в п.71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки по рассматриваемой категории споров применение правил ст.333 ГК РФ применяется не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В данном случае, разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 58807 руб. 62 коп., суд, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства должником, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, приходит к выводу о необходимости снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки до 10000 рублей, считая названную сумму соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Поскольку установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, до настоящего времени задолженность по кредиту не погасил, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> руб. 10 коп.

Рассматривая требования о понесённых истцом судебных расходах при рассмотрении дела, суд учитывает следующее.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6758 руб. 28 коп., подтверждённые платёжными поручениями.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Фаткулина ФИО8 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) <данные изъяты> рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты> рублей 10 копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

    Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                      С.Н. Куприянова