Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2017 ~ М-209/2017 от 11.04.2017

Дело №2-216/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2017 года с. Красногорское УР

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

с участием ответчика Веретенниковой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Трефилову Д. Е., Веретенниковой З. Н. о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее -АО «Россельхозбанк», кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Трефилову Д.Е.( далее- заемщик, ответчик) и Веретенниковой З.Н. ( далее- поручитель, ответчик) о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указано, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Трефиловым Д.Е.ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение № (далее - кредитный договор), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 140000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму иуплатить проценты на нее согласно графику, приложенному к кредитному договору. Пунктом 7 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного договора). Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита (140000,00 руб.) на текущий счет заемщика Трефилова Д.Е. № (п. 5 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Несмотря на неоднократные напоминания банка о задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, которые выражаются в отсутствии своевременных платежей по кредиту. Согласно предоставленным расчетам и выписке по счету, последний платеж производился ДД.ММ.ГГГГ. Стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита. Согласно ст.ст. 4 и 6 Правил, являющихся неотъемлемой частью Соглашения, а также Приложению № (график) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемом на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно п.12 договора обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным соглашением, сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.7 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В данном случае обязательства заемщика обеспечены договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель Веретенникова З.Н. Таким образом, требования истца могут быть удовлетворены за счет средств поручителя в солидарном порядке, наряду с заемщиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» составляет 108532 рубля 42 копейки, из них: основной долг - 49012,09 рублей; просроченный основной долг - 31696,68 рублей; просроченные проценты - 16141,97 рублей; проценты на просроченный кредит - 4349,90 рублей; пени на основной долг - 4422,49 рублей; пени на просроченные проценты - 2909,29 рублей. Согласно условиям соглашения, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 19% годовых. Поскольку расчет задолженности произведен на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем проценты подлежат взысканию за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. Суммируя основной долг и просроченный основной долг (49012,09 руб. + 31696,68 руб.) на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка основного долга (кредита) составляет 80708,77 руб. ОАО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ внесены в устав изменения об организационно-правовой форме, полное фирменное наименование банка изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед кредитором истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Истец просит: взыскать в солидарном порядке с Трефилова Д.Е., Веретенниковой З.Н. сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108532 рубля 42 копейки,из них: основной долг - 49012,09 рублей; просроченный основной долг - 31696,68 рублей; просроченные проценты - 16141,97 рублей; проценты на просроченный кредит - 4349,90 рублей; пени на основной долг - 4422,49 рублей; пени на просроченные проценты - 2909,29 рублей; взыскать в солидарном порядке с Трефилова Д.Е., Веретенниковой З.Н. проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 80708,77 рублей, с учетом дальнейшего уменьшения (в связи с погашением) основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту; взыскать с Трефилова Д.Е., Веретенниковой З.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3370,65рублей пропорционально присужденным суммам.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Трефилов Д.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» и ответчика Трефилова Д.Е.

В судебном заседании ответчик Веретенникова З.Н. исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны, о чем представила суду письменное заявление, которое приобщено к материалам дела,

Выслушав объяснения ответчика Веретенниковой З.Н., изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 5,6 главы 1 Устава ОАО «Россельхозбанк» является юридическим лицом со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему ОАО «Россельхозбанк», имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. В соответствии с изменениями №, внесенными в Устав ДД.ММ.ГГГГ, полное фирменное наименование банка изменено наАкционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Трефиловым Д.Е. заключено Соглашение №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 140000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму иуплатить проценты на нее согласно графику, приложенному к кредитному договору.

Пунктом 7 кредитного договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного договора).

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком Трефиловым Д.Е.в соответствии с кредитным договором подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма в размере 140000,00 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислена Трефилову Д.Е. на счет №, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором обязательств по кредитному договору в части предоставления заемщику денежных средств (кредита).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и Трефиловым Д.Е., с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Обеспечением кредитного обязательства по настоящему договору явилось поручительство Веретенниковой З.Н. (п.1.1 договора поручительства). Данное обстоятельство не противоречит ст.361 ГК РФ.

Согласно ст.322 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором, возникает солидарная обязанность (ответственность).

В соответствии с п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.1, п.2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Веретенникова З.Н. обязалась перед кредитором АО «Россельхозбанк» отвечать солидарно за исполнение Трефиловым Д.Е. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – возврату кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п.1.1, 1.2, 2.1 договора поручительства).

Условия договора поручительства не противоречат ст.363 ГК РФ, предусматривающей солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее- Правила) устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.п.4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п.4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании представленного банку права в соответствии с п.4.5. настоящих Правил. Заемщик /представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п.4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Данное условие договора не противоречит ст.811 п. 2 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании ответчик Трефилов Д.Е. свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, последний платеж производился ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий договора кредита.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 108532 рубля 42 копейки, из них: основной долг (ссудная задолженность) - 49012,09 рублей; просроченный основной долг - 31696,68 рублей; просроченные проценты - 16141,97 рублей; проценты на просроченный кредит - 4349,90 рублей; пени на основной долг - 4422,49 рублей; пени на просроченные проценты - 2909,29 рублей.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1, п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ими обязательств по указанным договорам, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Поскольку ответчик Веретенникова З.Н. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, взяла на себя обязательства отвечать, в том числе, за ненадлежащее исполнение заемщиком Трефиловым Д.Е. обязательств по кредитному договору, требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом распространяются и на неё, как поручителя.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 80708,77 рублей, с учетом дальнейшего уменьшения (в связи с погашением) основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условиям кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиками.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 80708,77 рублей, с учетом дальнейшего уменьшения (в связи с погашением) основного долга, по ставке 19% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении

Таким образом, учитывая, что условие о начислении неустойки при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору было предусмотрено сторонами при заключении кредитного договора, действия истца - банка по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, суд признает обоснованными.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании неустойки. Ответчики не заявляли о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Ответчики своих возражений по расчету истца не представили, ответчик Веретенникова З.Н. исковые требования признала в полном объеме. Произведенный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора и ст.319 ГК РФ, суд находит возможным принять расчет истца и взыскать с ответчиков Трефилова Д.Е. и Веретенниковой З.Н. солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108532 рубля 42 копейки,из них: основной долг - 49012,09 рублей; просроченный основной долг - 31696,68 рублей; просроченные проценты - 16141,97 рублей; проценты на просроченный кредит - 4349,90 рублей; пени на основной долг - 4422,49 рублей; пени на просроченные проценты - 2909,29 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк», обратившись в суд с иском о взыскании задолженности, уплатил государственную пошлину в размере 3370,65 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в равных долях сумма государственной пошлины в размере 3370,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Трефилову Д. Е. и Веретенниковой З. Н. о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Трефилова Д. Е. и Веретенниковой З. Н. солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 108532 рубля 42 копейки,из них: основной долг - 49012,09 рублей; просроченный основной долг - 31696,68 рублей; просроченные проценты - 16141,97 рублей; проценты на просроченный кредит - 4349,90 рублей; пени на основной долг - 4422,49 рублей; пени на просроченные проценты - 2909,29 рублей.

Взыскать с Трефилова Д. Е. и Веретенниковой З. Н. солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 80708,77 рублей, с учетом её последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту.

Взыскать с Трефилова Д. Е. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1685 руб. 32 коп.

Взыскать с Веретенниковой З. Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1685 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.А.Сабрекова