Решение по делу № 2-481/2020 ~ М-464/2020 от 13.07.2020

дело № 2-481/2020

УИД 56RS0015-01-2019-000945-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                  10 сентября 2020 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Филатовой О.Н.,

с участием представителя ответчика Закирова А.М. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Поповой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к Поповой С.А. В обоснование исковых требований указано, что 20 февраля 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Поповой С.А. заключен договор потребительского кредита №, на основании которого ответчику банком выдан кредит в размере 401 700 рублей на срок по 20 февраля 2022 года под 27,90 % годовых. В соответствии с условиями данного договора Попова С.А. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако платежи в погашение долга по договору потребительского кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме, связи с чем, образовалась задолженность.

02 сентября 2019 года между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований У77-19/2348, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года, заключенного с Поповой С.А. Сумма приобретенного права требования к ответчику по договору составила 546 239 рублей 59 копеек, из них: 392689 рублей 64 копейки - основной долг, 146449 рублей 65 копеек - проценты за пользование кредитом, 7100 рублей - иные платежи, предусмотренные договором. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежи в счет погашения долга по договору потребительского кредита не поступали.

    ООО «Филберт» просит взыскать с Поповой С.А. в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года в размере 546 239 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 126 рублей 90 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 15 июля 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено ПАО «Почта Банк».    

Представитель истца ООО «Филберт», представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещёны надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца и третьего лица.

Ответчик Попова С.А. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает. Определением судьи от 27 августа 2020 года для представления её интересов в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ назначен адвокат Оренбургской коллегии адвокатов Закиров А.М.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Закиров А.М., действующий на основании ордера № 24 от 28 августа 2020 года, иск не признал, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна. Просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности.     

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 20 февраля 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Поповой С.А. в акцептно-офертной форме заключён договор потребительского кредита «Адресный 500-27.9» №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 401700 рублей на срок по 20 февраля 2022 года с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых.

     Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Адресный 500-27.9», условиях предоставления потребительских кредитов (общих условиях договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит»), тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта». С данными условиями до заключения кредитного договора Попова С.А. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 20 февраля 2017 года (л.д.8, л.д.12).

    В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

    На основании ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    Материалами дела подтверждается, что при заключении договора потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», с которыми заемщик была ознакомлена, добровольно заключила договор на предложенных ею условиях. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании ею данного договора заключённым.

    В случае неприемлемости условий, ответчик не была ограничена в своём волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

    В соответствии с индивидуальными условиями и распоряжениями клиента банк 20 февраля 2017 года перевел денежные средства на счет третьего лица в размере 300 000 рублей на погашение задолженности по договору № 15533830 и на счет третьего лица по договору № РВ23677-19185471 в размере 90 000 рублей (л.д.9).

    Согласно п. 17 индивидуальных условий и тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», Попова С.А. выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождении услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,90% от суммы к выдаче.

На основании п.1.7 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязан возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 16-21).

Согласно п. 3.1 общих условий, клиент в дату платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита от 20 февраля 2017 года, платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа, за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 7.1 общих условий).

    Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20 февраля 2020 года, со дня образования задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка размере 20% годовых.

    Пунктом 7.5 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что банк вправе направить заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требования и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п. 7.5.2.) (л.д. 18).

В нарушение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года Попова С.А. платежи в погашение кредита вносила не в полном объёме, последний платёж произвела 05 июля 2017 года в размере 12 500 рублей, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 24-29).

02 сентября 2019 года между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований У77-19/2348, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года, заключенного с Поповой С.А.

Согласно ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита Попова С.А. своей подписью подтвердила, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному кредиту и/или договору третьим лицам (л.д. 8).

Попова С.А. была уведомлена о смене кредитора (л.д.41).

    С момента перехода прав требований по договору потребительского кредита ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносила.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность Поповой С.А. по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года составила 546 239 рублей 59 копеек, из них: 392 689 рублей 64 копейки - основной долг, 146449 рублей 65 копеек - проценты за пользование кредитом, 7 100 рублей - иные платежи, предусмотренные договором.

Проверив расчёт, суд находит его арифметически верным. Ответчик Попова С.А. и её представитель – адвокат Закиров А.М. свой расчет не представили.

Представителем ответчика - адвокатом Закировым А.М. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Данное ходатайство удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору потребительского кредита исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения прав кредитора и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору).

Попова С.А. должна была погашать долг по договору потребительского кредита путем внесения не позднее 20 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12500 рублей, согласно графику (л.д.14-15).

Как следует из выписки по договору, ответчик 05 июля 2017 года внесла последний платеж в размере 12500 рублей в погашение долга по договору (л.д.23-29). Данные денежные средства были направлены в погашение долга по кредиту 05 августа 2017 года. ООО «Филберт» обратилось в суд 06 июля 2020 года, то есть в пределах срока исковой давности.

Поскольку Попова С.А. допустила нарушение сроков уплаты сумм основного долга, процентов, комиссий по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года, доказательств погашения задолженности по указанному договору не представила, то с неё в пользу ООО «Филберт» необходимо взыскать задолженность в общем размере 546 239 рублей 59 копеек.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При подаче иска ООО «Филберт» уплачена государственная пошлина в размере 7126 рублей 90 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 35399 от 17 июня 2020 года, исходя из цены иска – 546239 рублей 59 копеек (л.д. 60).

    Поскольку суд удовлетворяет исковые требования ООО «Филберт» в полном объёме, то с Поповой С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 126 рублей 90 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с Поповой Светланы Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2017 года в сумме 546239 (пятьсот сорок шесть тысяч двести тридцать девять) рублей 59 копеек, из них: 392689 (триста девяносто две тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 64 копейки – основной долг, 146449 (сто сорок шесть тысяч четыреста сорок девять) рублей 95 копеек – проценты, 7100 (семь тысяч сто) рублей – задолженность иным платежам, предусмотренным договором.

Взыскать с Поповой С.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7126 (семь тысяч сто двадцать шесть) рублей 90 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                         Л.В. Белова