Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2954/2012 ~ М-2588/2012 от 21.08.2012

2-2954/12 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2012 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Ложкиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лазаревой ФИО1 о понуждении к исполнению обязательств

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчику Лазаревой И.Ю. о понуждении к исполнению обязательств. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с условиями договора Займа № от -Дата- (далее – Договор займа) ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» предоставило заемщику-залогодателю Ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика ..., состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м. (далее - Квартира), под её залог.

Кредит в размере <данные изъяты> руб. был зачислен на счет Ответчика -Дата-, что подтверждается платежным поручением №.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на квартиру произведена -Дата- Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной -Дата- Ответчиком как должником-залогодателем и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю -Дата- (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (далее - «Закон об ипотеке») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона об ипотеке права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от -Дата-) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики».

В соответствии с п.1 ст.31 Закона об ипотеке залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена Договором займа.

В соответствии с п.4.1.7 Договора займа Ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Лазаревой И.Ю. страховать квартиру от рисков утраты и повреждения. При этом согласно п.4.1.10 Договора займа Ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Договору займа.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа № от -Дата- был заключен комбинированный договор ипотечного страхования от -Дата- №, согласно п.4.2. которого Ответчик обязан ежегодно вносить сумму страховой премии согласно Графику, являющемуся приложением № к Договору страхования.

В соответствии с Договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

-Дата- Ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования, что привело к: нарушению Ответчиком обязательств по Договору займа; нарушению прав и законных интересов Истца, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Договором займа страхования.

Ипотечное страхование призвано защитить интересы как должника, так и кредитора в случае наступления страхового случая.

Кроме того, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также прав собственника на приобретаемое жилое помещение (титульное страхование) входит в стандартную процедуру получения ипотечного кредита, представленную в Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (пп.7 п. 2.3. Концепции). Закрепление данного положения в Постановлении Правительств РФ является подтверждением обоснованности и целесообразности страхования, как одной обеспечительных мер в условиях Договора займа.

Невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 ГК РФ.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате страховой премии, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной, Истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. Договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (Требование от -Дата- №). Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Обязанность Ответчика заключить договор страхования является обязательством Ответчика, добровольно принятым на себя в рамках п.п.4.1.7 Договора займа.

В соответствии с п.4 ст.445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с Гражданским кодексом РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Согласно п.4.1.10. Договора займа Ответчик обязуется обеспечивать страхование в пользу кредитора квартиры, жизни и потери трудоспособности лиц согласно п.4.1.7. Договора займа в течение всего периода действия Договора займа и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 7 дней после ее уплаты.

Ответчиком не исполняется обязательство по заключению договора страхования, предусмотренного Договором займа, Истцом были предприняты действия, направленные на решение этого вопроса в досудебном порядке и указанные действия не имели результата. Просит суд -обязать Ответчика заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Лазаревой И.Ю., а также договор страхования квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика ... от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, на срок действия Договора займа № от -Дата-, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу;

-взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Истец, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные пояснения по делу, согласно которым он исковые требования поддерживает в полном объеме, указав, что в соответствии с условиями договора Займа № от -Дата- Ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения Ответчиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м., под ее залог. Сумма займа была перечислена на счет Ответчика и использована им по назначению для приобретения указанной квартиры в собственность. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Ответчиком как должником-залогодателем. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец. В соответствии с п.1 ст.31 Закона «Об ипотеке» залогодатель обязан страховать за свой счет имущество от рисков утраты и повреждения. Согласно п.4.1.7 договора займа Ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, обязанность застраховать квартиру от рисков утраты и повреждения. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа был заключен комбинированный договор ипотечного страхования, согласно которому Ответчик обязан ежегодно вносить сумму страховой премии, в соответствии с графиком. -Дата- Ответчик не исполнил обязательств по оплате страхового взноса по договору страхования, что привело к нарушению условий кредитного договора. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, влечет прекращение договора страхования. В силу ст.31 Закона «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства -на сумму не ниже суммы этого обязательства. В соответствии с п.4.1.7 договора займа Ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, обязанность застраховать квартиру от рисков утраты и повреждения. При этом, согласно п.4.1<данные изъяты>10 договора займа Ответчик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по договору займа, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение 7 дней после её уплаты. Постановлением Правительства РФ №28 от 11.01.2000 г., пп.7 п.2.3 Концепции развития системы ипотечного жилищного страхования в РФ предусмотрено, что страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также прав собственника на приобретаемое жилое помещение входит в стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Закрепление данного положения в Постановлении Правительства РФ является подтверждением обоснованности и целесообразности страхования, как одной из обеспечительных мер в условиях кредитного договора. Невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий договора займа и закладной. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст.422 ГК РФ. Обязанность Ответчика заключить договор страхования является обязательством Ответчика, добровольно принятым на себя в рамках п.п.4.1.7 договора займа. В соответствии с п.4 ст.445 ГК РФ понуждение к заключению договора допускается, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Пункт 4.1.10 договора займа предусматривает обязанность Ответчика обеспечивать страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности в течение всего периода действия договора займа, однако Ответчик обязательство по оплате страхового взноса не исполнил.

Ответчик Лазарева И.Ю. о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному в лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно в надлежащей форме уведомлял ответчика, путем направления судебных повесток по месту его жительства. От истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, по следующим основаниям:

Как установлено из материалов гражданского дела, -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ответчиком заключен Договор займа №, в соответствии с которым Ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения Ответчиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, под её залог.

Согласно п.1.2 Договора займа заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном Договором (л.д. 9-16).

-Дата- Кредитором по заявлению Ответчика (л.д. 17) был зачислен кредит в размере <данные изъяты> рублей на счет Ответчика, что подтверждается платежным поручением № от -Дата- (л.д. 18).

Указанная квартира приобретена Ответчиком в собственность по договору купли-продажи от -Дата- № (л.д. 19-20), о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним -Дата- сделана запись регистрации № (свидетельство УФРС по УР о государственной регистрации права от -Дата- № <данные изъяты> (л.д.21).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от -Дата- № ограничение права (ипотека в силу закона) установлено в пользу ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (л.д.22).

Права первоначального залогодержателя ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной -Дата- Ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю -Дата- (л.д. 23-29).

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

С -Дата- Истец является законным владельцем закладной, которой удостоверены права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному квартирой, на основании договора купли-продажи закладных № от -Дата- и отметки на Закладной, внесенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (л.д. 23-29), что соответствует требованиям ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 1.4 Договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору являются: ипотека в силу закона квартиры (пункт 1.4.1); личное страхование – страхование жизни и потери трудоспособности заемщика Лазаревой И.Ю. (пункт 1.4.2); имущественное страхование – страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры (пункт 1.4.3).

В силу пункта 4.1.7 Договора займа заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней, считая с даты подписания Договора займа, застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, на срок действия Договора займа плюс один рабочий день, за свой счет:

- жизнь и потерю трудоспособности в пользу займодавца, заключив договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан займодавец;

- квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу займодавца, заключив договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан займодавец.

Страховое возмещение по условиям указанных договоров страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с пунктами 1 и 3 Договора займа и увеличенной на десять процентов.

Пунктом 4.1.8.1 Договора займа предусмотрено, что заемщик выражает безусловное согласие на оплату займодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по договорам (полисам) страхования, указанным в пункте 4.1.7. настоящего договора в случае невнесения (несвоевременного внесения) заемщиком указанного страхового взноса, а также обязуется возместить займодавцу и/или любому владельцу закладной все расходы и убытки, понесенные займодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии.

В соответствии с пунктом 4.1.9 Договора займа заемщик обязан не изменять условия договоров (полисов) страхования, указанных в пункте 4.1.7 настоящего договора, без предварительного согласования с займодавцем.

Заемщик обязан, согласно пункту 4.1.10 Договора займа, обеспечивать личное и имущественное страхование в пользу займодавца квартиры и жизни и потери трудоспособности лиц, согласно пункту 4.1.7 настоящего договора в течение всего периода действия Договора займа и закладной, предоставляя займодавцу (при передаче прав по закладной - владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты.

В соответствии с пунктом 4.4 договора займодавец имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в пунктах 4.1.7 настоящего договора; при невыполнении обязательств по страхованию согласно пунктам 4.1.7 - 4.1.12. настоящего договора. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору в случае не исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6, 4.1.7, 4.1.8 настоящего договора и потребовать возмещения всех убытков (пункт 4.4.8). Согласно пункту 4.4.2 Договора займа в случае смерти заемщика, застрахованной в соответствии с условиями пункта 4.1.7 настоящего договора, потребовать от наследников заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования: о частичном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случае, если сумма причитающегося страхового возмещения меньше полного объема требований по настоящему договору (л.д. 9-16).

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа -Дата- между открытым акционерным обществом «Военно-страховая компания» (страховщик) и Лазаревой Ириной Юрьевной (страхователь) заключен комбинированный договор ипотечного страхования (личное и имущественное страхование) № (далее – Договор страхования). Застрахованным лицом по указанному договору является ответчик, а застрахованным имуществом является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ... ( л.д.30-35).

Согласно пункту 1.5 Договора страхования страхователь назначает по настоящему договору выгодоприобретателем 1-ой очереди ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики», являющегося кредитором по Договору займа - владельцем закладной. Пунктом 1.7. Договора страхования установлено, что при переходе прав требования по Договору займа (передаче прав по Закладной) к другому лицу, страхователь (застрахованное лицо), подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену выгодоприобретателя и назначение нового выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Договору займа (любой владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.

Согласно пункту 6.5.2 Договора страхования в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса в срок, предусмотренный договором, страховщик имеет право расторгнуть Договор страхования, предварительно уведомив об этом страхователя и выгодоприобретателя.

В связи с тем, что ответчица не уплатила очередной страховой взнос в срок до -Дата-, Ижевским филиалом ОАО «Военно-страховая компания» -Дата- направлено в адрес истца уведомление № о том, что Договор страхования считается расторгнутым с -Дата- (л.д. 38).

-Дата- истец направил ответчику напоминание о необходимости оплаты очередного страхового взноса (л.д. 39).

Оценив все имеющиеся доказательства по делу и исследуя обстоятельства суд приходит к выводу о том, что требования истца о понуждении ответчика к заключению договора страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной – кредитор, подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Пунктом 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из смысла статей 929, 930 ГК РФ, в силу пункта 1 статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель обязан страховать за свой счет имущество, заложенное по договору об ипотеке, в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже этого обязательства.

Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. Договором займа предусмотрена обязанность ответчика застраховать квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу истца на срок действия Договора займа плюс один рабочий день, заключив договор страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан истец (пункты 4.1.7<данные изъяты>11).

Следовательно, ответчик должен заключить договор имущественного страхования (страхование двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м. от рисков утраты и повреждения), в соответствии с условиями которого страхователь должен назначить первым выгодоприобретателем истца – законного владельца закладной, являющегося кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой, и имеющего законный имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование недвижимого имущества.

Право выбора способа защиты нарушенного права законом предоставлено истцу (ст.9 ГК РФ). Избранный истцом способ защиты не противоречит закону и положениям договора, не противоречии требованиям ст.12 ГК РФ.

При неисполнении ответчиком условий договора по страхованию предмета ипотеки является уклонением ответчика от договорных обязательств и нарушает права истца, поскольку лишает его предусмотренного договором обеспечения исполнения кредитных обязательств ответчиком.

Срок кредитного договора не истёк. Кредит не погашен, обязанность застраховать предмет ипотеки ответчиком не исполнена, квартира, являющаяся предметом залога, оставлена ответчиком без страховой защиты.

Соответственно требования истца о понуждении ответчика застраховать квартиру, основаны на законе, подтверждены, следовательно подлежат удовлетворению судом.

Рассматривая требования истца о понуждении ответчика к заключению договора страхования жизни и потери трудоспособности ответчика, суд не усматривает оснований для их удовлетворения в связи со следующим:

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона РФ от 078.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье (часть 2 статьи 935 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии со статьей 810 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Из материалов дела следует, что кредит не мог быть выдан без получения заемщиком дополнительной услуги страхования, в которой потребитель не нуждался. Об этом свидетельствует то обстоятельство, что условие о личном страховании заемщика содержится в Договоре займа, а потому несогласие с обязательством заключить договор личного страхования означает невозможность подписать, а, следовательно, и заключить договор. Истцом не было представлено доказательств того, что заемщику предлагалось заключить Договор займа без условия о личном страховании, и что заемщик добровольно избрал именно кредитование с условием заключить договор личного страхования. Исковые требования свидетельствуют о том, что владелец закладной не предусматривает возможности изменений обязательств заемщика, влекущих исключение личного страхования. Договор займа предусматривает право кредитора или владельца закладной потребовать досрочного возврата суммы займа в случае неисполнения заемщиками условия о личном страховании. Следовательно, включение в Договор займа от -Дата- № условия о страховании жизни и здоровья заемщика противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В связи с изложенным, предоставление займа при условии обязательного личного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», так как согласно ст.31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в качестве обеспечения сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке, возможно страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита, обязанность страхования жизни и потери трудоспособности заемщика (личное страхование) действующим законодательством не предусмотрена.

Таким образом, учитывая, что действующим законодательством положения ГК РФ, регулирующие отношения сторон при заключении договора о залоге, устанавливают обязанность залогодателя только по страхованию предмета залога. Обязанность по страхованию жизни и здоровья не предусмотрена ни ГК РФ, ни ФЗ «О ипотеке (залоге) недвижимости», оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности застраховать свою жизнь и здоровье, не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере <данные изъяты> руб.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика расходы на представителя <данные изъяты> руб., суд не находит оснований для их удовлетворения поскольку истцом не представлено никаких документов, свидетельствующих о понесении таких расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лазаревой ФИО1 о понуждении к исполнению обязательства удовлетворить частично.

Обязать Лазареву ФИО1 заключить договор страхования квартиры, расположенной по адресу: ..., от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной – кредитора, на срок действия договора займа от -Дата- №, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией, в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о понуждении Лазаревой ФИО1 к заключению договора страхования жизни и потери трудоспособности Лазаревой И.Ю. – отказать.

Взыскать с Лазаревой ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении требований о взыскании с Лазаревой ФИО1 судебных расходов на представителя <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 5 ноября 2012 года.

Судья Сутягина Т.Н.

Копия верна. Судья

С уведомлением

...

ООО «РегионКонсалт» Еникеевой М.В.

Истцу

...

Лазаревой ФИО1

Ответчику

...

Лазаревой ФИО1

Ответчику

2-2954/12

В виду Вашей неявки на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лазаревой И.Ю. о понуждении к исполнению обязательств, направляю в Ваш адрес копию решения суда.

Судья Индустриального

районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.