Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2018 ~ М-459/2018 от 09.06.2018

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 09 июля 2018 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионова Н.В.,

при секретаре Молчановой Н.В.,

с участием ответчика Дорофеева В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Дорофееву В.Л. о признании договора страхования прекращенным, взыскании страховой премии, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «Страховое общество газовой промышленности») обратилось в Стрежевской городской суд с иском к Дорофееву В.Л. о признании договора страхования прекращенным, взыскании страховой премии, судебных расходов, мотивируя требование следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дорофеевым В.Л., на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика, заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Дорофеева В.Л., а также, владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, расположенным по адресу: <адрес>, переданный в залог (ипотеку) залогодержателю - АО Красноярскому филиалу Банка Союз, в обеспечение исполнения обязательств страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и страхователем. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные <данные изъяты> месяцам. Срок каждого периода страхования, кроме первого начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. По условиям договора страховой взнос, согласно условиям страхования за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате ежегодно не позднее <данные изъяты> даты начала каждого периода страхования. На день подачи иска оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 14 926, 97 руб. страхователем не произведена.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в два адреса ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к соглашению – акты расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в течение которого АО « СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. Данные письма не были получены адресатом и оставлены без ответа и без удовлетворения. Направленное в адрес ответчика письмо – сопровождение с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения № к соглашению – акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования ответчиком получено, на момент обращения с иском договор страхования может считаться прекращенным с даты его получения с ДД.ММ.ГГГГ. О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ» своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Неуплата ответчиком страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, истец вправе требовать признания договора страхования прекращенным. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии составляет 2290, 17 руб. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400, 00 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд.

Истец просит суд:

-признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Дорофеевым В.Л. прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ;

-взыскать с Дорофеева В.Л. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 2290,17 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-взыскать с Дорофеева В.Л. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины 6400,00 руб.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца.

В письменном возражении на отзыв ответчика, поступившим в суд электронной почтой, представитель истца АО «СОГАЗ» Е.А. Слободянюк указала, что срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные <данные изъяты> месяцам. Срок каждого периода страхования, кроме первого, начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Разделом <данные изъяты> договора страхования, определяющий согласованный сторонами перечень оснований для прекращения договора страхования досрочное исполнение основного (кредитного) обязательства не поименовано как основание для прекращения договора страхования. Факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования и не прекращает существование страхового риска (причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица, гибель, уничтожение или повреждение застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива водой), не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось. Прекращение срока действия кредитного договора и кредитных обязательств, не прекращает срока действия договора страхования. На день подачи иска в суд оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 926, 97 руб. ответчиком не оплачена. Неуплата ответчиком страхового взноса является существенным нарушением условий договора страхования, последствия которого в виде прекращения обязательств определены заключенным сторонами договором страхования. Страхователь не выразил надлежащим образом свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика о погашении задолженности по кредитному договору и прекращения договорных отношений со страховщиком, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым. Направленное в адрес ответчика письмо-сопровождение с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к соглашению – акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика подлежит взысканию страховая премия в сумме 2290,17 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание ответчик Дорофеев В.Л. требования не признал в полном объеме, так как необоснованны. Не оспаривал доводы изложенные истцом в исковом заявлении. Страховая ответственность страховщика закончилась в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ оплаченного периода страхования, а следующий период страхования ответственность страховщика с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ не наступила в виду неуплаты страхового взноса. Договор страхования можно считать расторгнутым, поскольку в соответствии с условиями договора его действие после неуплаты очередного страхового взноса прекратилось, с этого же времени прекратилось и обязательство страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивается страховыми взносами, основание для уплаты страховых взносов отсутствует. Задолженность по кредитному договору банку погашена ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты третья сторона банк никаких претензий ни к ответчику, ни к страховщику не имеет. В связи с погашением задолженности банку Союз отпала необходимость в договоре страхования. ДД.ММ.ГГГГ очередной платеж не оплачен, тем самым договор страхования считается расторгнутым.

Третье лицо АО Красноярский банк «СОЮЗ» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами гл. 48 «Страхование» ГК РФ, Законом Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Частью 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По правилам ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 3 ст. 954 ГК РФ предусмотрено, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом <данные изъяты> Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденного Председателем Правления ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования, прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Дорофеевым В.Л. (Страхователь) на основании заявления ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ заключен договора страхования при ипотечном кредитовании № по условиям которого, объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Дорофеева В.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, вследствие его гибели или повреждения, однокомнатная квартира, этаж <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> (п. <данные изъяты>). Страховые суммы на каждый период страхования указаны в графике страхования сумм и страховых премий. По настоящему договору страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. <данные изъяты> настоящего договора устанавливается в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на <данные изъяты>% (п. <данные изъяты>). Страховые премии (взносы) на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий (приложение <данные изъяты> к настоящему договору). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее <данные изъяты> года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.<данные изъяты>). Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п. <данные изъяты>). В течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные <данные изъяты> месяцам (кроме последнего) (п. <данные изъяты>). Страховая премия подлежит уплате наличными денежными средствами или безналичным перечислением расчетный на счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее <данные изъяты> даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору. На момент заключения настоящего договора им является Красноярский филиал Банка СОЮЗ (АО) (п.<данные изъяты>). Страхователь обязан оплачивать страховую выплату. Страховая выплата в пределах непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) заемщика перед залогодержателем по кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая, перечисляется на счет залогодержателя. Страховая выплата производится безналичным перечислением на счет залогодержателя (п. <данные изъяты>). Указанный договор подписан сторонами (л.д. <данные изъяты>).

На основании квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, чека от ДД.ММ.ГГГГ Дорофеевым В.Л. произведена оплата страховой премии АО «СОГАЗ» в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. <данные изъяты>).

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что Дорофеевым В.Л. нарушены условия договора, им не произведена оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2290, 17 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает установленным обстоятельства, нарушения сроков оплаты очередного взноса страховой премии Дорофеевым В.Л. по договору страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №.

Направленное истцом в адрес ответчика письмо-сопровождение с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к соглашению – акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ. С ответчика подлежит взысканию страховая премия в сумме 2290,17 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку получено Дорофеевым В.Л. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Принимая во внимание изложенное, положения закона, учитывая, что Дорофеевым В.Л. обязательства по внесению страховых взносов не исполняются, положениями договора предусмотрено прекращение его действия в случае неуплаты очередного страхового взноса, суд полагает, что договор страхования прекратил свое действие с момента получения уведомления стороной по договору, последним из которых в данном случае является Дорофеев В.Л., то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Положения п. 4 ст. 954 ГК РФ не препятствуют расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п. 3 ст. 954 ГК РФ. Однако такое положение вступает в действие, если договором страхования не предусмотрено право страховщика при рассрочке внесения взносов отказаться от исполнения договора, либо обладая таким правом, он по каким-то причинам, этим правом не воспользовался (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Как следует из содержания искового заявления основанием обращения АО «СОГАЗ» в суд о взыскании со страхователя страховой премии является позиция истца о том, что договор страхования продолжал действовать до момента вручения уведомления о намерении расторгнуть договор страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса, поэтому у страхователя сохраняется обязанность по уплате страховой премии до ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждено и судом ранее установлено, что по условиям договора страхования Дорофеев В.Л. должен был уплатить страховую премию за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, чего им сделано не было.

При таких обстоятельствах, исходя из условий договора страхования, обстоятельств дела и приведенных норм права, учитывая, что судом договор страхования признан прекратившим свое действие с ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика Дорофеева Л.В. подлежит взысканию невыплаченная очередная страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2290, 17 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «СОГАЗ» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

Принимая во внимание, изложенное и в связи с удовлетворением требований истца, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, с ответчика Дорофеева В.Л. подлежит взысканию в пользу АО «СОГАЗ », оплаченная им при подаче данного иска государственная пошлина в размере 6 400 рублей, то есть за требование неимущественного характера, не подлежащего оценке в размере 6000 рублей для организаций, 400 рублей за требование имущественного характера подлежащего оценке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской

Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Дорофееву В.Л. о признании договора страхования прекращенным, взыскании страховой премии, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Дорофеевым В.Л., прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Дорофеева В.Л. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2290 (две тысячи двести девяносто) руб. 17 коп.

Взыскать с Дорофеева В.Л. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) руб. 00 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятие решения в окончательной форме.

Председательствующий судья     Родионова Н.В.