Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3961/2014 ~ М-3277/2014 от 14.08.2014

Дело №2-3961/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Коровиной О.Н.,

с участием представителя истца ОАО (Наименование1) Власовой В.Е.,

действующей на основании доверенности,

ответчика Шамшеева Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) в лице <адрес> к Шамшееву Д. М., Шамшеевой О. М., Сницаренко В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратился в суд с иском к Шамшеевым Д.М., О.М., Сницаренко В.М. с требованием взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени (неустойка) за неисполнение денежных обязательств. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков солидарно понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком Шамшеевым Д.М. (ДД.ММ.ГГГГ) был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) под <данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, Шамшееву Д.М. были предоставлены единовременно денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в свою очередь заемщик кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) не был погашен основной долг в сумме <данные изъяты>., а сумма начисленных, но не погашенных процентов составила <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Шамшеевой О.М. и Сницаренко В.М. В силу того, что кредитные обязательства не исполняются, Банком ответчикам (ДД.ММ.ГГГГ) были направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредиту, сумм пени. Поскольку требования ОАО (Наименование1) так и не были исполнены, Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д.6-9).

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование1) Власова В.Е., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.140), исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Шамшеев Д.М. факт заключения кредитного договора и имеющейся задолженности, в размере указанном истцом, не отрицал, подтвердил, что денежные обязательства не исполняются им ввиду потери заработка и возникшими в связи с этим финансовыми затруднениями. На его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, заработок супруги невелик, просит снизить размер неустойки.

Ответчики Шамшеева О.М. и Сницаренко В.М., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела (л.д.137), просят дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.138,139).

Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчика Шамшеева Д.М., изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Шамшеевым Д.М. и ОАО (Наименование1) был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, на срок до (ДД.ММ.ГГГГ) График погашения кредита (основного долга) содержался в приложении (№) к договору, порядок уплаты процентов, подлежащих уплате ежемесячно, предусмотрен п.4.2.2. договора, а, график погашения процентов содержался в приложении № 1.1 к договору. Согласно графику погашения задолженности Шамшеевым Д.М., в счет исполнения кредитных обязательств, ежемесячно должна вноситься сумма в размере <данные изъяты> (л.д.14-22).

На основании п. 3.1. кредитного договора, выдача заемных средств производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика (№), открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщиков. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора (п. 3.3 кредитного договора).

Заемные денежные средства, в размере <данные изъяты> руб. были перечислены Банком (ДД.ММ.ГГГГ) на счет заемщика (№), что подтверждается и выпиской по счету (л.д.79-82) и банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.78).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщиком Шамшеевым Д.М. принятые обязательства по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) надлежащим образом перестали исполняться с (ДД.ММ.ГГГГ) – дата внесения суммы в размере обязательного платежа, и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) им был погашен основной долг в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.79-82). Больше никаких операций по внесению денежных средств им не производилось.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в частности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвратить кредит и/или уплатить начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если в требовании срок не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8 кредитного договора).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнения или ненадлежащее исполнение.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если последний не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке:

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору;

- пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы;

- пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Требование о досрочном возврате задолженности было направлено Шамшееву Д.М. Банком (ДД.ММ.ГГГГ). за №(№) и (№) по адресам: <адрес>. В требовании было указано, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., срочная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. Кроме того, за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и процентов Банком была начислена и неустойка в размере <данные изъяты> Срок возврата задолженности был установлен Банком до (ДД.ММ.ГГГГ), и заемщику было разъяснено, что в случае оставления требования без внимания, Банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке (л.д.58,59,62,63). Требования были получены Шамшеевым Д.М. (ДД.ММ.ГГГГ) и (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.60,61,64,65), однако денежные обязательства не исполнены, в связи с чем по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору образовалась следующая задолженность:

- основной долг – <данные изъяты>.;

- проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

- пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств – <данные изъяты> (л.д.10-13). Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда не имеется, ответчиками он оспорен не был.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения Шамшеевым Д.М. обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) были заключены договоры поручительства с Сницаренко В.М. (договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)), с Шамшеевой О.М. (договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.30– 36, 42-48).

Согласно пп 1.1, 1.2 договоров поручительства поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Шамшеевым Д.М. своих обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с договоренностью между Банком и поручителями, поручитель дает свое согласие, безусловно, отвечать за должника так, как это установлено договором поручительства, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника, не устанавливая каких – либо ограничений и не требуя согласования с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором (п. 1.7 договоров поручительства).

В п.2.1 договоров поручительства прямо закреплено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

(ДД.ММ.ГГГГ) заемщик Шамшеев Д.М. был уведомлен Банком о необходимости погасить задолженность, а также уплатить начисленные проценты за время фактического пользования кредитом, неустойки (пени) в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) Аналогичные требования от (ДД.ММ.ГГГГ) за (№), (№), (№) были направлены в адрес поручителей Сницаренко В.М. и Шамшеевой О.М. (л.д.66-77). Доказательств возвращения кредитных денежных средств не имеется.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными, задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с заемщика Шамшеева Д.М. и с поручителей Сницаренко В.М. и Шамшеевой О.М. в солидарном порядке.

Заявленное ответчиком Шамшеевым Д.М. ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки не подлежит удовлтеоврению по следующим основаниям.

Суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Неустойка носит компенсаторный характер и призвана восстанавливать нарушенные права кредитора. Должник своими бездействиями, а именно неисполнением принятых на себя обязательств в течение длительного времени, сознательно допускает все большее начисление неустойки на весь объем неисполненных в срок обязательств, тем самым повышая вероятность применения судом ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Обеспечительную функцию неустойка выполняет в качестве потенциальной санкции, которая будет возложена на нарушителя в случае неисполнения им обязательства. Договорное условие о неустойке само по себе еще не означает наличия права требовать ее уплаты. В составе субъективного права неустойка существует в качестве притязания, которое может быть реализовано только при условии нарушения обеспеченного ею обязательства.

Собственно право требовать уплаты неустойки возникает у кредитора только при нарушении должником обязательства. В этом случае неустойка утрачивает свой обеспечительный характер и рассматривается как самостоятельная мера имущественной ответственности. У кредитора возникает право требовать уплаты денежной суммы в качестве неустойки.

Размер неустойки, требуемый к взысканию, является соразмерным и в полной мере соответствует допущенным заемщиком нарушениям условий кредитного договора, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ОАО (Наименование1) удовлетворяются в полном объеме, то с ответчиков подлежат взысканию произведенные им судебные расходы. При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей (л.д.5), которая подлежит возврату с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества (Наименование1) в лице <адрес>, к Шамшееву Д. М., Шамшеевой О. М., Сницаренко В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени удовлетворить.

Взыскать с Шамшеева Д. М., Сницаренко В. М., Шамшеевой О. М. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме <данные изъяты> рубль, из них: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей –проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – пеня (неустойка) за неисполнение денежных обязательств, а также государственную пошлину <данные изъяты> рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                             подпись                                     Г.В. Маркина

    Копия верна    Решение в окончательной форме

    Судья    изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)

    Секретарь