Решение по делу № 33-7430/2019 от 17.06.2019

Судья Выдрина М.Н. Дело № 33-7430

Докладчик Емельянов А.Ф.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 июля 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Емельянова А.Ф.

судей Кандаковой Л.Ю., Карасовской А.В.

при секретаре Гилевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи
Емельянова А.Ф. гражданское дело по апелляционной жалобе Лисовской О.А. на решение Беловского районного суда Кемеровской области от 17 апреля 2019 года

по иску ПАО КБ «Восточный» к Лисовской Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Лисовской О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 55 966,61 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1879 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Лисовской О.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику Лисовской О.А. предоставлен кредит в размере Х руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности.

По состоянию на 18.02.2019 задолженность ответчика перед Банком за период с 09.11.2016 по 18.02.2019 составила 55 966,61 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 36 671,59 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 295,02 руб., которая ответчиком до настоящего времени не погашена.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился.

Ответчик Лисовская О.А. в судебном заседании исковые требования не признала.

Решением суда от 17 апреля 2019 года постановлено: взыскать с Лисовской О.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 966,61 руб., в том числе: 36 671,59 руб. - задолженность по основному долгу, 19 295,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1879 руб., всего взыскать 57 845,61 руб..

В апелляционной жалобе Лисовская О.А. просит решение суда отменить, указывая, что суд не установил факт заключения кредитного договора, в частности, факт открытия на её имя счета, перечисления, передачи ей Банком денежных средств, а также дату и суммы расходных операций по счету. Документы в подтверждение указанных обстоятельств не представлены. Имеющие в деле доказательства не соответствуют положениям ст. 71 ГК РФ, поскольку не заверены надлежащим образом.

Оригинал оферты о заключении кредитного соглашения в материалы дела не представлен. Документы подтверждают открытие дебетового, а не кредитного банковского счета. ОКВЭД указан неверно. Кассовые документы, оформленные в соответствии со ст. 9 Федерального закона «О бухгалтерском учете», о получении ею денежных средств отсутствуют. Доверенность представителя истца не заверена надлежащим образом. Кроме того, филиал ПАО КБ «Восточный» в г. Новокузнецке отсутствует, поэтому с ней не мог быть заключен договор.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, что в соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения апелляционной жалобы в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Как установлено судом и видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Лисовской О.А. о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лисовской О.А. заключено соглашение о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета № (в офертно-акцептной форме), с лимитом кредитования – Х руб., процентной ставкой за проведение безналичных операций – У % годовых, за проведение наличных операций – Z % годовых, полной стоимостью кредита – D %, сроком до востребования.

Погашение задолженности по кредитному соглашению предусмотрено путем внесения на банковский специальный счет ежемесячных равновеликих (аннуитетных) минимальных обязательных платежей в размере 4 179 рублей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (индивидуальные условия, п. 4.3 Общих условий). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий).

Лисовская О.А. была ознакомлена с условиями договора, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», тарифами банка и полной стоимостью кредита, согласилась с ними, что подтверждается собственноручной ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

Кредитор ПАО КБ «Восточный» исполнил предусмотренные договором свои обязательства, открыв банковский счет и установив лимит кредитования, предоставив ответчику кредит.

Между тем, Лисовская О.А. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнла, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Лисовской О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.02.2019 составляет 55 966,61 руб., в том числе: 36 671,59 рублей - задолженность по основному долгу, 19 295,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 13).

Расчет указанной суммы задолженности по кредитному договору судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, доказательств частичного либо полного погашения указанной задолженности ответчиком не представлено.

Установив, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования истца о досрочном взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не установил факт открытия на имя Лисовской О.А. счета, перечисления, передачи ей денежных средств, а также осуществления расходных операций по счету, поскольку надлежащие доказательства отсутствуют, филиал ПАО КБ «Восточный» в г. Новокузнецке отсутствует, поэтому с ней не мог быть заключен договор, отклоняются судебной коллегией.

В соответствии с п. 7 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», информация о способах предоставления потребительского кредита (займа) включается в информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

По смыслу ч.18 ст. 5 данного закона условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодательство допускает возможность предложения кредитором заемщику способа предоставления потребительского кредита в зависимости от особенностей кредитного продукта, а заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать способ предоставления ему суммы кредита.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита усматривается, что Лисовская О.А. просит открыть на её имя банковский счет, установить лимит кредитования.

Указанные условия выдачи кредита путем зачисления на банковский счет заемщика Лисовской О.А. закреплены в кредитном договоре. Лично подписав заявление о заключении договора кредитования (л.д.5-9), Лисовская О.А. выразила желание на получение кредита именно таким способом в Сибирском филиале ПАО КБ «Восточный».

После установления банком лимита кредитования счета ответчика последний длительное время вносил денежные средства в счет погашения задолженности.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Кредитором обязательства исполнены, с учетом согласованной воли сторон, путем предоставления кредита в безналичной форме на счет заемщика. Такой способ предоставления кредита не противоречит действующему законодательству, поэтому порождает у заемщика обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Доказательства перечисления кредита предоставлены истцом, и оценены судом первой инстанции в совокупности и иными доказательствами заключения, исполнения кредитного договора.

Довод ответчика, что в подтверждение перечисления денежных средств заемщику подлежали предоставлению платежные документы, названные выше обстоятельства не опровергает.

В соответствии с положениями п. 2.1 раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения ЦБ "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П (действовавшего на момент заключения договора с ответчиком) подтверждением совершенных операций по лицевому счету, открытому в рамках кредитного договора, является выписка из лицевого счета.

Таким образом, факт получения денежных средств ответчиком подтверждается представленной ПАО КБ «Восточный» выпиской из лицевого счета Лисовской О.А. (л.д.12). Сведения, изложенные в выписке из лицевого счета, ответчиком иными доказательствами не опровергнуты.

Представленные ПАО КБ «Восточный» ксерокопии документов, в обоснование заявленных требований, надлежащим образом заверены, соответствуют требованиям относимости и допустимости доказательств.

Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Из дела видно, что содержание представленных Банком заверенных их ксерокопий документов ответчик не оспаривала.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено.

Таким образом, у суда первой инстанции не имелось причин для истребования оригинала кредитного договора, а также оснований полагать, что ксерокопии представленных Банком документов в материалы дела, не соответствуют подлинникам.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьей 434, 438 ГК РФ суд сделал обоснованный вывод о том, что кредитный договор был заключен ПАО КБ «Восточный» в лице его Сибирского филиала с ответчиком и предусмотренные кредитным договором денежные средства ответчиком были получены.

Довод апелляционной жалобы о надлежащем оформлении полномочий представителя истца является несостоятельным, поскольку исковое заявление ПАО КБ «Восточный» подписано и подано в суд представителем истца Вавилиной Е.В., полномочия которой на осуществление данных действий подтверждены доверенностью № 993-ГО от 20.12.2017 сроком действия до 31.01.2020. В установленном законом порядке доверенность не отменена.

Иные доводы жалобы по существу выражают несогласие с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм права и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что суд, разрешая спор, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал правильную оценку представленным доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ, правильно применил нормы материального и процессуального права. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

С учетом изложенного, оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Беловского районного суда Кемеровской области от 17 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Лисовской О.А. – без удовлетворения.

Председательствующий: А.Ф. Емельянов

Судьи: Л.Ю. Кандакова

А.В. Карасовская