Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-167/2019 ~ М-154/2019 от 26.07.2019

Дело № 2-167/2019

Заочное решение

именем Российской Федерации

с. Кемля 19 августа 2019 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Чернышевой Л.М.,

с участием:

истца – ПАО КБ «Восточный»,

ответчика – Ширяева О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ширяеву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.07.2018,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 20.07.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Ширяевым О.А. (заемщиком) заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 185 500,00 руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнить. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 15.07.2019 г. задолженность Ширяева О.А. по Договору составила 280 945 рублей 21 копейка, в которую входит задолженность по основному долгу в сумме 185 500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 95 445 рублей 21 копейка, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности в сумме 00 рублей 00 копеек.

На основании ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с Ширяева О.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 20.07.2018 в размере 208 945,21 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 185 500 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 95 445 руб. 21 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 009,45 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. При подаче иска представитель ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные требования поддерживает в полном объеме, согласна на вынесение судом заочного решения.

В судебное заседание ответчик Ширяев О.А. не явился по неизвестной причине. О времени и месте судебного заседания ответчик извещался судом по месту регистрации. Судебную корреспонденцию с извещениями ответчик по месту регистрации не получает.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, что предусмотрено ч.1 ст.165.1 ГК РФ.

Учитывая, что ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а представитель истца просил о рассмотрении дела в порядке заочного производства, поэтому суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела на основании части 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации по правилам заочного производства.

Согласно адресной справке, предоставленной Отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД по Республике Мордовия Ширяев О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, <адрес>.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что требования, изложенные в исковом заявлении, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 20.07.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Ширяевым О.А. заключен договор кредитования № на сумму 185 500,00 рублей. Процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляет 23,80% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций составляет 55,00% годовых (л.д. 6).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 120,00 рублей на текущий банковский счет Заемщика Ширяева О.А. №, открытый в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из анкеты - заявления (в которой имеются подписи сторон и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), общих условий договора.

Согласно разделу 17 условий Договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 5 (пяти) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для представления Кредита, путем совершения следующих действий: открытие текущего банковского счета, установление лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН – конверта.

В анкете – заявлении указано, что Ширяев О.А. в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ознакомлен с условиями договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО), тарифами банка, применяемыми к ДКБО и просит признать их неотъемлемой частью заявления (л.д. 11).

Согласно условиям Договора Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Во исполнение условий Договора Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в заявлении клиента, для зачисления на открытый счет суммы кредита (п. 2.2 Общих условий Договора).

В соответствии условиями Договора Банк предоставляет кредит, перечисляя на счет заемщика деньги в день заключения договора. Размер кредита указан в анкете-заявлении. Срок кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок возврата кредита – 36 месяцев (об.л.д. 10).

В соответствии с разделом 4 Общих условий Договора клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (л.д. 12).

Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списании их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств: 1) ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования; 2) в случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем; 3) если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации – не позднее последнего календарного дня данного месяца; 4) Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере, предусмотренном Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередности; 5) первое плановое списание Кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был предоставлен кредит; 6) если денежные средства на БСС внесены Клиентом по истечении Операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним Операционный день.

Согласно условиям договора за нарушение Клиентом срока очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитовании и Тарифами Банка.

Пунктом 4.9 Общих условий Договора предусмотрено, что все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату Неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита; в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита); в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом; в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита); в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь – требование по уплате штрафа-неустойки за нарушение срока внесения Ежемесячного взноса (л.д. 12).

В анкете-заявлении указано, что заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора. Ширяев О.А. удостоверил согласие со всеми пунктами кредитного договора, Условий договора своей подписью (л.д.6-9, 11).

В нарушение содержания и условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (л.д. 5).

Имущественная ответственность сторон за нарушение договора предусмотрена в разделе 5.4 Общих условий договора (об. л.д. 12).

В связи с неисполнением заемщиком условий вышеназванного кредитного договора, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Ширяева О.А.

Определением мирового судьи судебного участка Ичалковского района РМ от 12.04.2019 выданный судебный приказ о взыскании задолженности в размере 246 284,66 руб. и госпошлины в размере 2 831, 42 руб. был отменен, в связи с поступившим возражениями от должника Ширяева О.А. (л.д. 21).

Согласно приложенному расчету по состоянию на 16.07.2019 задолженность Ширяева О.А. по кредитному договору № составляет 280945,21 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 185 500 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 95 445 руб. 21 коп.

Истец просит взыскать с Ширяева О.А. вышеуказанную сумму задолженности. Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, соответствует условиям Кредитного договора и ответчиком не оспорен. Ответчику в определении суда от 26.07.2019 г. указывалось о предоставлении своих расчетов задолженности по основному долгу и процентам. Доказательств о необоснованности размера заявленных требований истца согласно собственным расчетам ответчика и оплаты долга суду ответчиком не были представлены. Поэтому суд в обосновании заявленных требований принимает представленные к исковому заявлению расчеты истца.

Тот факт, что ответчик допускал просрочку по погашению сумм по указанному договору, подтверждается предоставленными истцом сведениями о платежах по кредиту, содержащимися в банковской выписке по счету Ширяева О.А.

Исходя из вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что заявленные истцом требования к Ширяеву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом произведены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6 009,45 руб., что подтверждается платежным поручением №123199 от 17.07.2019(л.д. 18).

С учетом положений ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Ширяева О.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 009 рублей 45 коп.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ширяеву О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ширяева О.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2018 в размере 280 945 (двести восемьдесят тысяч девятьсот сорок пять) рублей 21 копейку и уплаченную государственную пошлину в размере 6 009 (шесть тысяч девять) рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия М.И. Малов