Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2012 ~ М-141/2012 от 07.02.2012

Дело № 2 -195/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2012 года                                                           п.Зубова Поляна

Зубово -Полянский районный суд РМ в составе председательствующего судьи: Неяскина Е.С.,

при секретаре: Антоновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ОАО «Сбербанк России», Зубово - Полянское отделение № 4299 о взыскании солидарно с Дасаева А.Д. и Акшаевой А.П.     задолженности в размере 62 086 рублей 71 копеек и госпошлины в сумме 2062 рубля 60 коп. суд,

УСТАНОВИЛ:

Зубово - Полянское Отделение № 4299 ОАО «Сбербанк России» - обратилось в Зубово Полянский районный суд Республики Мордовия с исковым заявлением о взыскании с Дасаева А.Д. и Акшаевой А.П. задолженности в размере 62 086 рублей 71 коп. и госпошлины в сумме 2062 рубля 60 коп. указывая при этом, что 31 марта 2008 года Зубово-Полянским отделением №4299 Сбербанка России была выдана ссудаДасаеву А.Д. на неотложные нужды в сумме ..., на срок по __.__.____, под 17% годовых.

Согласно п.4.1 и п. 4.3. кредитного договора № от 31.03.2008г.. ответчик должен вносить платежи в погашении кредита и процентов ежемесячно.

Согласно п. 4.4. Договора в случае несвоевременноого внесения ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

на уплату неустойки;

на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

на уплату срочных процентов за пользование кредитом;

на погашение просроченной задолженности по кредиту;

на погашение срочной задолженности по кредиту (пункт 4.13.)

Несмотря на неоднократные извещения своевременно погасить причитающийся с него платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, до настоящего времени задолженность не погашена.

За ответчиком на 19.12.2011 года числится задолженность, а именно:

1. Остаток срочного основного долга - 0,00

2. Проценты - 0,00

3. Просроченный основной долг - 61 294,50

4.Неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 198,26

5. Остаток просроченных процентов - 0,00

6. Пеня на просроченные проценты - 0,00

7. Задолженность просроченных процентов на внебалансе - 592,97

8. Пеня на просроченные проценты на внебалансе - 0,98

Всего: 62 086 руб. 71 коп.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору ЗАЕМЩИК предоставил Кредитору поручительство физических лиц Акшаевой А.П. Заключен договор поручительства № от 31.03.2008г. согласно которому Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение условий кредитного договора № в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п. 2.1.) При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2).

На основании п. 5.2.4. кредитного договора «Кредитор» имеет право потребовать от «Заемщика», а «Заемщик» обязан возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита.

На основании изложенного просит взыскать с Дасаева А.Д., Акшаевой А.П. солидарно задолженность в сумме 62 086 рублей 71 коп. и госпошлину в сумме 2062 руб. 60 коп.

05 марта 2012 года представитель ОАО «Сбербанк России» - Зубово - Полянское отделение № 4299 Сбербанка России Ватанина Н.А. действующая на основании доверенности уточнила свои требования а именно просила взыскать с ответчиков 60 086 рублей пояснив, что ответчиком Дасаевым А.Д. добровольно выплачена в счет погашения долга денежная сумма в размере 2000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ватанина Н.А. исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме.

Ответчик Дасаев А.Д. с заявленными исковыми требования согласился за исключением суммы уплаченной им за ведение судного счета в размере 10 000 рублей которую просил с него не взыскивать, так как банк незаконно с него взыскал указанную сумму за введение ссудного счета.

Ответчик Акшаева А.П. согласилась с заявленными исковыми требованиями частично, пояснив при этом, что просит исключить из общей суммы которую просит взыскать истец 10 000 рублей уплаченных за ведение ссудного счета. Взимание платежей за ведение судного счета незаконно в виду чего данная денежная сумма не подлежит взысканию с них.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

По материалам гражданского дела установлено, что согласно кредитному договору № от 31.03.2008 г. Зубово Полянским отделением №4299 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации был выдан кредит Дасаеву А.Д.     на неотложные нужды в сумме ..., сроком погашения по __.__.____, под процентную ставку 17 % годовых.

Согласно п.4.1 погашение кредита производится Заемщиком: ежемесячно, равными долями, начиная с1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 настоящего договора (31.03.2013).

П.4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

П.4.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

31.03.2008 г. соответчик Акшаева А.П. заключила с Акционерным коммерческим Сбербанком России в лице Зубово Полянского отделения №4299 договор поручительства № по условиям которого, она обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

По п.2.1 данного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

Согласно п.2.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2.3 поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На день рассмотрения гражданского дела Дасаев А.Д. образовавшуюся задолженность по кредиту не погасил.

По смыслу ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Проверив расчеты представленные истцом на 19 декабря 2011 года суд находит их правильными.

Задолженность на момент обращения в суд составила:

1. Остаток срочного основного долга - 0,00

2. Проценты - 0,00

3. Просроченный основной долг - 61 294,50

4.Неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - 198,26

5. Остаток просроченных процентов - 0,00

6. Пеня на просроченные проценты - 0,00

7. Задолженность просроченных процентов на внебалансе - 592,97

8. Пеня на просроченные проценты на внебалансе - 0,98

Всего: 62 086 руб. 71 коп.

Правильность представленных в суд расчетов сторонами не оспаривается.

Вместе с тем, из указанной суммы подлежит исключению сумма в размере 2000 рублей, которая была выплачена ответчиком до судебного заседания, а также исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 31 марта 2008 года в размере 10 000 руб., являющейся комиссией за ведение ссудного счета, по следующим основаниям.

Из условий кредитного договора п.3.1 следует, что он предусматривает плату за ведение ссудного счета.

Однако, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - по тексту Закон) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из изложенного выше следует, что истец при заключении договора с Дасаевым А.Д. включил в договор условие, согласно которому заемщик обязан за обслуживание ссудного счета оплатить единовременный платеж в размере 10 000 рублей не позднее даты выдачи кредита и в данной части условия кредитного договора противоречат действующему законодательству.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

То есть, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о взимании платы за ведение ссудного счета, не основано на законе, является нарушением прав потребителя, поэтому с ответчиков Дасаева А.Д. и Акшаевой А.П. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31.03.2008г в размере (60 086, 71 - 10 000) = 50 086 руб. 71 коп..

Следовательно, данная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков Дасаева А.Д. и Акшаевой А.П. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Зубово - Полянского отделения №4299.

Ссылка представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Зубово - Полянского отделения №4299 Сбербанка России Ватаниной Н.А. о пропуске срока исковой давности является не обоснованной так как Дасаев А.Д. в суд с исковым заявление о взыскании выплаченного единовременного платежа за ведение ссудного счета не обращался. В данном случае суд при принятии решения исходит из законности предъявленных исковых требований истцом.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 1762 рубля 60 коп.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 348-350, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Зубово Полянского отделения № 4299 Сбербанка России к Дасаеву А.Д. и Акшаевой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Зубово - Полянского отделения №4299 Сбербанка России солидарно с Дасаева А.Д. зарегистрированного по адресу <Адрес> и Акшаевой А.П. зарегистрированной по адресу: <Адрес>     задолженность в сумме 50 086 (пятьдесят тысяч восемьдесят шесть) рублей 71 коп. и судебные расходы в сумме 1762 (одна тысяча семьсот шестьдесят два) рубля 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия, в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме, через Зубово- Полянский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий:                                                      Неяскин Е.С.

На момент опубликования решение не вступило в законную силу