Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3663/2011 ~ М-3149/2011 от 28.04.2011

№2-3663/17-2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2011 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре Хуттунен О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к ЗАО «БАРЕНЦБАНК» о защите прав потребителя,

установил:

Булаева О.Л. обратилась в Петрозаводский городской суд с иском к ЗАО «БАРЕНЦБАНК» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 23 июля 2008 года между ЗАО «Баренцбанк» и был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на сумму 300000 руб. сроком до 23.07.2013г. Согласно п.2 данного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №. Заемщик единовременно после предоставления кредита уплачивает кредитору плату за открытие ссудного счета в сумме 7500 руб. Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в сумме 100 руб. Согласно п. 9 кредитного договора заемщик обязуется вносить плату за ведение ссудного счета в сроки, указанные в графике погашения кредита. Истец считает, что данные условия банка являются ущемляющим права потребителя, в связи с чем, истец просит признать недействительными п. 2 (в части уплаты 7500 руб. за открытие ссудного счета, а также ежемесячной оплаты за ведение ссудного счета в размере 100 руб.) и п. 9 (в части обязательств заемщика по оплате денежных средств за ведение ссудного счета) кредитного договора № от 23 июля 2008г.; применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в пользу истца 7500 руб., а также уплаченные истцом денежные средства за ведение ссудного счета в сумме 2900 руб. Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ в сумме 1572 руб. 60 коп. за период с 23 июля 2008г. по 23 марта 2011г., компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Впоследствии истица уточнила исковые требования, увеличив их размер в части взыскания денежных средств, уплаченных истцом за ведение ссудного счета в размере 3300 руб. за период с 23.08.2008г. по 23.04.2011г., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1691 руб. 66 коп. за период с 23 июля 2008г. по 03 мая 2011г., в остальной части истец исковые требования поддерживает.

Истица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, телефонограммой в адрес суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Якунин П.Э., действующий по доверенности, в судебном заседании не признал исковые требования, не оспаривал факт уплаты истицей денежных средств за открытие и ведение ссудного счета в указанном истицей размере, пояснив, что данные платежи внесены заемщиком на основании условий кредитного договора.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 23 июля 2008 года между ЗАО «БАРЕНЦБНК» в лице Петрозаводского филиала и был заключен кредитный договор № в сумме 300 000 рублей под 19% годовых на срок по 23 июля 2013 года.

Согласно п.2 кредитного договора от 23.07.2008г. кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в размере 7 500 руб. не позднее даты выдачи кредита. Во исполнение указанного пункта кредитного договора истец уплатил при оформлении кредитного договора 23.07.2008г. 7500 руб. Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату за ведение ссудного счета в сумме 100 руб., всего за период с 23.08.2008г. по 23.04.2011г. уплачено 3300 руб.

Согласно п. 9 кредитного договора от 23.07.2008г. заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по нему и плату за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким, образом, открытие и обслуживание ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено. Фактически указанная в п.2 кредитного договора от 23.07.2008г. обязанность заемщика уплатить единовременный платеж в размере 7 500 руб., а также обязанность вносить ежемесячную плату за ведение ссудного счета в размере 100 руб., обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет его права.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд усматривает в пунктах 2, 9 кредитного договора от 23.07.2008г. признаки ничтожной сделки в связи с их несоответствием требованиям закона.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования Булаевой О.Л. о признании недействительным п. 2 (в части уплаты заемщиком денежных средств за открытие и ведение ссудного счета) и п. 9 (в части уплаты заемщиком денежных средств за ведение ссудного счета) кредитного договора от 23.07.2008г. № и взыскать с банка в пользу Булаевой О.Л. ранее уплаченный ею единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 7 500 руб.; а также уплаченные денежные средства за ведение ссудного счета в размере 3300 руб.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, рассматривая дело в порядке ч.3 ст.196 ГПК РФ в пределах заявленных требований, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ по установленной Центральным Банком РФ ставке рефинансирования в общей сумме 1691 руб. 66 коп. (за период с 23.07.2008г. по 03.05.2011г.). Представленный истицей расчет процентов ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным. Оснований для уменьшения суммы процентов по ст.333 ГК РФ суд не усматривает, учитывая, что сумма подлежащих уплате процентов соразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать взыскания с банка компенсации морального вреда, причиненного ему вследствие нарушения прав потребителя.

Учитывая степень вины банка и степень нравственных страданий истицы, суд считает ее требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению, определив размер компенсации в 500 руб.

В порядке ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа государственная пошлина в размере 499, 66 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск к ЗАО «БАРЕНЦБАНК» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительным п. 2 кредитного договора от 23.07.2008г. №, заключенного между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и , в части уплаты заемщиком денежных средств за открытие и ведение ссудного счета.

Признать недействительным п. 9 кредитного договора от 23.07.2008г. №, заключенного между ЗАО «БАРЕНЦБАНК» и , в части уплаты заемщиком денежных средств за ведение ссудного счета.

Взыскать с ЗАО «БАРЕНЦБАНК» в пользу ранее уплаченные платежи за открытие ссудного счета в размере 7 500 руб., за ведение ссудного счета в размере 3300 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 691 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

Взыскать с ЗАО «БАРЕНЦБАНК» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 499 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Коваленко