Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-815/2016 ~ М-397/2016 от 29.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» апреля 2016 года                                  г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Аскерзаде Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-815/16 по иску АО «Альфа-Банк» к Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец – АО «Альфа_банк», обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании денежных средств, в обоснование своих требований указал, что <дата> года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. По условиям Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом установлены в размере 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, но принятые на себя обязанности не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на <дата> задолженность Б.В. по вышеуказанному кредитному договору составила <...>., в том числе: <...> - просроченный основной долг; <...> – начисленные проценты; <...> – начисленные штрафы и неустойки. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере <...>. и госпошлину, оплаченную при подаче иска, в размере <...>

В судебное заседание представитель истца - АО «Альфа - Банк», не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Б.В., и его представитель С.Д., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признали частично, факт заключения договора и ненадлежащее исполнение обязательств по договору подтвердили. Сумму задолженности не оспаривали, однако просили уменьшить размер начисленной неустойки, полагая её несоразмерной последствиям нарушенных обязательств. Кроме того, просили учесть, что невозможность своевременного исполнения обязательств по договору вызвана состоянием здоровья ответчика, который перенес операцию на сердце, а также трудным материальным положением.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Б.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №M0G№, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> По условиям Соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом установлены в размере 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Договор заключен в афертно-акцептной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет приято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от <дата> о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <дата>, ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Аналогичные условия предоставления кредита включены в Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» (л.д.22-25).

В соответствии с п.п. 8.1, 8.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк»: в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты: неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Из представленных истцом выписок по счету № усматривается, что заемщик воспользовалась суммой предоставленного кредита.

Однако принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Указанные обстоятельства не оспорены ответчиком, а также подтверждены выпиской по счету, представленной истцом (л.д.8).

Общими условиями выдачи кредитной карты предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно истории всех погашений ответчика по договору, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, до настоящего времени сумма кредита не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность Б.В. по вышеуказанному договору составила <...> в том числе: <...> - просроченный основной долг; <...> – начисленные проценты; <...> – начисленные штрафы и неустойки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно статье 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В данном случае суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц.

При таких обстоятельствах, а также с учетом исследованных доказательств по делу, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании основного долга по соглашению о кредитовании в размере <...> и начисленных процентов в размере <...>., подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая вопрос о соразмерности неустойки и штрафа в размере <...>. последствиям нарушенного права, суд считает возможным применить правила ст. 333 ГПУ РФ снизив размер неустойки.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" указано, что в случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, штрафы и неустойки относятся к мерам гражданско-правовой ответственности, при применении которых могут быть учтены положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно статье 12 ГПК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности.

Невыполнение ответчиком денежного обязательства по кредитному договору обоснованно повлекло для него и ответственность в виде взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, размера задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств, принятие ответчиком мер к решению вопроса о приостановлении начисления штрафа и неустойки, в связи с невозможностью своевременного исполнения обязательств по состоянию здоровья, суд полагает, что заявленный размер штрафа и неустойки не соразмерен объему нарушенного права и причиненным в результате этого убытков Банку, которые в значительной степени компенсированы процентами по договору, в связи с чем, полагает снизить размер неустойки до <...>

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Б.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Б.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты №M0G№ от <дата> в размере <...>, госпошлину в размере <...>, а всего <...>

В остальной части исковые требования АО «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Мельникова.

Мотивированный текст решения изготовлен 04.05.2016 г.

Судья О.А.Мельникова