Решения по делу № 2-643/2017 (2-6480/2016;) ~ М-6288/2016 от 01.12.2016

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Мелентьевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савенко С.Н. к Публичному акционерному обществу Национальный Банк « ТРАСТ », о расторжении кредитного договора, признании задолженности по кредитному договору погашенной, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Савенко С.Н. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Национальный Банк « ТРАСТ » о расторжении кредитного договора, признании задолженности по кредитному договору погашенной, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обосновании иска указал, что между Савенко С.Н. и ОАО НБ « ТРАСТ » был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец решил погасить кредит досрочно, в связи с чем, истцом была получена справка для полного досрочного погашения кредита, согласно которой сумма для полного досрочного погашения составила 99 300,29 руб. Сотрудником банка истцу выдано платежное поручение на сумму 90 300,29 руб. Сумма указанная в платежном поручении, в размере 90 300,29 руб. была внесена истцом в кассу банка. Истец полагал, что кредитные обязательства перед банком им полностью исполнены.

В ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца стали поступать уведомления от ПАО НБ « ТРАСТ » об имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ На заявления истца о причинах возникновения задолженности получен ответ, согласно которому сумма для полного погашения оказалась недостаточной и сейчас имеется задолженность по кредиту, которая должна погашаться согласно графика. О том, что внесенной суммы недостаточно для полного погашения задолженности, банк истца не уведомил. Истец изъявил желание получить Условия, на которые ссылается ПАО НБ «ТРАСТ», обратился в банк с заявлением о выдаче полного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная услуга является платной, в связи с чем истец уплатил 466 руб. Однако, истцом получены те же документы, имеющиеся у него, а именно: заявление на получение потребительского кредита – договор, график платежей, согласие на обработку и использование персональных данных.

Подав ДД.ММ.ГГГГ заявление о полном досрочном погашении кредита, истец внес на счет сумму, достаточную согласно платежному поручению для погашения кредита в полном объеме, однако, Банк не произвел списание денежных средств в счет погашения кредита, не выполнил своей обязанности по контролю достаточности денежных средств на банковском счете Савенко С.Н., по своевременному извещению о неисполнении распоряжения о полном досрочном погашении кредита. Не предоставление Банком полной и достоверной информации ввело истца в заблуждение по поводу размера суммы, необходимой для досрочного полного погашения кредита, поскольку размер этой суммы был определен сотрудником Банка.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в ПАО НБ «ТРАСТ» внесены денежные средства в размере 14 100 руб. для погашения кредита и образовавшейся задолженности.

В связи с тем, что ПАО НБ «ТРАСТ» ограничил право истца на досрочное погашение кредитной задолженности, не направив в погашение суммы основного долга, внесенные истцом денежные средства, продолжив начисления за пользование кредитом согласно графику платежей, не довел до сведения истца полную и достоверную информацию по гашению кредита, а также требует оплатить задолженность по кредиту, и не предоставляет возможности ознакомиться с полными условиями кредита, истцу причинен моральный вред, выраженный сильным эмоциональным стрессом, постоянной тревогой и раздражением, возникновением головных болей.

В ходе рассмотрения дела истец отказался от требований в части взыскания денежных средств в размере 14 100 руб. Определением Индустриального районного суда г.Перми принят отказ истца от иска в части взыскания с ответчика денежных средств в размере 14 100 руб.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между истцом и ПАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ; признать исполненным досрочное погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, с иском не согласен по доводам, указанным в письменном возражении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Савенко С.Н. и ОАО НБ « ТРАСТ » был заключен кредитный договор № (л.д.49-52 ).

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление-обязательство на полное досрочное погашение кредита, с просьбой осуществить досрочное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., на дату осуществления досрочного погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).

Согласно справки для полного досрочного погашения № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма, необходимая для выполнения полного досрочного погашения кредита составила 99 300,29 руб. (л.д.63-64).

Согласно выписки по счету, Савенко С.Н. ДД.ММ.ГГГГ. разместил на своем счете сумму в размере 90 300,29 руб.(л.д.54). Факт внесения суммы в указанном размере подтверждается также приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9)

Переведенная истцом на счет сумма в размере 90 300,29 руб. на 9 000 руб. меньше суммы, необходимой для осуществления досрочного погашения задолженности, указанной в справке № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка направлено заявление. В тот же день истцу направлен ответ о том, что размещенной на счете суммы не достаточно для полного досрочного погашения суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом вновь направлено в банк заявление с требованием о расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцу направлен ответ банка о том, что размещенной на счете суммы не достаточно для полного досрочного погашения суммы кредита и об имеющейся задолженности по указанному кредитному договору (л.д.8)

Как следует из материалов дела, заключая кредитный договор Савенко С.Н. был ознакомлена и согласен со всеми условиями договора, обязался неукоснительно соблюдать условия договора, а также своей подписью в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей, подтвердил, что он получил экземпляр договора, который состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Условий, Графика платежей, Тарифов, Согласия на обработку и использование персональных данных клиента, Условий страхования и Тарифов страхования.

В соответствии со статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

При заключении кредитного договора в соответствии с требованиями закона, истцу была предоставлена полная информация об условиях кредита. Указанный кредит истцу навязан не был, истец действовал по своей воле, имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, в праве был потребовать дополнительную информацию в случае неясности. До заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности. В случае не согласия с условиями кредитного договора, Истец в праве был отказаться от его заключения, выбрав иной банк.

    Стороны заключили кредитный договор, который оформлен в надлежащей письменной форме. Сторонами договор подписан, каких-либо возражений со стороны истца при заключении договора не поступало, заемщик при заключении договора своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.3.2.2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности в одну из дат платежей клиент должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.2.2.4. настоящих Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. Обеспечение клиентом наличия на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению клиента на полное досрочное погашение задолженности.

В силу п.3.2.2.4. Условий при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности клиент должен к предполагаемой дате осуществления полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы указанных ниже денежных средств:

3.2.2.1.сумму, достаточную для погашения в полном объеме задолженности, указанной в п. 3.1.3. настоящих Условий;

3.2.2.4.2. при осуществлении полного досрочного погашения задолженности в соответствии с п. 3.2.2.1. настоящих Условий - сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанных со дня, следующего за датой очередного платежа, предшествующего дате осуществления полного досрочного погашения задолженности, по дату осуществления полного досрочного погашения задолженности включительно; при осуществлении полного досрочного погашения задолженности в соответствии с п. 3.2.2.2. настоящих Условий - сумму процентов за пользование кредитом, которая должна быть уплачена в дату очередного платежа;

3.2.2.43 оставшуюся сумму основного долга на дату предполагаемого осуществления полного досрочного погашения задолженности.

В силу п.3.2.3 Условий в случае погашения задолженности в полном объеме после уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.2.2.4. настоящих Условий, задолженность считается погашенной, а обязательства сторон - выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п. 3.2.2.4. настоящих Условий, считается осуществленной в полном объеме в момент списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета или с момента зачисления такой суммы на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора.

Согласно п.3.2.4 Условий в случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения задолженности в полном объеме, в порядке, указанном в п. 3.2.2.4. настоящих Условий, либо для осуществления частичного досрочного погашения задолженности в порядке, указанном в п. 3.2.2.3. настоящих Условий или непоступления необходимых средств на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для погашения задолженности (в том числе при задержании поступления денежных средств, перечисленных клиентом в безналичном порядке из других кредитных организаций или отделений почтовой связи), заявление клиента о намерении осуществить досрочное погашении задолженности, переданное кредитору в соответствии с п. 3.2.2.1, настоящих Условий, считается недействительным, задолженность погашается согласно графику платежей (п. 3.1.3. настоящих Условий).

Таким образом, представленными по делу доказательствами подтверждается, что истец был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, полной стоимостью кредита, полной суммой подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий кредитного договора. Следовательно, доводы истца о том что до него не была доведена информация об условиях полного досрочного погашения кредита, являются необоснованными.

Согласно ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они могут заключить договор предусмотренный так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (императивными нормами).

Поскольку Истцом были внесены денежные средства в размере недостаточном для полного досрочного погашения, поэтому полное досрочное погашение не произошло, задолженность по договору списывалась по графику платежей.

Истцу было известно о том, что денежных средств для полного погашения задолженности по кредитному договору не достаточно, что подтверждается заявлением-обязательством о полном досрочном погашении кредита и справкой для полного досрочного погашения кредита.

Кроме того, в своем заявлении на полное досрочное погашение от ДД.ММ.ГГГГ Савенко С.Н указал, что понимает и согласен с информацией о платежах, указанных в справке полного досрочного погашения, необходимых для осуществления запланированного настоящим заявлением полного досрочного погашения;

С тем, что в случае обеспечения наличия на счете суммы денежных средств в размере менее суммы, указанной в справке полного досрочного погашения, и/или в случае наличия у просроченных очередных платежей, и внесенной на счет суммы денежных средств будет недостаточно для их погашения и обеспечения суммы платежей указанной в справке полного досрочного погашения, то досрочное погашение кредита не будет осуществлено.

В соответствии со ст. 1 Закона "О банках и банковской деятельности" и п. 1.2 Положения Банка России N 54-П банк должен передавать денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

В силу ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст.408 ГK РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кроме того, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Савенко С.Н пояснил, что в день платежа у него с собой было 100 000 руб., понимал, что нужно оплатить 99 300 руб., однако, оплатил не всю сумму.

Таким образом, в данном случае оснований для признания досрочного погашения кредитного договора исполненным не имеется, поскольку в настоящее время кредитный договор, заключенный между банком и истцом является действующим, досрочно кредитный договор не исполнялся.

В настоящее время Савенко С.Н. просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Судом установлено, что до заключения кредитного договора, Банк предоставил истцу полную исчерпывающую информацию об условиях кредита. Савенко С.Н. подписав вышеуказанный договор, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора, тарифами, графиком платежей, со всем полностью согласен.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил – предоставил кредит, указанные обстоятельства не оспариваются истцом в исковом заявлении и не опровергнуты.

Как следует из материалов дела заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик – по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Оснований для изменения или расторжения кредитного договора истцом не представлено.

В связи с чем, оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренные ст. 450-451 ГК РФ у суда не имеется.

    Поскольку нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги ответчиком не допущено, требования истца о компенсации морального вреда в соответствии со статьей 15 ФЗ « О защите прав потребителей», также не подлежат удовлетворению

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ « ░░░░░ » ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░