Решение по делу № 2-272/2015 ~ М-224/2015 от 14.04.2015

Дело №

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г.Лыткарино Московской области ДД.ММ.ГГГГ 2015 года

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 2015 года.

Лыткаринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Д.В.Протасова,

при секретаре Я.А. Чернышовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Бинбанк кредитные карты» к Андриановой Оксане Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитования счета (овердрафту),

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец (далее – Банк) обратился в суд с указанным иском к ответчику по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком заключен договор присоединения на предоставление кредитной банковской карты (далее – Договор). По условиям договора Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с кредитным лимитом 750 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30% годовых. Условиями договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 5% от суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. Также условиями договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование овердрафтом клиент выплачивает Банку штраф в размере 20% от суммы задолженности, а также пени за несвоевременное внесение минимального платежа за 1-й месяц в размере 500 рублей, за 2-й месяц и последующие в размере 1000 рублей.

Ответчик получил сумму кредита согласно условиям договора, однако в установленные договором сроки свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 289 712,56 руб., в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу – 197143,12 руб., проценты за пользование кредитом в размере – 73 642,65 руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 2 750 руб., штраф размере 2 500 руб., неустойку (штраф) 13 676, 79 руб. Истец просит взыскать с ответчика всю сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 097,12 руб.

Представитель истца ЗАО «Бинбанк кредитные карты» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3,4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, пояснила, что не платила по кредиту ввиду финансовых затруднений. Против заявленных исковых требований не возражала, при этом просила суд уменьшить размер неустойки, ссылаясь на положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Таким образом, на правоотношения между должником-гражданином и кредитором распространяются положения Закона РФ "О защите прав потребителей", по смыслу которого бремя доказывания ненадлежащего исполнения должником-потребителем обязательств по кредитному договору лежит на кредиторе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами на основании заявления ответчика заключен договор присоединения на получение кредитной карты VISA с кредитным лимитом на сумму 750 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30% годовых, и уплатой неустойки за превышение кредитного лимита, а также в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование овердрафтом клиент единовременно выплачивает Банку штраф в размере 20% от суммы задолженности, а также пени за несвоевременное внесение минимального платежа за 1-й месяц в размере 500 рублей, за 2-й месяц и последующие в размере 1000 рублей (л.д. 6,15,16).

В соответствии с условиями договора кредит получен ФИО1 в полном объеме, что подтверждается подписью ответчика на Договоре-заявлении (л.д. 6) и не оспаривается ответчиком.

На основании заключенного договора между сторонами ФИО1 приняла на себя обязательства в соответствии с Правилами выпуска, использования и обслуживания кредитных карт (далее – Правила) (л.д. 10-15) и Тарифами Банка погашать ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца (включительно) платежи по уплате основного долга в размере не менее 5% от суммы кредита, проценты, а в случае нарушений срока исполнения обязательств платить неустойку в размере и порядке, установленном договором (заявление на предоставление кредитной карты - л.д. 6, Правила л.д.10-15, тарифы и условия – л.д. 16)

В силу положений ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право Банка на досрочное истребование суммы кредита в случае несвоевременного погашения овердрафта и начисленных процентов, предусмотрено п. 2.1.1.8.10 Правил (л.д. 13 оборотная сторона).

Согласно расчету задолженности (л.д. 9), представленному истцом, ответчица свои обязательства по возврату овердрафта и уплате процентов в установленные сроки не исполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ней числится задолженность по основному долгу в размере 289 712,56 руб., в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу – 197 143,12 руб., проценты за пользование кредитом в размере – 73 642,65 руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 2 750 руб., штраф размере 2 500 руб., неустойку (штраф) 13 676, 79 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчицы суд считает произведенным в соответствии с условиями договора, арифметически верным и соглашается с ним. Возражений относительно представленного расчета от ответчика не поступило.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчица не исполняет свои обязательства по возврату овердрафта и уплате процентов за пользование им в установленные сроки, в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в 197143,12 руб., уплате проценты за пользование кредитом в размере – 73 642,65 руб., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 2 750 руб., штраф размере 2 500 руб. суд находит основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчицы штраф (неустойку) в сумме ) 13 676, 79 руб.

В соответствии с условиями Кредитного договора за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% от суммы задолженности.

Истцом на основании вышеуказанного условия кредитного договора начислена неустойка (штраф) в размере 13 676, 79. (л.д. 9).

Неустойкой в силу положений ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства ответчица возражала относительно размера неустойки в 13 676,79 руб., ходатайствовала о ее снижении, применении судом положений ст. 333 ГК РФ (л.д. 36).

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ, суд находит исчисленную банком неустойку в размере 13 676,79 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает ее подлежащей уменьшению до суммы в 6 838,40 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ЗАО «Бинбанк кредитные карты» подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по кредитному договору в размере 197143,12 руб., проценты за пользование кредитом в размере – 73 642,65 руб., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 2 750 руб., штраф размере 2 500 руб., неустойка в размере 6 838,40 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы, к числу которых в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска, цена которого составила 289 712 руб. 56 коп., уплачена государственная пошлина в размере 6 097 руб. 12 коп. (л.д. 5).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены судом частично, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в размере 5 950 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Иск ЗАО «Бинбанк кредитные карты» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования счета (овердрафту) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Бинбанк кредитные карты» сумму основного долга в размере 197 143 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в размере 73 642 руб. 65 коп., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 2 750 руб., штраф размере 2 500 руб., неустойку в размере 6 838 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 950 руб. 84 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья                 Д.В.Протасов