Решение от 04.10.2016 по делу № 02-2675/2016 от 23.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года                                                                                                   г. Москва

Троицкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Кармашева В.В., при секретаре Михальченковой Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2675/2016 по иску Ильясовой ## к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ильясова И.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя, указывая в исковом заявлении, что 10.06.2015 между сторонами был заключен смешанный кредитный договор № 116218350, содержащий элементы договора банковского счета (счет № 40817810700090961334) и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. В связи с отсутствием необходимости использования банковского счета № 40817810700090961334 истица обратилась к ответчику с требованиями: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334; закрыть банковский счет № 40817810700090961334, открытый в рамках кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Однако указанные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения. По указанным основаниям истица обратилась в суд, который просит исключить из кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015, заключенного между сторонами, условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334, обязать ответчика закрыть указанный банковский счет, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать в счет компенсации морального вреда 10000 рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, а также судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей 00 копеек.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив письменные возражения, в соответствии с которыми ответчик считает исковые требования необоснованными и не соответствующими действующему законодательству, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно Письму ЦБ РФ от 15.01.2009 № 18-1-2-5/33 «О погашении ссудной задолженности» в Положении № 54-П, определяющим порядок совершения операций, операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов. Проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, Положением № 54-П не предусмотрено.

Согласно ст.421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора

Согласно ч.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Судом при рассмотрении дела было установлено, что 10.06.2015 между Ильясовой И.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен смешанный кредитный договор № 116218350, содержащий элементы договора банковского счета (счет № 40817810700090961334) и кредитного договора (л.д.25-30).

В рамках указанного договора ответчик открыл на имя истицы банковский счет № 40817810700090961334, а также во исполнение условий договора выпустил имя истицы карту и осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.

В связи с отсутствием необходимости использования банковского счета № 40817810700090961334 Ильясова И.В. обратилась к ответчику с требованиями: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334; закрыть банковский счет № 40817810700090961334 открытый в рамках кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения (л.д.31-32). Данная претензия была получена ответчиком 30.05.2016, однако была оставлена без удовлетворения.

Из материалов дела усматривается, что после получения заявления Ильясовой И.В. об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334; закрытии банковского счета № 40817810700090961334 открытого в рамках кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015, АО «Банк Русский Стандарт» прекратил кредитование банковского счета открытого на имя истицы и выставил заключительное требование о погашении задолженности по договору в размере 851297 рублей 68 копеек и по причине неисполнения истцом обязательств по договору в части погашения задолженности отказал в закрытии счета.

Как следует из представленных ответчиком возражений, согласно условиям договора, заключенного сторонами, возврат денежных средств, предоставленных истице в порядке исполнения кредитного договора, должен осуществляться заемщиком путем внесения денежных средств на счет, открытый на ее имя в рамках договора. Из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при указанных выше обстоятельствах счет используется клиентом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

При этом, данный порядок погашения задолженности, установленный договором с клиентом, полностью соответствует требованиям нормативных актов Банка России, имеющих обязательный характер для всех кредитных организаций на территории РФ.

Таким образом, открытие истцу счета имело место во исполнение условий договора о предоставлении кредита, устанавливающих порядок возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, тогда как самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался.

Кроме того, суд учитывает, что на момент рассмотрения дела обязательства по кредитному договору Ильясовой И.В. в полном объеме не исполнены, имеется задолженность по кредиту, следовательно, оснований для закрытия счета не имеется, и требование истицы о закрытии договора банковского счета не основано на законе. Заключенные сторонами договор банковского счета и кредитный договор являются единым договором, именуемым договором о предоставлении и обслуживании карты с различными составляющими, а, поскольку в предмет договора о карте, помимо открытия и ведения счета, входят также действия банка по кредитованию счета, то заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим в себе, элементы договора банковского счета и кредитного договора.

При этом суд учитывает, что истица дала согласие на открытие банковского счета необходимого для исполнения заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем к спорным правоотношениям применимы положения Главы 42 ГК РФ, а не п.1 ст. 859 ГК РФ, предусматривающего в одностороннем порядке расторжение договора банковского счета.

Так как односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора невозможен, - суд отказывает истице в удовлетворении заявленных требований суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истицы об исключении из кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015, заключенного между сторонами условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334, обязании ответчика закрыть указанный банковский счет, предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

Поскольку в удовлетворении заявленного истцом требования о об исключении из кредитного договора № 116218350 от 10.06.2015, заключенного между сторонами условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № 40817810700090961334, обязании ответчика закрыть указанный банковский счет, предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения судом отказано, каких-либо нарушений ответчиком прав истицы как потребителя при рассмотрении дела не установлено, то, следовательно, не имеется предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, штрафа, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ## ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░  ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░