Решение по делу № 2-278/2015 ~ М-272/2015 от 27.10.2015

Дело № 2-278/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2015 года с. Сосново-Озерское

Еравнинский районный суд Республики Бурятия в составе: председательствующего судьи Лодоевой Э.О., при секретаре Дмитриевой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ш. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда,

установил:

Ш. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительными пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части несоблюдения ст. 6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ш. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание, и предоставил кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия о расторжении договора с указанием причин.

В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Истец полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении указанного договора, что противоречит п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. На момент заключения договора, истец не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом, нарушив баланс интересов сторон.

В соответствии с п.4 Договора процентная ставка составляет 70,0% годовых. Однако, согласно Договора полная стоимость кредита составляет 70,994 % годовых. Указанная информация должна быть доведена до заемщика до заключения кредитного договора в соответствии с указанием ЦБ РФ, что ответчиком сделано не было, не была доведена информация о полной стоимости кредита и после заключения кредитного договора. В связи с изложенным, истец полагает, что указанные условия кредитного договора являются недействительными. При недействительности сделки, стороны должны возвратить все полученное по сделке. На указанные правоотношения распространяется Закон о защите прав потребителей. В порядке ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей за умышленное списание ответчиком денежных средств в счет комиссий со счета истца.

В судебное заседание Ш. не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрений дела без его участия.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» А. действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В адресованном суду письменном отзыве пояснила, что требования истца считает необоснованными, поскольку полная стоимость кредита, процентная ставка, неустойки были оговорены при подписании документов. Заемщик был согласен с условиями кредитного договора о чем собственноручно подписался. Никаких нарушений при заключении кредитного договора допущено не было. Истец понимал и осознавал значение своих действий перед подписанием договора. Факт причинения нравственных или физических страданий истец ничем не подтвердил. Доказательств, о направлении в адрес Банка претензии, не предоставлено. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

При разрешении данного спора по существу, суд руководствуется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшими на дату заключения кредитного договора, т.е. в редакции, до внесения в него изменений Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствие с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    В суде установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ш. заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором истцу был открыт счет с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей. С порядком и условиями предоставления кредита Ш. был ознакомлен и согласен. Под указанными условиями истец лично поставил подпись.

ДД.ММ.ГГГГ со слов Ш. им направлена в ООО «Хоум Кредит энд Финанс» претензия о расторжении кредитного договора, перерасчете суммы основного долга и процентов без учета комиссий, согласно фактическому расчету без учета страховок и предоставлении копий документов.

Проанализировав условия заключенного кредитного договора, суд не находит оснований ни для его расторжения, ни для признания недействительным пунктов договора в части не доведения до заемщика информации до подписания и после заключения кредитного договора по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что заявление на предоставление кредита с указанием условий кредитования, сами тарифы по банковскому продукту получены истцом, чем свидетельствует личная подпись истца в заявлении.

Также истец была ознакомлен и согласен с Условиями договора. Указанный документ является общедоступным, размещается в местах оформления кредита и на сайте банка по адресу www.homecredit.ru.

При этом, в Составной части Договора указан размер кредита <данные изъяты> рублей (п. 1 договора), процентная ставка (годовых) 70,994 % (п.4 договора ежемесячный платеж <данные изъяты> рублей (п.6 договора), полная стоимость кредита 70,994 % годовых(договор), предоставлен график платежей.

Истец был согласен с предложенными условиями, которые собственноручно подписал.

Истец в обоснование заявленных исковых требований ссылается на заключение кредитного договора с нарушением требований Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части не предоставления достоверной информации о процентной ставке по кредитному договору, информации о полной стоимости кредита как на момент заключения договора, так и после его заключения; а также невозможность заемщика повлиять на условия типового кредитного договора, заключаемого между сторонами.

Судом установлен факт заключения между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме.    Форма договора соблюдена, условия кредитного договора согласованы сторонами и подписаны.

Таким образом, взимание ООО «Хоум кредит энд Финанс» процентов производилось в соответствии с заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором.

Истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства навязывания ему условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Судом не установлены положения кредитного договора, которые нарушали бы права и законные интересы истца – как потребителя услуг по кредитному договору, являющиеся основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Доводы истца о несоответствии закону условий кредитного договора противоречат фактическим обстоятельствам, установленным в суде.

При отсутствии доказательств недействительности условий кредитного договора или существенных нарушений его условий со стороны кредитного учреждения, с учетом фактических обстоятельств дела, оснований для удовлетворения исковых требований истца, у суда не имеется.

Ходатайство истца об истребовании документов оставлено без удовлетворения, поскольку истцом не предоставлено доказательств о направлении претензии банку.

С учетом изложенного, права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными.

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя не установлен, то требования о взыскании страховых премий, процентов в порядке ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Ш. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца с момента вынесения решения.

Судья Лодоева Э.О.