Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1189/2019 ~ М-1012/2019 от 09.09.2019

Дело № ххх

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 18 декабря 2019 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой А.В., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к Борисенко Ю. Л., Борисенко В. А., Борисенко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЮниКредит Б.» обратилось в суд с требованием к наследственному имуществу Борисенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что дд.мм.гггг между сторонами был заключен договор № <данные изъяты> о предоставлении К. на сумму 581 342,75 руб. для приобретения автомобиля с условием выплаты процентов за пользование К. из расчета 13,50% годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки Renault Duster 2014 года выпуска, VIN: № ххх. Заемщик прекратил исполнять обязанности по выплате К.; по состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 245 430,79 руб., в том числе: 207 070,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 21 402,74 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 16 957,49 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке. Просил суд взыскать с наследников Борисенко А.В. указанную сумму задолженности, обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога, а также взыскать 11 654,31 руб. – в возмещение денежных средств, затраченных на уплату государственной пошлины. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, - Борисенко А.В. умер дд.мм.гггг; наследственное дело открыто нотариусом <адрес> нотариальной в <адрес>.

Определением суда от дд.мм.гггг к участию в деле в качестве соответчика привлечена Борисенко Ю.Л., несовершеннолетние наследники; определением от дд.мм.гггг к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф».

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Б.» не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Б. (л.д.13).

Ответчик Борисенко Ю.Л. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие; ранее в процессах считала требования не подлежащими удовлетворению, поскольку ввиду наличия страховки все выплаты в пользу Б. должна производить страховая компания.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф», в судебное заседание не явился, о времени, месте извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исходя из положений статьи 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (К.) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между Борисенко А.В. и АО «ЮниКредитБанк» был заключен договор № <данные изъяты> о предоставлении К. на сумму в 581 342,75 руб. для приобретения автомобиля с условием выплаты процентов за пользование К. из расчета 13,50% годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки Renault Duster 2014 года выпуска, VIN: № ххх (л.д.19-20). Дополнительные цели К. - оплата страховой премии в размере 30 629 руб. по договору имущественного страхования автомобиля. Оплата страховой премии в сумме 50 913,75 руб. по договору страхования жизни и потери трудоспособности № RF5594968 от дд.мм.гггг. Согласованная стоимость автомобиля, переданного в залог Б., составила 591 300 руб. (л.д.28). Заемщик прекратил исполнять обязанности по выплате К.; по состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 245 430,79 руб., в том числе: 207 070,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 21 402,74 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 16 957,49 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке. дд.мм.гггг Борисенко А.В. умер (л.д.90).

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг № ххх «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела усматривается, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились Борисенко Ю.Л. - супруга наследодателя - и его несовершеннолетние дети. Согласно краткой выписке из реестра уведомлений о залоге движимого имущества данных сведений в реестре уведомлений движимого имущества не найдено. На основании отчета об оценке № хххЦ-0015/Ф-02/0015 транспортное средство марки Renault Duster 2014 года выпуска, <данные изъяты>, VIN: № ххх, имело по состоянию на день смерти наследодателя рыночную стоимость в 526 000 руб.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг № ххх «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).Суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Нотариусом Сафоновского нотариального округа <адрес> дд.мм.гггг выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде упомянутого транспортного средства наследникам первой очереди: супруге наследодателя Борисенко Ю.Л., и его несовершеннолетним детям Борисенко В.А., Борисенко С.А.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг № ххх «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1,2 ст. 934, п. 957 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно копии страхового сертификата <данные изъяты> от дд.мм.гггг Борисенко А.В. и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (сведения из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащиеся на официальном сайте в сети «Интернет»: закрытое акционерное общество страховая компания «АЛИКО» в 2014 году было переименовано в закрытое акционерное общество «Страховая компания МетЛайф», а с января 2016 года данное юридическое лицо преобразовано в Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»), заключили договор страхования с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (срок действия кредитного договора) на случай смерти и постоянной нетрудоспособности застрахованного лица. Выгодоприобретателем по договору указано ЗАО «ЮниКредит Б.» до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору; застрахованное лицо или его наследники – после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору перед ЗАО «ЮниКредит Б.». Договор вступил в силу дд.мм.гггг. Страховая сумма составляет 581342, 75 руб. Страховая премия составляет 50 913,75 руб. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. Подписывая сертификат Борисенко А.В. подтвердил, что он согласен с назначением выгодоприобретателями лиц, указанных в настоящем страховом сертификате. По Полисным Условиям страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия договора страхования. При этом болезнь (заболевание) – любое нарушение здоровья, впервые диагностированная в течение срока действия договора страхования и не входящая в список исключений из страхового покрытия. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель обязаны уведомить страховщика о случившемся страховом событии любым доступным способом в разумные сроки.

Из материалов дела усматривается, что в связи с обращением Борисенко Ю.Л. в ЗАО «СК «МетЛайф» дд.мм.гггг (л.д.96) последнее с официальным запросом от дд.мм.гггг обратилось в медицинское учреждение за дополнением к ранее представленной выписке из амбулаторной карты Борисенко А.В. (л.д.84). Согласно сведениям истца, представленным в ответ на судебный запрос, со стороны Б. в страховую компанию для рассмотрения страхового события были направлены документы дд.мм.гггг. Однако акционерное общество «ЮниКредит Б.», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, доказательств получения отказа в выплате страхового возмещения в материалы дела не представило. В то же время в деле имеются сведения об обращении в ЗАО «СК «МетЛайф» Борисенко Ю.Л., а также ответ медицинского учреждения об отсутствии в период времени с 2008 года по 2014 год обращений Борисенко А.В. за медицинской помощью в ОГБУЗ «Велижская ЦРБ». При этом, не смотря на претензию, направленную в адрес истца ответчиком по делу, АО «ЮниКредитБанк» не реализовано право подачи требования к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф»: иск предъявлен к наследникам в отсутствие окончательного решения ЗАО «СК «МетЛайф» о страховой выплате в пользу Б..

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Исходя из содержания настоящей правовой нормы во взаимосвязи с положениями ст. 11,12 ГК РФ и Конституции РФ судебной защите подлежит лишь нарушенное право. Между тем, в ходе судебного разбирательства оснований для судебной защиты прав АО «ЮниКредит Б.» за счет наследников в настоящее время не установлено.

Как следствие, учитывая, что смерть Борисенко А.В. произошла в период действия договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней № <данные изъяты> от дд.мм.гггг, по которому выгодоприобретателем является истец - акционерное общество «ЮниКредит Б.», данный договор страхования не признан в судебном порядке недействительным; истец на момент рассмотрения настоящего дела не представил доказательств отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, требований к страховой компании не заявил, - исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Б.» к наследникам умершего Борисенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ суд

решил:

Акционерному обществу «ЮниКредитБанк» в иске к Борисенко Ю. Л., Борисенко В. А., Борисенко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Меру по обеспечению иска сохранить до вступления в законную силу настоящего судебного акта.

Копию решения в срок не более 5 суток направить лицам, участвующим в деле.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                     Е.В. Мельничук

    Решение в окончательной форме

    составлено дд.мм.гггг.