Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4093/2015 ~ М-3923/2015 от 10.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2015 года                                город Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Галиной Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4093/2015 по исковому заявлению АО АКБ «Газбанк» к Бутылкину В. А., Бутылкиной Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    АО АКБ «Газбанк» обратилось в суд с иском к Бутылкину В. А., Бутылкиной Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками был заключен договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредитные средства на следующих условиях:

-общая сумма предоставляемых кредитных средств - <данные изъяты> руб. (п.1.1. кредитного договора);

- кредит предоставлен заемщику на потребительские расходы (п.1.2 кредитного договора);

- возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком возврата кредита - приложением № к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (п.1.6 кредитного договора);

- заемщик уплачивает кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.1.4 кредитного договора);

- Бутылкин В.А. и Бутылкина Ю.Н. являются солидарными заемщиками по настоящему договору (п.1.7 кредитного договора).

В обеспечении исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. с Бутылкиным В.А., согласно которому в залог банку было передано недвижимое имущество:

- земельный участок, <данные изъяты>

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>

Выдача кредита подтверждается заявлением созаемщиков на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевого счета №.

Согласно п.3.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика и согласно п.3.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным.

Согласно п.3.6 договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора в случае, хотя бы однократного нарушения Заемщиком сроков по уплате процентов (полностью или в части), нарушения заемщиком срока (сроков) возврата кредита, банк вправе в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита, начисленных процентов.

Свои обязательства по договору Заемщики исполняют ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. нарушают обязательства по выплате процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ. нарушают обязательства по возврату основного долга согласно графику возврата кредита.

Кредитором были направлены ответчикам требования о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени требования кредитора ответчика оставлены без внимания и удовлетворения, задолженность по договору не погашена.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день возврата кредита (п.6.1. кредитного договора).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за заемщиками образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по выплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по выплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бутылкину В.А.:

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.

В дальнейшем представитель истца уточнила заявленные требования, просила суд взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по выплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бутылкину В.А.:

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения объектов делового назначения, для размещения объектов общественного питания, общая площадь: 680 кв.м., адрес объекта: <адрес>, СДТ «Заводское», участок №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 480 000 руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Бутылкин В.А. в судебном заседании возражал против заявленных требований, указал, что подлежит применению оценка рыночной стоимости земельных участков выполненная ООО «<данные изъяты>», просил снизить неустойку.

Ответчик Бутылкина Ю.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками был заключен договор № согласно которому кредитор предоставил заемщику кредитные средства на следующих условиях:

-общая сумма предоставляемых кредитных средств - <данные изъяты> руб. (п.1.1. кредитного договора);

- кредит предоставлен заемщику на потребительские расходы (п.1.2 кредитного договора);

- возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком возврата кредита - приложением № к кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (п.1.6 кредитного договора);

- заемщик уплачивает кредитору проценты на весь срок фактического пользования кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.1.4 кредитного договора);

- Бутылкин В.А. и Бутылкина Ю.Н. являются солидарными заемщиками по настоящему договору (п.1.7 кредитного договора).

В соответствии с п.п.3.4,3.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность заемщика и уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом согласно условиям кредитного договора, выдача кредита подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика.

Согласно п.5.3.2 договора следует, что Заемщик обязуется соблюдать порядок и сроки возврата суммы кредита, погашения процентов за пользование кредитом, установленные договором.

Свои обязательства по договору Заемщики исполняют ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ. нарушают обязательства по выплате процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ. нарушают обязательства по возврату основного долга согласно графику возврата кредита.

В соответствии с п.5.2.4. договора в случае хотя бы однократного нарушения заемщиками сроков по уплате процентов (полностью или в части), сроков возврата кредита кредитор вправе в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата Клиентом суммы кредита и начисленных на него процентов.

Кредитором были направлены ответчикам требования о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования кредитора ответчика оставлены без внимания и удовлетворения, задолженность по договору не погашена. Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день возврата кредита.

Таким образом, расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по выплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., суд признает верным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение ответчика, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчики не надлежащим образом исполнили свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Вместе с тем, заявленная истцом сумма неустойки является завышенной, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности и периода просрочки, материального положения ответчиков, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку выплаты основного долга до <данные изъяты> рублей и размер неустойки за просрочку процентов по кредиту до <данные изъяты> руб.

В обеспечении исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. с Бутылкиным В.А., согласно которому в залог банку было передано недвижимое имущество:

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>.

Выдача кредита подтверждается заявлением созаемщиков на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевого счета №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании ст.50 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно заключению судебного эксперта ООО «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость заложенного имущества составляет:

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.

У суда нет оснований не доверять заключению судебного эксперта ООО «<данные изъяты>», Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, квалификация эксперта подтверждена, эксперт имеет значительный стаж экспертной работы.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из заключения независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» № № начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить:

- на земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- на земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- на земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.;

- на земельный участок, назначение: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб. и государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

Доводы ответчика о том, что экспертом не применялся коэффициент места расположения земельных участков по отношению к городской инфраструктуре, в качестве аналога применен земельный участок, расположенный за пределами города, суд не принимает во внимание.

Из экспертного заключения следует, что в качестве аналогов были приняты во внимание земельные участки, расположенные в СДТ «<данные изъяты>», т.е. там же где и залоговое имущество. Земельный участок, принятый в качестве 4 аналога, также расположен в <адрес>, и не значительно удален от оцениваемых объектов. Стоимость 1 кв.м. данного земельного участка также находится в среднем диапазоне цен иных аналогичных земельных участков.

Доводы ответчика о том, что АО АКБ «Газбанк» неверно произвел расчет неустойки, суд также не принимает во внимание.

В связи с тем, что ответчики не исполняли свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ. оставшаяся сумма долга была вынесена на просроченную задолженность, в связи с чем, неустойка в размере <данные изъяты>% в день стала начисляться на весь долг. Требование об уплате задолженности в полном объеме было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Доводы Бутылкина В.А. о том, что в его пользу подлежат взысканию расходы по определению стоимости заложенного имущества, неосновательны. Судом принято во внимание заключение эксперта, выполненное по определению суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Бутылкина В. А., Бутылкиной Ю. Н. в пользу АО АКБ «Газбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.10.2014г. в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по выплате основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. и расходы на проведение экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              Е.А. Борисова

Копия верна

Судья